 我們先來(lái)回顧一下尊享e生系列產(chǎn)品的發(fā)展過(guò)程 ⊙2016年8月 尊享e生2016版上市 尊享e生2016上市后立即引燃市場(chǎng),，正式開啟百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)代 ⊙2017年2月 尊享e生2017版上市 與2016版相比，2017版在保額,、免賠額,、保障責(zé)任和增值服務(wù)方面都經(jīng)過(guò)了升級(jí) ⊙2017年9月 尊享e生Plus旗艦版上市 Plus旗艦版除了繼續(xù)在保障內(nèi)容方面升級(jí)，還推出了一些極具人性化的增值服務(wù) 在2016版之后,，尊享e生2017版的升級(jí)有閃光點(diǎn),，也有瑕疵（比較請(qǐng)看《精算師評(píng)價(jià)最高的醫(yī)療險(xiǎn)》登陸啦！）,，那么尊享e生Plus旗艦版有哪些升級(jí)的地方呢,？ 1. 保額1500萬(wàn) 尊享e生Plus旗艦版的醫(yī)療報(bào)銷限額為1500萬(wàn)，從2017版的300萬(wàn)保額直接到1500萬(wàn),，看到這個(gè)額度第一感覺(jué)應(yīng)該不是驚喜而是驚嚇吧——如此高的保額,，保費(fèi)是否會(huì)很貴？ 我們來(lái)對(duì)比一下尊享e生2016版,、2017版和Plus旗艦版的費(fèi)率 從上表中可以很直觀地得出結(jié)論——尊享e生Plus與2017版相比保費(fèi)幾乎沒(méi)有變化,。以26-30歲為例，100萬(wàn)到300萬(wàn)的費(fèi)率變化和300萬(wàn)到1500萬(wàn)的費(fèi)率變化幾乎相同,。 在費(fèi)率差不多相同的情況下我們?cè)賮?lái)看,，1500萬(wàn)如此之高的保額是否有意義,？換個(gè)說(shuō)法就是，我們看病治療要有花費(fèi)1500萬(wàn)的心理準(zhǔn)備嗎,？（說(shuō)有的敢不敢站出來(lái),！我…讓我抱個(gè)大腿?。?/span> 保費(fèi)幾乎沒(méi)有變化的原因就在于尊享e生產(chǎn)品屬于醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品,，而醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷給付型保險(xiǎn)，就是看病治療實(shí)際花費(fèi)多少就報(bào)銷多少,。就目前的醫(yī)療科技發(fā)展來(lái)看,，大部分疾病的平均治療費(fèi)用是基本不會(huì)變的，如惡性腫瘤治療費(fèi)用在12-50萬(wàn)左右,，造血干細(xì)胞移植術(shù)在20-50萬(wàn)左右,。那也就意味著，無(wú)論是300萬(wàn)還是1500萬(wàn)保額,，保險(xiǎn)公司報(bào)銷的都是你看病的實(shí)際花費(fèi)50萬(wàn)左右,，所以對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)基本不會(huì)變化,，保費(fèi)也就變化不大了,。 不過(guò)在費(fèi)率基本不變的情況下，多些保額也算是好事,，說(shuō)不定哪一天能用得上,。不過(guò)，對(duì)于保額的升級(jí),，只是尊享e生Plus旗艦版的營(yíng)銷噱頭,，真正的升級(jí)重點(diǎn)還在后面。 2. 墊付住院醫(yī)療費(fèi)用 黑科技,！ 黑科技,！ 黑科技！ 醫(yī)療險(xiǎn)由于是報(bào)銷給付型保險(xiǎn),，需要出院后才能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用,。也就是說(shuō)，住院期間需要自己先付治療費(fèi)用,，等到出院后再拿一堆資料去找保險(xiǎn)公司報(bào)銷,。如果住院花費(fèi)的不多，先行支付并不是什么大問(wèn)題,；但如果住院期間要花費(fèi)20-50萬(wàn),，這錢就需要自己去東拼西湊了（有時(shí)候?qū)嵲谀貌坏藉X就會(huì)出現(xiàn)“先辦理出院結(jié)算部分醫(yī)療費(fèi)用，再住院繼續(xù)治療”的操作…） 那么,，墊付住院醫(yī)療費(fèi)用的服務(wù)就尤為重要了,。尊享e生Plus旗艦版的醫(yī)療費(fèi)墊付服務(wù)——因意外或疾病住院,，且治療費(fèi)用超過(guò)1萬(wàn)元，并需要繼續(xù)治療的,，就可申請(qǐng)醫(yī)療墊付,。撥打客服電話并提交資料后，1個(gè)工作日完成審核,，最快1個(gè)工作日放款,。墊付金額上限為1500萬(wàn)，且循環(huán)申請(qǐng)次數(shù)不限,。 3. 外出購(gòu)藥可申請(qǐng)賠付藥費(fèi) 這是一個(gè)被很多人忽視的亮點(diǎn),。 在投保頁(yè)面的官方F&Q中明確說(shuō)明，在經(jīng)過(guò)醫(yī)院認(rèn)可的當(dāng)?shù)厣绫６c(diǎn)藥店購(gòu)買治療所需藥物是可以報(bào)銷的,。為什么能報(bào)銷外出購(gòu)藥很重要,？雖然目前的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在上市宣傳時(shí)都將能報(bào)銷自費(fèi)藥、進(jìn)口藥作為亮點(diǎn),，但是在住院治療期間醫(yī)生會(huì)針對(duì)病情開具各種作用的藥品,，而很多藥品在醫(yī)院藥房?jī)?nèi)是沒(méi)有售賣的。這個(gè)時(shí)候,，醫(yī)生就會(huì)要求你去外面的藥店去購(gòu)買這些藥品,，尤其是進(jìn)口藥。如果沒(méi)有提前和保險(xiǎn)公司溝通,，報(bào)銷院外購(gòu)藥是肯定會(huì)被拒賠的,。
所以，能報(bào)銷外出購(gòu)藥重不重要,？ 當(dāng)然重要,。因?yàn)槿绻荒軋?bào)銷，一些經(jīng)濟(jì)壓力負(fù)擔(dān)較大的患者可能要求醫(yī)生更換治療方案,。那么到時(shí)替代的治療方案會(huì)不會(huì)打個(gè)折扣呢,？ 4. 其他方面的升級(jí)
關(guān)于全家共享1萬(wàn)免賠額,，多人投保中的被保險(xiǎn)人只限為投保人本人,、父母、配偶及子女,。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō),，如果投保人是男性，那么投保人的岳父和岳母不能加入多人投保中,。 重疾險(xiǎn)作為定額給付型保險(xiǎn),，當(dāng)發(fā)生合同約定的重大疾病后保險(xiǎn)公司就會(huì)給付保額，尊享e生Plus旗艦版因?yàn)榭梢詨|付住院醫(yī)療費(fèi)用,，也相當(dāng)于可以在疾病治療前獲得一筆賠償金,，而且限額高達(dá)1500萬(wàn),。那么很多朋友會(huì)問(wèn)：有了尊享e生Plus旗艦版，是不是就不需要重疾險(xiǎn)了,？ 答案當(dāng)然是否定的,。 第一，重疾險(xiǎn)擁有醫(yī)療險(xiǎn)所不具有的功能——收入補(bǔ)償,。在住院治療期間,，被保險(xiǎn)人的損失不只是醫(yī)療費(fèi)用，還有住院治療期間因工作中斷導(dǎo)致的收入損失,；第二,，尊享e生Plus有一個(gè)大多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都有的缺點(diǎn)：停售不可續(xù)保。考慮到停售不可續(xù)保的風(fēng)險(xiǎn),，所以不能把百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)作為終身或長(zhǎng)期保障,，購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)的同時(shí)一定要搭配一款合適的重疾險(xiǎn),。
搭配一款合適的重疾險(xiǎn)后，我們?cè)賮?lái)看尊享e生Plus旗艦版,，經(jīng)過(guò)上面的分析,，我們可以得出：升級(jí)之后,，這款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的性價(jià)比是很高的。如果你或你的家人還沒(méi)有一款合適的醫(yī)療險(xiǎn),，尊享e生Plus值得購(gòu)買,。 |
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