陳永華與廣發(fā)銀行上海分行行長(zhǎng)助理汪浩及其團(tuán)隊(duì)的第一次會(huì)面,，是在2017年。至今回憶起那次洽談,，他都用“相見恨晚”來(lái)形容,。

陳永華是沃爾沃汽車大中華區(qū)金融服務(wù)總監(jiān)。他說(shuō),，正因?yàn)檫@種“相見恨晚”,，雙方的合作緊鑼密鼓地開展，2018年就全面啟動(dòng),。至今,，廣發(fā)銀行銀行上海分行一躍超過(guò)了合作時(shí)間長(zhǎng)得多的其它金融機(jī)構(gòu)，在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)方面成為沃爾沃汽車在國(guó)內(nèi)的第二大供應(yīng)商,。

當(dāng)陳永華如數(shù)家珍地盤點(diǎn)著今年上半年沃爾沃中國(guó)逆市保持兩位數(shù)增長(zhǎng)的銷售數(shù)字時(shí),，會(huì)感慨成績(jī)來(lái)得不容易，而其中的關(guān)鍵之一便是有賴于像廣發(fā)銀行這樣的金融合伙伙伴支持,，設(shè)計(jì)出供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案,，支撐起沃爾沃經(jīng)銷商群體的采購(gòu)和零售。

“相見恨晚”

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其實(shí),，能讓客戶覺得“相見恨晚”的,，往往是他期待已久的,，那里是他們長(zhǎng)期未被滿足的需求，或者說(shuō)——痛點(diǎn),。陳永華的“相見恨晚”之一,，是接觸到了廣發(fā)銀行“e秒供應(yīng)鏈”系統(tǒng)。

“在廣發(fā)之前,，我們用的其他金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng),，常常在一個(gè)環(huán)節(jié)上就往往要花一兩天時(shí)間，每次為了融資還需要準(zhǔn)備大量紙質(zhì)材料跑銀行,，有時(shí)候提交的材料有問(wèn)題,，還要反反復(fù)復(fù)來(lái)回跑?！标愑廊A說(shuō),。

經(jīng)銷商們因此浪費(fèi)了不少人力成本和時(shí)間成本。麻煩,，也就是不去說(shuō)它了,，關(guān)鍵是影響了經(jīng)銷商們的操作效率乃至積極性，而車企之間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)卻不等人,。

“用上了廣發(fā)銀行的‘e秒供應(yīng)鏈’后經(jīng)銷商反饋都很好,，高效便捷?！边@個(gè)系統(tǒng)既對(duì)沃爾沃,、也對(duì)其經(jīng)銷商群體開放,，經(jīng)銷商在銀行獲得授信額度后,，可以通過(guò)線上系統(tǒng)直接完成融資提款、在線還款等全部流程,，操作完全實(shí)現(xiàn)線上化和可視化,。

“我們通過(guò)廣發(fā)銀行上海分行一家機(jī)構(gòu)，就覆蓋了全國(guó)80家汽車經(jīng)銷商的融資服務(wù),，使得沃爾沃在各區(qū)的業(yè)務(wù)拓展得到了堅(jiān)實(shí)的支撐,。”陳永華補(bǔ)充道,。

“e秒供應(yīng)鏈”是廣發(fā)銀行借助金融科技推出的供應(yīng)鏈金融與對(duì)公票據(jù)的專屬品牌,，廣發(fā)的同事們常常用“全程智能自動(dòng)審驗(yàn)，資金秒級(jí)極速到賬”這樣一句slogan來(lái)形容它,。 “秒級(jí)到賬”可不是一個(gè)比方,，而是真實(shí)如此。就拿“e秒供應(yīng)鏈”旗下支持客戶隨時(shí)在線自主發(fā)起票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)的明星產(chǎn)品“e秒貼”來(lái)說(shuō)吧,，陳永華也許還不知道,，為了他和其他客戶們的體驗(yàn),，廣發(fā)內(nèi)部做了測(cè)算和要求，放款速度是果真提升到1~2秒/筆,，從根本上解決傳統(tǒng)貼現(xiàn)“出款慢”的痛點(diǎn),。

陳永華的“相見恨晚”之二，是廣發(fā)銀行運(yùn)用金融科技,，不斷推陳出新,。

“廣發(fā)銀行對(duì)于金融科技的重視，令人印象深刻,，他們運(yùn)用技術(shù)更迭出更好的融資和結(jié)算工具,，幫助我們提升財(cái)資管理效率，因此我也覺得我們雙方未來(lái)的合作,，還會(huì)更加廣泛,。”

就在本月,，廣發(fā)銀行創(chuàng)新推出了“e秒票據(jù)池”產(chǎn)品,，深度嵌入企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景。像陳永華他們遇到的企業(yè)海量票據(jù)資產(chǎn)管理的痛點(diǎn),，就又被破解了,。他們的痛點(diǎn)何在？

- 票據(jù)結(jié)算一多,，收付就難匹配,；

- “雜票”“毛票”一多，融資就難獲??；

- 辦理貼現(xiàn)一多，成本就難降低,；

- 集團(tuán)成員一多,，資源就難共享。

而當(dāng)有了“e秒票據(jù)池”,，國(guó)股票,、城農(nóng)商行票，銀票,、商票,，大票、小票,，長(zhǎng)票,、短票都支持辦理動(dòng)態(tài)質(zhì)押，也能兼容并蓄全面管理,、批量化操,；集團(tuán)成員資源共享在一個(gè)“池”里,，廣發(fā)還貼心地支持客戶集團(tuán)內(nèi)部計(jì)價(jià)管理，達(dá)到企業(yè)資源最佳配置,；同時(shí)還能在線完成融資等全流程線綜合金融業(yè)務(wù),。

“e秒票據(jù)池”涵蓋票據(jù)全周期

陳永華說(shuō)：“以前處理電子票據(jù)會(huì)很繁雜，現(xiàn)在能高效管理了,，我們的票據(jù)資產(chǎn)就盤活了,，其實(shí)也是降低財(cái)務(wù)和運(yùn)營(yíng)的作業(yè)成本，助力沃爾沃盈利效率提升,?！?/p>

陳永華的“相見恨晚”之三，是感嘆于廣發(fā)銀行的總行支持,、以及上海分行團(tuán)隊(duì)的專業(yè),。

沃爾沃是廣發(fā)銀行的戰(zhàn)略客戶，因此從其本身的集團(tuán)業(yè)務(wù)配套,，到對(duì)各經(jīng)銷商以供應(yīng)鏈的業(yè)務(wù)思維來(lái)提供一攬子服務(wù),，廣發(fā)銀行的專業(yè)性都讓陳永華覺得可圈可點(diǎn)：“我們得到了資源的充分保障，還能對(duì)我們的需求進(jìn)行個(gè)性化設(shè)置,?！?/p>

“我們經(jīng)常說(shuō)自己是一家民營(yíng)控股外資的企業(yè)，廣發(fā)銀行對(duì)我們的支持,，也讓我們感受到了金融對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的支持,、對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持?！?陳永華說(shuō),。

“輕型”有方

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從整個(gè)銀行業(yè)來(lái)看，過(guò)去靠擴(kuò)大資本拉動(dòng)規(guī)模的粗放型發(fā)展路子,，已經(jīng)被大家“翻篇”,。在“金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”的道路上,，轉(zhuǎn)型“輕型銀行”,，有質(zhì)量地發(fā)展“雙輕”（輕資本、輕資產(chǎn)）業(yè)務(wù),，成為了一眾銀行的戰(zhàn)略投靠,。

廣發(fā)銀行是業(yè)內(nèi)較早開始“雙輕”轉(zhuǎn)型的，也是業(yè)內(nèi)首家搭建總部級(jí)別交易銀行架構(gòu)的銀行,?！坝湟娯?cái)經(jīng)”了解到，該行最新的動(dòng)作是,，今年上半年,，廣發(fā)銀行在全行層面下發(fā)關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)“輕資本,、輕資產(chǎn)”業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見，明確將交易銀行,、投資銀行,、資產(chǎn)管理、財(cái)富管理,、資產(chǎn)托管,、金融市場(chǎng)等業(yè)務(wù)列為“雙輕”轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，并配套了十余條指導(dǎo)措施,，確?！半p輕”業(yè)務(wù)能夠得到大力推進(jìn)。

戰(zhàn)略有定力,，需要配套戰(zhàn)術(shù)有活力,。

從廣發(fā)銀行服務(wù)沃爾沃的案例也能以小見大。事實(shí)上,，除了上文中提到的產(chǎn)品和方案,，我們也從廣發(fā)銀行交易銀行部高級(jí)主管葉世敏處獲悉，他們已經(jīng)推出了21種輕資本產(chǎn)品方案和輕規(guī)模產(chǎn)品方案,，同時(shí)加大對(duì)e秒供應(yīng)鏈,、“極智”現(xiàn)金管理、跨境瞬時(shí)通三大系列產(chǎn)品的研發(fā)和推廣力度,，部分產(chǎn)品在市場(chǎng)中具有不錯(cuò)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),。沃爾沃的“相見恨晚”就是一個(gè)例證。

再看其中亮點(diǎn)頻現(xiàn)的托管業(yè)務(wù),。今年,，廣發(fā)銀行又針對(duì)客戶痛點(diǎn)推出了新一代的資產(chǎn)托管服務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)，簡(jiǎn)化了清算,、核算,、監(jiān)督等業(yè)務(wù)的操作流程，圍繞產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)全生命周期管理,，客戶們能夠通過(guò)全線上流程,，在使用常規(guī)產(chǎn)品時(shí)只需要一天就能審合同、一天就能開戶,。

據(jù)廣發(fā)銀行資產(chǎn)托管部總經(jīng)理蔣柯介紹,，自新一代平臺(tái)上線后，廣發(fā)銀行托管的組合,，對(duì)于客戶清算劃款效率提升了73%,，準(zhǔn)確率達(dá)到100%，手工工作量減少了60%。

數(shù)據(jù)顯示,，當(dāng)前廣發(fā)銀行托管規(guī)模已突破2.5萬(wàn)億,、服務(wù)客戶超1500家。

而大客戶沃爾沃的對(duì)接主辦行廣發(fā)銀行上海分行,，又是廣發(fā)內(nèi)部“雙輕”轉(zhuǎn)型領(lǐng)先樣本,。在廣發(fā)全行反映“雙輕”成效的“輕贏指數(shù)”中，上海分行排名A類行榜首,。

那除了沃爾沃的案例,，上海分行方面還有什么經(jīng)驗(yàn)?zāi)兀?/p>

廣發(fā)銀行上海分行行長(zhǎng)助理汪浩介紹稱：“比如，結(jié)合十三五規(guī)劃,、上?！鍌€(gè)中心’及自貿(mào)區(qū)建設(shè)戰(zhàn)略，上海分行以交易銀行等‘雙輕’產(chǎn)品為抓手,，著力引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)單位將傳統(tǒng)流貸等重資本消耗業(yè)務(wù),，向國(guó)內(nèi)信用證、票據(jù)貼現(xiàn),、非融資性保函輕資本業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化,，經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)明顯提升?！?/p>

此外,，考慮到人民幣貸款規(guī)模極為有限的現(xiàn)狀，上海分行結(jié)合自身情況,，依托上海自貿(mào)區(qū)FTU金融創(chuàng)新,，為企業(yè)提供海外銀團(tuán)、外幣放款等綜合金融服務(wù),，也明顯提升了上海分行2018年綜合效益,。

托管業(yè)務(wù)方面，上海分行托管規(guī)模已突破1600億元,。其中在托管客戶服務(wù)領(lǐng)域,，上海分行通過(guò)踐行“托管 ”的服務(wù)理念延伸托管業(yè)務(wù)服務(wù)范疇，借助中國(guó)人壽的股東支持,，專注“銀行 保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)模式,，通過(guò)“投資 托管”業(yè)務(wù)實(shí)踐實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)協(xié)同。截至當(dāng)前,，廣發(fā)銀行上海分行存續(xù)的該類協(xié)同業(yè)務(wù)托管規(guī)模超過(guò)130億,，導(dǎo)流保險(xiǎn)資金注入實(shí)體經(jīng)濟(jì),，也拓展了銀行服務(wù)范圍,。