|
現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)都會(huì)帶輕癥保障,，輕癥保障非常重要,。輕癥為什么重要？輕癥包括哪些疾??？今天保大師就好好聊聊重疾險(xiǎn)中的輕癥保障： 輕癥是什么？ 輕癥保障的關(guān)注要點(diǎn) 13款2020年熱銷網(wǎng)紅重疾險(xiǎn) 保大師總結(jié) 一,、輕癥是什么,？ 1、什么是輕癥,？ 輕癥一般是重大疾病的早期或輕期階段,，如極早期惡性腫瘤或惡性病變（原位癌）。輕癥需要及早發(fā)現(xiàn)和治療,，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶?，從這個(gè)層面來說輕癥不是很小的病。 2,、輕癥包含哪些疾?。?/strong> 輕癥和重疾是相對(duì)的,，重大疾病都有它的早期或輕期狀態(tài),，有多少重疾也就有多少種輕癥。我們需要關(guān)注的是8大高發(fā)輕癥,，因?yàn)樗麄冋剂溯p癥理賠的80%,。 3、輕癥的治療費(fèi)用 輕癥的治療費(fèi)用在幾萬元不等,，一般不會(huì)超過10萬,。對(duì)普通家庭不會(huì)帶來致命的打擊，但也有一定的損失。相比重疾,，輕癥更加高發(fā)和頻發(fā),，如果多次患上輕癥，那也是一筆不小的負(fù)擔(dān),。 二,、輕癥保障的關(guān)注要點(diǎn) 輕癥疾病的保障方式，保大師推薦通過購買附帶輕癥保障的重疾險(xiǎn)完成,，并且最好選擇輕癥多次賠付以及包含輕癥豁免的產(chǎn)品,。幾個(gè)關(guān)注要點(diǎn)： 1、看有沒有包含8大高發(fā)輕癥 判斷一款產(chǎn)品輕癥設(shè)計(jì)的怎么樣,，首先看它有沒有包含 8大高發(fā)輕癥 ,，因?yàn)檫@8大輕癥占據(jù)了輕癥理賠的80%。如果沒有全部包含,，說明它的輕癥保障不合格,，想要降低理賠的概率。
----- 除了8大高發(fā)輕癥,，輕癥中還有很多要注意的問題,！ 一款重疾險(xiǎn)輕癥保障的好壞就看這些點(diǎn)！ 同時(shí)奉上13款熱銷網(wǎng)紅重疾險(xiǎn)供大家選擇參考,。 接下來的內(nèi)容,，你非看不可！ ----- 2.看賠付次數(shù)（有無分組） 輕癥的賠付次數(shù),，有些保險(xiǎn)產(chǎn)品一生只賠一次,，有些是可以多次賠付的。 多次賠付的保險(xiǎn)產(chǎn)品要注意有沒有給輕癥分組,，優(yōu)先選擇不分組的多次賠付,。 3.看保障期間 一個(gè)不可否認(rèn)的規(guī)律是：隨著年齡增大，人的健康狀況是下降的,，罹患疾病的概率也會(huì)越來越高,，從保障的角度，終身的保障才是最有安全感的,，即使保障到70,、80、甚至90歲,，也會(huì)有保障空白期,，并且人的平均壽命也是不斷提高的，目前日本等發(fā)達(dá)地區(qū)平均壽命已經(jīng)接近85周歲,，而中國平均壽命增長(zhǎng)率也是最高的國家/地區(qū)之一,，對(duì)于現(xiàn)在的年輕人，未來超過90歲的壽命將是大概率事件，因此保障到一定年齡的保障也是存在保障空白期的,，終身保障才是最靠譜的,。 并且目前大多數(shù)產(chǎn)品都有 “輕癥豁免” 條款，被保險(xiǎn)人罹患“輕癥”獲得賠付后,，豁免后期應(yīng)交保費(fèi),，體現(xiàn)了保單的人性化。 4.看賠付金額：大部分輕癥賠付是重疾保額的20%,。 但值得注意的是，部分保險(xiǎn)產(chǎn)品的輕癥賠付是重疾保額的一部分,。比如下面這款：
某華重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)條約 如果之前已經(jīng)給付輕癥保險(xiǎn)金,，那么發(fā)生重疾風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，獲得的保險(xiǎn)金金額=基本保額 － 輕癥賠付,。假如A投保了一份50萬保額的重疾險(xiǎn),，發(fā)生輕癥時(shí)賠付了10萬，之后再發(fā)生重疾,，就只能獲得40萬的賠付了,。 所以在選擇附加了輕癥保障的重疾險(xiǎn)時(shí)，要注意它的 保險(xiǎn)金構(gòu)成 ,，避免出現(xiàn)重疾保額不足的情況,。 保大師幫大家總結(jié)一下在投保重疾險(xiǎn)時(shí)，關(guān)于輕癥這一塊需要注意哪些細(xì)節(jié),？ 投保重疾險(xiǎn)時(shí),，我們除了要知道包含哪些重癥，還要知道包含了哪些輕癥,，是不是包含了所有高發(fā)輕癥,？輕癥的保障是不是全面，并且這些輕癥的總保費(fèi)占比是多少,？有沒有輕癥豁免的功能,。 另外，有的重疾險(xiǎn)會(huì)對(duì)輕癥的賠付限額,，比如有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)寫輕癥賠付比例,，但是有最高5萬，也就是說不敢比例多少,，只能賠付5萬,，所有我們還要了解輕癥的賠付限額，限額越高越好,。 三,、13款2020年熱銷網(wǎng)紅重疾險(xiǎn) 以上只是一些理論知識(shí)，接下來我們跳到產(chǎn)品部分，本篇文章保大師搜集了 13款2020年熱銷網(wǎng)紅重疾險(xiǎn) ,，將它們一一整理并做了統(tǒng)一的保費(fèi)測(cè)算,，分析他們究竟值不值得我們購買呢？
單次賠付共9款 ,，其中 “超級(jí)瑪麗2020MAX” 不帶身故,，所以價(jià)格會(huì)便宜非常多。在統(tǒng)計(jì)價(jià)格平均值和中位值時(shí),，沒有計(jì)算在內(nèi),。
多次賠付共4款，雖然 “守衛(wèi)者3號(hào)” 為 多次不分組 ,，但價(jià)格卻并不是最貴的,。
在整理過程中，保大師還發(fā)現(xiàn)三件很有趣的事情： 1,、 重疾多次賠付 ,，并沒有我們想象當(dāng)中的那么貴。其實(shí)也就比單次賠付貴了10%左右,，你會(huì)怎么選呢,？ 2、這13款產(chǎn)品中,，信泰貢獻(xiàn)的最多,，共有5款（ 超級(jí)瑪麗2020MAX、如意人生守護(hù)（英雄版）,、超級(jí)瑪麗2號(hào)MAX,、達(dá)爾文3號(hào)、超級(jí)瑪麗3號(hào)MAX ）,。超級(jí)瑪麗系列的三款,，可以看成是不斷升級(jí)的產(chǎn)物，但升級(jí)后老版本還在銷售,。百年人壽與橫琴人壽也各推出了兩款,。可見今年信泰對(duì)互聯(lián)網(wǎng)重疾險(xiǎn)市場(chǎng)非常重視,，和去年的光大永明有些類似,。 3、 純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)越來越少 ,。我們一般稱沒有身故保障的重疾險(xiǎn)為純消費(fèi)型重疾險(xiǎn),。因?yàn)樯砉时Ｕ蠋в袎垭U(xiǎn)責(zé)任，多少有點(diǎn)理財(cái)屬性,，嚴(yán)格意義上并不屬于純消費(fèi)型,。有意思的是,，表格里有5款產(chǎn)品一定要購買身故保障，在上線之初,，其實(shí)都是可以選擇不附加的,。所以保險(xiǎn)公司自己也意識(shí)到了，銷售純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),，在保費(fèi)收入達(dá)到一定規(guī)模后,，就開始限制了。保大師有理由推測(cè),，目前表格中還可以選擇身故不附加的產(chǎn)品,，極有可能在將來的某個(gè)時(shí)間段里，也加上限制,。所以喜歡純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的粉絲們,，看到合適的產(chǎn)品就趕緊下手吧！手慢無,！ 給我們選擇互聯(lián)網(wǎng)重疾險(xiǎn)有什么啟示呢？ 1,、重大疾病定義即將更改,，某些紅利不再 我們現(xiàn)在在使用的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義》還是十三年前的標(biāo)準(zhǔn)，所以在3月份監(jiān)管部門發(fā)布了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范修訂版（征求意見稿）》,。 業(yè)內(nèi)推測(cè),，新的標(biāo)準(zhǔn)極有可能會(huì)在下半年正式實(shí)施。而保險(xiǎn)合同的條款以簽訂時(shí)為準(zhǔn),，保險(xiǎn)公司在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)頻出新產(chǎn)品,，就是想通過一些新的保障設(shè)計(jì)來吸引客戶盡快配置保障。防止新定義實(shí)施后,，在產(chǎn)品創(chuàng)新上被束縛手腳,，從而影響保費(fèi)收入。例如,，輕癥只能是20%的基本保額,。 看看今年新上線的互聯(lián)網(wǎng)重疾險(xiǎn)，輕癥都是30%起,，最高的可以達(dá)到55%,！已經(jīng)超過某些產(chǎn)品的中癥賠付比例了。到時(shí)候保障吸引程度有可能會(huì)不如目前的產(chǎn)品,。 有些聰明的用戶會(huì)對(duì) 甲狀腺癌 的保障比較敏感,，畢竟新定義實(shí)施后，將做分級(jí)賠付,。到時(shí)候獲得的保額會(huì)少很多了,。 所以這段時(shí)間,，主動(dòng)向保大師咨詢重疾險(xiǎn)的粉絲也非常多。如果你還沒有為自己買一份重疾險(xiǎn)的話,，我建議你別猶豫了,，乘現(xiàn)在好產(chǎn)品多，是時(shí)候給自己挑一款了,。 2,、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)促使保險(xiǎn)公司不斷迭代產(chǎn)品 保大師去年就說過，現(xiàn)在在互聯(lián)網(wǎng)上買重疾險(xiǎn),，就像十幾年前的電商,，你還記得你第一次在淘寶或京東上的購物體驗(yàn)么？ 隨著保險(xiǎn)知識(shí)的普及,，越來越多人都會(huì)主動(dòng)在網(wǎng)上搜索保險(xiǎn),，咨詢保險(xiǎn)問題。保險(xiǎn)需求側(cè)的快速變化,，也促使保險(xiǎn)公司進(jìn)行產(chǎn)品供給側(cè)的革新,。信泰人壽的超級(jí)瑪麗系列，在短短的半年時(shí)間,，竟然升級(jí)了3版,。越升級(jí)越強(qiáng)，就是這個(gè)原因,。連保大師都產(chǎn)生了購買的沖動(dòng),。 四、保大師總結(jié) 今年新冠疫情以來,，每個(gè)人都意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)離自己非常近,，于是產(chǎn)生了保障不足的焦慮。但由于疫情,，沒法和保險(xiǎn)代理人面對(duì)面溝通與簽單,，轉(zhuǎn)而從線上解決自己的需求。從而造成互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的空前繁榮,，根據(jù)公布的數(shù)據(jù),，今年上半年中國人壽、平安人壽,、太平洋等傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)公司,，原保費(fèi)收入下降明顯的?？梢娦鹿诮o他們?cè)斐傻挠绊懖恍 ?/div> 對(duì)比積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)重疾險(xiǎn)的新興保險(xiǎn)公司,，他們迎來了保費(fèi)激增。我想今年下半年,，應(yīng)該會(huì)有新的保險(xiǎn)公司認(rèn)清這個(gè)現(xiàn)實(shí),，從而進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)重疾險(xiǎn)的戰(zhàn)場(chǎng),。 最后還是那句話： 如果你現(xiàn)在想買重疾險(xiǎn)的話，那就趕緊買吧,。畢竟有這么多網(wǎng)紅產(chǎn)品可供挑選,，那是一件極其幸福的事情！
|
|
|
