對(duì)保險(xiǎn)有一些了解的人,，對(duì)“百萬(wàn)醫(yī)療”一定不陌生，自從2016年被推向市場(chǎng)以來(lái),，一直被稱為是保險(xiǎn)界的“網(wǎng)紅產(chǎn)品”,，頗受投保人和保險(xiǎn)代理人的青睞。那么已經(jīng)紅了近三年的百萬(wàn)醫(yī)療,，到底有什么好呢,？

很多投保人在了解到不同險(xiǎn)種的特點(diǎn)以后，都會(huì)有個(gè)疑惑：幾百塊錢買個(gè)保險(xiǎn),，保額都高達(dá)百萬(wàn),，那還有必要買重疾險(xiǎn)嗎？

其實(shí)身邊的很多人也經(jīng)常問(wèn)這個(gè)問(wèn)題，而且在后臺(tái),，也總是有人在后臺(tái)咨詢這個(gè)問(wèn)題,，今天就著這個(gè)問(wèn)題，我們來(lái)全面的認(rèn)識(shí)一下百萬(wàn)醫(yī)療,。

1什么是百萬(wàn)醫(yī)療,？

我們都知道百萬(wàn)醫(yī)療很便宜，在保險(xiǎn)界來(lái)說(shuō),，也是杠桿很高的一款產(chǎn)品,，以“低保費(fèi)，高保額,，100%報(bào)銷……”為宣傳賣點(diǎn),，一直穩(wěn)穩(wěn)地立足在保險(xiǎn)界,，擁有著讓投保人和保險(xiǎn)代理人都無(wú)法拒絕的一款產(chǎn)品,，可是，百萬(wàn)醫(yī)療真的無(wú)懈可擊嗎,？那肯定不是的,，任何產(chǎn)品沒(méi)有絕對(duì)的完美。

百萬(wàn)醫(yī)療和普通醫(yī)療相比,，區(qū)別在哪里,？

1、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),，保額高（200-600萬(wàn)）,，但免賠額也高（1-2萬(wàn)）。

所以,，小問(wèn)題住院,，花費(fèi)一兩萬(wàn)以內(nèi)的，是用不到百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的,。

而普通住院險(xiǎn),，保額較低，一般都只有1-2萬(wàn)多的也不過(guò)5萬(wàn),。但是免賠額可能只有100元,。所以就算是只花了幾千塊住院，也能用它來(lái)報(bào)銷一部分,。

2,、百萬(wàn)醫(yī)療的報(bào)銷范圍比普通住院險(xiǎn)大：

百萬(wàn)醫(yī)療：醫(yī)學(xué)上必需支出的住院醫(yī)療（包括日間住院醫(yī)療），對(duì)由此發(fā)生的合理且必需的,，并需要由被保險(xiǎn)人個(gè)人支付的醫(yī)療費(fèi)用,。

普通醫(yī)療：被保險(xiǎn)人支出的、符合當(dāng)?shù)厣鐣?huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)主管部門規(guī)定的、必需且合理的醫(yī)療費(fèi)用,，簡(jiǎn)單說(shuō)就是,，醫(yī)保目錄外的費(fèi)用，社保不報(bào),，普通醫(yī)療險(xiǎn)也不給報(bào),。而越是嚴(yán)重的情況，用到非社保范圍內(nèi)的藥物或者治療手段的可能性就越大,。

2百萬(wàn)醫(yī)療是完美的嗎,？

沒(méi)有一款產(chǎn)品是完美的，雖然跟普通醫(yī)療相比,，它有一定的優(yōu)勢(shì),，但是百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)也有不足。

1,、保額

在百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品里,，有高達(dá)600萬(wàn)的保額，甚至出現(xiàn)了千萬(wàn)保額的產(chǎn)品,，一年也只需幾百塊錢,。但是，可千萬(wàn)別被“600萬(wàn)”“千萬(wàn)保額”這種數(shù)字所迷惑,，有多重大的疾病是我們能花費(fèi)到了幾百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)的費(fèi)用的,？如果是輕癥，花費(fèi)的費(fèi)用也是一個(gè)家庭可以承擔(dān)的,，如果是重疾,，類似惡性腫瘤這一類的，也不過(guò)是百萬(wàn)級(jí)別,。

百萬(wàn)醫(yī)療看似可以報(bào)銷大比例的治療費(fèi)用,，但是，病人的看護(hù)費(fèi),、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等一系列的費(fèi)用,，不在醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍之內(nèi)，醫(yī)療保險(xiǎn)只是保險(xiǎn)治療費(fèi)用,，因病而導(dǎo)致其家人的經(jīng)濟(jì)損失,、家庭生活質(zhì)量的下降，并不會(huì)有所緩解和幫助,。

2,、免賠額

百萬(wàn)醫(yī)療之所以便宜，理賠的門檻相對(duì)來(lái)說(shuō)也是比較高的,，畢竟保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu),，是要評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的,。因此，百萬(wàn)醫(yī)療設(shè)置的有免賠額,，一般情況下,，免賠額是一萬(wàn)，也就是說(shuō),，治療費(fèi)用低于一萬(wàn)的,，沒(méi)有報(bào)銷，超過(guò)一萬(wàn)的,，減去一萬(wàn)以后,，剩余部分進(jìn)行報(bào)銷。

3,、續(xù)保

百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的投保期限是1年,，當(dāng)然，隨著現(xiàn)在市場(chǎng)的需求,，也有一些保險(xiǎn)公司推出了最高6年期的續(xù)保產(chǎn)品,，且續(xù)保的條件寬松，無(wú)需審核和健康告知,。但是,，這樣的產(chǎn)品畢竟是少數(shù)，前面也提醒過(guò)了,，保險(xiǎn)公司不是做慈善的，如果投保期間出險(xiǎn)賠付率比較高的情況,，第二年的保費(fèi)肯定會(huì)上漲,，也有可能會(huì)停售。

4,、保費(fèi)的持續(xù)上漲

我們都知道隨著年齡的增加,，相對(duì)應(yīng)患病的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)提高，同一款產(chǎn)品,，年齡越大,，保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)的越高，以某百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品為例,，在都有社保的情況下,，26-30歲的保費(fèi)為192元，而56-60歲的保費(fèi)是1026元,，兩個(gè)不同的年齡段,， 保費(fèi)差了5倍多，所以保費(fèi)一年一年的累積起來(lái),，是一筆不小的費(fèi)用支出,。

保險(xiǎn)就是買一個(gè)保障,，百萬(wàn)醫(yī)療是對(duì)醫(yī)療支出的補(bǔ)償，如果經(jīng)濟(jì)收入或者消費(fèi)水平比較低,，可以購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)作為一個(gè)過(guò)渡,，也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。很多人會(huì)將百萬(wàn)醫(yī)療和重疾險(xiǎn)作比較,，然后判斷買哪個(gè)劃算,？

3百萬(wàn)醫(yī)療和重疾險(xiǎn)不同在哪里？

1. 保險(xiǎn)金給付方式不同

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：投保人先自己墊付,，在治療結(jié)束以后,，帶著相關(guān)花費(fèi)的收據(jù)，保險(xiǎn)公司給予報(bào)銷,。雖然現(xiàn)在有很的保險(xiǎn)公司有提前墊付的服務(wù),，但是，保險(xiǎn)公司提前墊付的金額也是比較少的,，并非全部的醫(yī)療費(fèi)用,，只是作為投保人應(yīng)急使用。

重疾險(xiǎn)：在重疾險(xiǎn)的理賠中,，只要確診在重疾保障范圍內(nèi)的疾病,，就會(huì)一次性給付理賠額度，不管是用于治療疾病,，還是改善家庭情況,，投保人可以自由支配。

2. 保障期限不同

百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)：保障期限都是一年期,，現(xiàn)在也有個(gè)別保險(xiǎn)公司推出了可以6年續(xù)保的產(chǎn)品,，每年投保都會(huì)重新核保，這也在一定程度上增加了拒保的風(fēng)險(xiǎn),。

重疾險(xiǎn)：按保障期限不同可以分為短期險(xiǎn)和長(zhǎng)期險(xiǎn),，保障期限在為1年或1年以下，都成為短期險(xiǎn),。對(duì)于重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō),，不建議購(gòu)買短期。

長(zhǎng)期險(xiǎn)的保障期限有定期和終身兩類,，定期險(xiǎn)保障只是保障一個(gè)時(shí)間段,，終身險(xiǎn)保障投保人的一生。大多數(shù)在購(gòu)買重疾險(xiǎn)的時(shí)候,，保終身的占大多數(shù),，這樣一次投保，就可以一直續(xù)保,，避免了再次核保,，以至于會(huì)出現(xiàn)的拒保的風(fēng)險(xiǎn),。

3、保額的不同

百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)：保額大多是以百萬(wàn)計(jì)算的,，一般在200-600萬(wàn)之間,。

重疾險(xiǎn)：保額有10萬(wàn)、20萬(wàn),、50萬(wàn)不等,，當(dāng)然，如果家庭經(jīng)濟(jì)條件比較好的話,，還可以在不同的保險(xiǎn)公司多次購(gòu)買,，可以累加保額。

不幸罹患疾病,，符合保險(xiǎn)條款中約定的重疾條件,，保險(xiǎn)公司就會(huì)一次性給付理賠款，這樣被保險(xiǎn)人的家庭使用這筆錢就比較自由和主動(dòng),，不管是用于治療,，還是病人的看護(hù)費(fèi)，營(yíng)養(yǎng)費(fèi),，改善家庭生活情況,，都是可以的。

4,、保費(fèi)的不同

百萬(wàn)醫(yī)療的保費(fèi)只有幾百元或者千元就可購(gòu)買,，它只是醫(yī)療險(xiǎn)的一個(gè)補(bǔ)充。

重疾險(xiǎn)的保障范圍比較全面,，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的25中大病中,，幾乎也涵蓋了我們常見(jiàn)的一些重大疾病，重疾險(xiǎn)的保費(fèi)少則幾千塊,，多則上萬(wàn)元，保費(fèi)的多少也是根據(jù)投保額度和繳費(fèi)年限來(lái)計(jì)算的,，所以重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō),，越早投保越劃算。

5,、繳費(fèi)的年限

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)投保年限是短期一年的,，所以繳費(fèi)方式的是躉交，也就是一次性交清,。

重疾險(xiǎn)的繳費(fèi)期限,，有10年、20年,、30年繳,，根據(jù)投保額度的不同,，選擇適合自己的繳費(fèi)年限，可以適當(dāng)?shù)臏p輕一部分經(jīng)濟(jì)壓力,。

總的來(lái)說(shuō),，重疾險(xiǎn)是收入損失補(bǔ)償，而醫(yī)療險(xiǎn)是醫(yī)療支出補(bǔ)償,。兩者沒(méi)有絕對(duì)的誰(shuí)好,，誰(shuí)不好，一款保險(xiǎn)產(chǎn)品的推出,，也都在銀保監(jiān)會(huì)有備案的,，每款產(chǎn)品都有其獨(dú)特的特征，不能片面地去評(píng)價(jià)誰(shuí)更重要,。

保險(xiǎn)只是工具,，不同的保險(xiǎn)解決不同的問(wèn)題。雖然不同保險(xiǎn)保障責(zé)任存在一定的重疊,，但也不能說(shuō)誰(shuí)能代替誰(shuí),，至于如何選擇，還是那句話,，一定因人而異,。