RPA如何打破傳統(tǒng)銀行內(nèi)部流程運作

容智RPA_愛博特 2019-08-21

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RPA已經(jīng)逐漸進入人們眼簾，人們對于RPA似乎不像過去毫無所知,，企業(yè)對于RPA可能更為熟悉,，因為它是企業(yè)數(shù)字化變革的最佳助手，他不是一個物理機器人,，而是一個虛擬機器人,，你一定對RPA充滿好奇，今天就讓我們一起來看一看RPA在銀行內(nèi)部流程中是如何運用的吧,。

1.客戶服務

銀行往往需要處理從銀行欺詐到賬戶,、貸款查詢等多種查詢，客服團隊很難在較短的周轉(zhuǎn)時間內(nèi)解決所有這些問題,。RPA有助于解決低優(yōu)先級查詢,，使客服團隊能夠?qū)Ｗ⒂诟邇?yōu)先級查詢。另外,，RPA的實施還有助于減少從不同系統(tǒng)和板載系統(tǒng)驗證客戶詳細信息所需的時間,；減少等待期和輕松補救措施有助于銀行改善與客戶的關系。

2.應付賬款

應付賬款（AP）是一個單調(diào)的過程,，需要使用光學字符識別（OCR）技術(shù)對供應商的發(fā)票進行數(shù)字化,，從發(fā)票中的所有字段中提取信息，并予以驗證,，然后對其進行處理,。RPA可以自動執(zhí)行此過程，并在協(xié)調(diào)錯誤和驗證后自動將付款記入供應商的賬戶,。

3.信用卡處理

以往,，銀行會花費幾周的時間來驗證和批準客戶的信用卡申請。漫長的等待期常引發(fā)客戶不滿,，有時甚至導致客戶取消該請求,。如今，在RPA的幫助下,，銀行能夠加快調(diào)度信用卡的速度,。RPA軟件只需幾個小時即可收集客戶的文檔,，進行信用檢查和背景檢查，并根據(jù)客戶是否有資格獲得信用卡的設定參數(shù)做出決定,。

4.抵押貸款處理

鑒于不同銀行放款速度的不同,，通常而言，完成抵押貸款至少也得需要15-30個工作日才能實現(xiàn),。對于急需用錢的客戶來說,，這是個漫長而又焦急的過程，因為申請必須經(jīng)過各種審查檢查（如信用檢查）,。而來自客戶或銀行方面的輕微錯誤,，就有可能會導致該流程的減慢甚至延遲。借助RPA,，銀行現(xiàn)在可以根據(jù)設定的規(guī)則和算法加速該流程的完成,，并清除流程延遲的瓶頸。

5.賬戶關閉流程

銀行每月都會收到關閉賬戶的請求,。有時,，如果客戶未提供操作賬戶所需的證明，也可以關閉賬戶,?？紤]到銀行每個月需處理大量的數(shù)據(jù)以及他們需要遵守的清單，人為錯誤的范圍也會擴大,。銀行可以使用RPA向客戶發(fā)送自動提醒,，要求他們提供所需的證明。RPA機器人可以在短時間內(nèi)以100％的準確度基于設置規(guī)則處理隊列中的賬戶關閉請求,。

6.合規(guī)

由于銀行遵守的規(guī)則如此之多,，這對員工來講是一項艱巨的任務。RPA使銀行更容易遵守規(guī)則,。據(jù)調(diào)查,，73％的被調(diào)查合規(guī)官員認為RPA可能成為未來三年內(nèi)合規(guī)的關鍵推動因素。RPA可以全天候運行,，減少全職人力工時（FTE），提高合規(guī)流程的質(zhì)量,；通過消除單調(diào)任務,，并讓員工參與到更具想象力、創(chuàng)造性的任務來提高員工滿意度,，從而提高生產(chǎn)力,。

7. KYC流程

“Know Your Customer”，了解您的客戶（KYC）是每家銀行非常重要的合規(guī)流程,。KYC至少需要150到1000多個FTE才能對客戶進行檢查,。據(jù)調(diào)查，一些銀行每年至少花費3.84億美元用于KYC合規(guī)?？紤]到流程中涉及的成本和資源,，銀行現(xiàn)在已經(jīng)開始使用RPA來收集客戶數(shù)據(jù)，對其進行篩選和驗證,。這有助于銀行在較短的時間內(nèi)完成整個流程,，同時最大限度地減少錯誤和人力。

8.欺詐檢測

銀行需要面對數(shù)量正不斷上升的欺詐案件,。隨著新技術(shù)的出現(xiàn),，欺詐事件的實例將會成倍增加，銀行很難檢查每筆交易并手動識別欺詐模式,。RPA使用“if-then”方法識別潛在的欺詐行為并將其標記給相關部門,。例如，如果在短時間內(nèi)進行了多次交易,， RPA會識別該賬戶并將其標記為潛在威脅,。這有助于銀行仔細審查賬戶并調(diào)查欺詐行為。

9.總賬

銀行必須確保其總分類賬更新所有重要信息,，如財務報表,、資產(chǎn)、負債,、收入和支出,。該信息用于編制銀行的財務報表，然后由公眾,，媒體和其他利益相關者訪問,。考慮到從不同系統(tǒng)創(chuàng)建財務報表所需的大量詳細信息,，確?？偡诸愘~沒有任何錯誤非常重要。RPA的應用有助于從不同系統(tǒng)收集信息,，驗證信息并在系統(tǒng)中進行更新而不會出現(xiàn)任何錯誤,。

10.報告自動化

作為合規(guī)的一部分，銀行必須準備一份關于其各種流程的報告,，并將其提交給董事會和其他利益相關者,，以顯示銀行的業(yè)績?？紤]到報告對銀行聲譽的重要性,，確保沒有錯誤非常重要。RPA可以從不同來源收集信息,，驗證信息,，以可理解的格式安排信息,，幫助銀行準備數(shù)據(jù)準確的報告。