有人認(rèn)為貸款年限越長越好,，壓力比較小,；也有人認(rèn)為年限短了比較好,，早還完沒負(fù)擔(dān)。比較而言,，貸款期限長,，付出的總利息多；而貸款期限短,，則每個(gè)月的還貸壓力更大,。兩者各有利弊,。除了比較月供和總利息，貸款期限要根據(jù)自己的還款能力,、貸款利率,、貸款額度、以及包括貸款人年齡,、所購房房齡在內(nèi)的銀行其他要求來確定,。貸款年限真的越久越劃算？其實(shí)你忘了算這些,。

一,、還款能力影響貸款期限

銀行在發(fā)放貸款的時(shí)候會(huì)對借款人及其家庭的收入水平進(jìn)行嚴(yán)格評估，以保證借款人每月收入能足以償還房貸月供,。這就要求借款人結(jié)合收入情況確定貸款方式和還款方式,，通常要求月還款額不超過家庭收入的50%，如果你的月供和家庭收入比超過了這個(gè)數(shù)值,，就需要延長貸款期限來進(jìn)行調(diào)節(jié),。例如某家庭月收入為15000元，貸款20年的月供為9162元,，顯然超出了50%的比例,。此種情況，建議借款人將貸款期限延長到30年,。

二,、根據(jù)貸款利率變化調(diào)整還款期限

貸款利率對房貸選擇的影響同樣不容忽視,，房貸利率不是一個(gè)固定不變的數(shù)值,，比如2015年就遇到了央行5次降息，月供也會(huì)隨之下調(diào),。而一旦遇到央行升息,，房貸月供也會(huì)隨之增加，很多家庭會(huì)在此時(shí)選擇提前還貸,，縮短還款期限或減少月供額來緩解資金緊張,。

三、貸款人年齡限制

在申請房貸時(shí),，借款人年齡是重要的審核因素,。一般而言，只要是借款人年滿十八周歲就可以申請辦理個(gè)人住房貸款,，要求借款人的年齡加上貸款期限不得超過65年,，否則不予受理。因此,，借款人年齡越小,，那么可以申請的貸款期限也就越長,。如果年齡超過40歲，則長貸款期限只能是25年以下,。

四,、二手房關(guān)注房齡

還有一個(gè)影響貸款期限的因素是房齡，尤其需要購買二手房的借款人注意,。貸款申請時(shí)銀行會(huì)根據(jù)房屋剩余權(quán)時(shí)間綜合計(jì)算貸款年限,，對此各大銀行都有自己的一套準(zhǔn)則，不過大抵的要求都差不了多少,。一般是房齡加貸款年限不超過35年且房屋必須是在1987年后建造的(注：有的銀行規(guī)定必須1990年以后建成的且擬抵押房屋的建筑面積不得低于50平方米),。

貸款不是時(shí)間越長越好，而是要達(dá)到“佳組合”的狀態(tài),，能夠追求在自己負(fù)債能力（經(jīng)濟(jì)承受能力）范圍內(nèi),，有高的抵押額度（房屋評估價(jià)的70%），少首付款,，合理的貸款期限,，其目的就是盡可能的減少購房支出，同時(shí)要注意各地的房貸政策會(huì)有差異,，大家要注意因地制宜,，合理確定貸款時(shí)間。