假如雙十一前夜，購物車里躺著你心心念念的寶貝,，每一件都是精挑細選,，不買不行，總價5000元,。A. 用銀行卡買單,，身上還剩500塊，泡飯咸菜撐完這個月,；B. 含淚放棄這一年一度的打折消費機會，關掉淘寶睡覺,；C. 用花唄清空購物車,，之后分期慢慢還，這個月還能過得滋潤,。對于生活在2019年的年輕人來說,，這道選擇題就是送分題。前不久,，知名數據分級機構尼爾森發(fā)布了一份《中國年輕人負債狀況報告》,，以最直觀的數據展示了中國年輕一代的消費觀——負債消費已經成為主流。這個報告中的“年輕人”,，是指1990年后出生的成年人,，也就是18—29歲的中國公民。有86.6%的年輕人正在使用信貸產品,，包括但不限于信用卡,、螞蟻花唄、京東白條等等,。這些負債消費的人中,，有近6成已經工作的90后擁有實質性負債（無法在當月還清欠款）。年輕人的月均欠款,，占到了月均收入的41.75%,。也就是說每個月收入的4成都要用來還上個月的債。所有受訪年輕人中,，有12%有房貸,，但大部分人的負債都來自日常生活和消費、網購開銷,。那么年輕人還有沒有存款習慣呢,？答案是只有32%的年輕人有明確的存款計劃。這些數據表明,，在中國的年輕人中,，提前消費、透支消費的確已經成為司空見慣的事情,。網購用花唄,、白條，吃飯,、娛樂就用綁定著信用卡的支付寶,、微信掃一掃，一切都只要動動手指就能完成,，仿佛沒有花這個錢,，但負債卻實實在在地積累著。數據看來太枯燥,，我們身邊的年輕人到底是怎么想的呢,？就這個話題，外灘編輯部的90后小伙伴們現身說法,，把各自的負債狀況,、消費習慣拿到桌面上，看看我們是怎么變“窮”的,。時尚編輯李大貓秉持“量入為出”的消費觀,，雖然有信用卡，但利用率很低,，基本只有出國旅行或海淘時才會用,；花唄用得也不多，一年使用頻率兩三次,，即便分期也會選最短時間還清,。李大貓目前唯一的欠款是信用卡賬單上的3500元，在機場免稅店買了貴貴的面霜,。她計劃發(fā)工資后就一次性還完,，每年大部分時間她的信用卡欠款都是漂亮的一個“0”。從畢業(yè)工作開始,，李大貓就有明確的存款習慣,，但因為經常剎不住車買買買，到現在只存了一點小錢,，但至少談不上負債,。“我個人不支持也不建議任何年齡的人超前消費，畢竟不是每個人都家底豐厚可以任意揮霍,，財是需要理的,，要時刻有理性消費的意識?！?/span>花唄是Flore唯一使用的信貸產品，此時她的賬戶里的欠款為3461元,。她說每月差不多會用花唄消費3000—5000元不等,，但都會在下個月及時全款還完。Flore不會分期購買超過自己消費能力的昂貴物品,，只是在日常網購和能用花唄的線下消費場景一般都用花唄付款,。比如這次雙十一，她的所有購物都用了花唄,。Flore雖然沒有明確的存款計劃,，都手頭有剩下的錢都會存起來。雖然習慣性使用花唄,，但她只是用來替換傳統(tǒng)的付款手段而已,。“每次在淘寶上買東西,，付款時都會提醒我開通花唄，后來被煩得不行就開了,。”她的消費觀念是“有錢就買,，沒錢就不買”,。雖然會用花唄進行日常支出消費，但這些消費都在可承受范圍內,，月底提前把欠款還清,。我的態(tài)度是可以月光，但不超前消費,。CJ每月的月均欠款1000多元，全都來自花唄的網購消費,。最近一筆預支開銷是蘋果的AirPods耳機,，最便宜的那款。她說自己支付寶的付款首選就是花唄,，基本上超過500的都會用花唄,，因為總想著身上可以多點流動資金。每月也會全款還清,，壓力不是很大,。“確實家里很多衣服、化妝品,、鞋子并不是必須的,，但是因為花唄啥的渠道很方便，就不自主的先花錢了,。”在她看來,，超前消費最大的弊處是，自己只能不停工作保證穩(wěn)定收入,，逼著自己往前走,。小汪自嘲是個反面例子,，信用卡的賬單一直在4-5萬浮動,，每個月只能還得起6000多的最低還款額，利息也隨著時間越滾越多,。 他是典型的直男器材器材發(fā)燒友,，喜歡鼓搗電子產品，去年愛上了拍Vlog和做播客,，從佳能單反,、索尼黑卡到大疆OSMO ACTION不斷“鳥槍換炮”，上個月還花了3000多買了個ZOOM的錄音聲卡,。今年9月孩子上幼兒園后,，小汪的家庭負擔更重了。雖然消費習慣有所收斂，但大手大腳慣了,，在衣食住行上仍然花錢毫無顧忌,，月光了就刷卡，下個月頭領了工資再還上個月的卡債,，陷入惡性循環(huán)無法自拔,。小A是我們辦公室少數身背房貸（七位數）的95后,，每個月有7000元的還款壓力,。即便如此，她仍秉持著“不虧待自己”的消費觀,，在看中一些大件商品時痛快刷信用卡,。熱愛旅游和攝影的她最近刷卡買了相機和新手機，她說自己會盡量控制不要盲目消費,，大部分錢都花在愛好上,，這樣能讓自己愉悅。花錢的多少取決于壓力的輕重,，“壓力越大,，花起錢來更有宣泄的快感。”對于提前消費,，小A認為沒什么不妥,，“預先感受過優(yōu)質的體驗才會對生活更有追求，更有奮斗的動力,。”從編輯們的討論不難看出,，類似花唄這樣的信貸產品，由于占了支付渠道的優(yōu)勢,，被看作是“更方便的支付工具”,，取代了傳統(tǒng)的支付手段，許多人也并不是沖著提前消費,，只是因為圖方便而用上了花唄,。信用卡的使用場景稍有不同，雖然目前中國的兩大移動支付工具都逐漸滲透到國外,，但信用卡仍然是我們在境外旅行時最常使用的支付手段,。另外，綁定在微信和支付寶上的信用卡,，也成了和花唄一樣便捷的信貸支付工具,，一不留神賬單就會積少成多。比如像上文中的小汪這樣,，每個月因為大多數消費都刷信用卡,，幾乎感覺不到錢的流逝，直到月末一看賬單才發(fā)覺大事不妙。但久而久之也就麻木了,，在不知不覺中雪球滾到了好幾萬,，被負債消費綁架。更觸目驚心的是近年來頻頻曝出的網貸事件,，少數被物欲沖昏頭腦的年輕人，為了買一個自己原本負擔不起的名牌包包而借網貸,，一不小心就踏入利滾利的陷阱,，直到“被欠債”了好幾十萬才無奈向家人求助。所以,，不管是花唄,、白條這樣的互聯網信貸產品，還是信用卡這樣的傳統(tǒng)借貸工具,，給予我們更加便捷,、豐富的支付手段同時，我們仍然需要對自己的消費能力心中有數,，量力而行,。信用卡的上限不等于你的經濟上限，刷爆一張卡很輕松,，真到每月掙錢還款的時候,，可就積重難返了。這也是這份《中國年輕人負債狀況報告》帶來的警示,，我們需要趁年輕培養(yǎng)良好的消費習慣,，有儲蓄意識，不要輕易陷入消費主義的泥潭,，在買買買的虛擬狂歡中迷失了自我,。
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