經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)新聞客戶端2020-03-20 16:22:29

“我買的理財(cái)產(chǎn)品都虧本了,！”一位朋友今天跟生財(cái)君吐槽,。細(xì)聊之后才明白，原來(lái)這位朋友通過(guò)騰訊理財(cái)通的“理財(cái)”欄目里買了“理財(cái)產(chǎn)品”,，買后不僅沒(méi)有盈利,，還虧了不少，心里很是不平,。

理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)是基本常識(shí),，但為何這款理財(cái)產(chǎn)品剛?cè)胧志吞澚四兀繉?shí)際上,，生財(cái)君一看到產(chǎn)品名字就明白了,，這是一款混合型基金，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“中高級(jí)”,，并不是這位朋友以為的“穩(wěn)健型”理財(cái)產(chǎn)品,。

且不說(shuō)平臺(tái)在銷售產(chǎn)品時(shí)是否存在誤導(dǎo)，但對(duì)消費(fèi)者本身而言,，“了解你的產(chǎn)品”非常重要,，迷迷糊糊買理財(cái)產(chǎn)品則是理財(cái)大忌。

要想選擇合適的產(chǎn)品,，具體可分為三步：

一是了解自己,。

“投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)就像硬幣的兩面,，一般高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn),。”中國(guó)銀行有關(guān)工作人員表示,，每個(gè)人的投資收益目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力是不同的,，那么在理財(cái)投資前確定自身投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力就是非常必要的。

在投資前,，金融機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試,，通過(guò)投資者的年齡、資產(chǎn),、收入,、投資目標(biāo)、流動(dòng)性要求和風(fēng)險(xiǎn)偏好等多角度衡量一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,。進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試有助于投資者更好地了解自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，設(shè)定更為合理的理財(cái)目標(biāo)。

二是了解產(chǎn)品。

“每一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品類型,、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),、投資收益、投資方向,、投資策略和產(chǎn)品期限與開放時(shí)間等產(chǎn)品要素是不同的,，所以其適合的投資者也不相同?！鄙鲜鲋行腥耸勘硎?，投資者本著對(duì)自身投資負(fù)責(zé)的原則，應(yīng)該充分了解計(jì)劃要投資的理財(cái)產(chǎn)品,，理解其產(chǎn)品特征和投資風(fēng)險(xiǎn),。

三是產(chǎn)品適配。

在了解理財(cái)產(chǎn)品基礎(chǔ)上,，投資者就可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力適配可投資的理財(cái)產(chǎn)品了,。理財(cái)產(chǎn)品一般對(duì)客戶和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)有強(qiáng)制性的適配原則,。以中行為例,，該行的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)與理財(cái)產(chǎn)品的評(píng)級(jí)對(duì)應(yīng)關(guān)系如下：

此外，生財(cái)君的這位朋友還搞錯(cuò)了一個(gè)概念,，那就是認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品是不會(huì)虧本的,。但實(shí)際上，理財(cái)產(chǎn)品與存款不一樣,，理財(cái)產(chǎn)品是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),，具有“受人之托、代客理財(cái)”的業(yè)務(wù)本質(zhì),，不得承諾保本保收益,。業(yè)內(nèi)人士表示，不保本意味著投資者在承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)享受對(duì)應(yīng)的投資收益,，而保本則未必能夠保值,。

那么，理財(cái)產(chǎn)品和存款,、基金到底有和區(qū)別呢,？

理財(cái)產(chǎn)品與存款的區(qū)別可以參考下表：

理財(cái)產(chǎn)品與公募基金都是資產(chǎn)管理類產(chǎn)品，兩種產(chǎn)品還是略有差異的,，具體區(qū)別可以參考下表：

（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 錢箐旎）