近日,，一起因非陽光業(yè)務(wù)引發(fā)的票據(jù)詐騙大案，在濟南開庭審理,。該案中,，3億元在進入“存款通道”后幾經(jīng)輾轉(zhuǎn)，竟莫名失蹤,，被中介人員騙去給企業(yè)放貸,，只為賺取高額傭金。后來,，直至相關(guān)嫌疑人對20億元“如法炮制”時失敗,，案件才東窗事發(fā)。

庭審現(xiàn)場：因涉票據(jù)詐騙,，四人同上被告席

2月28日,，濟南市中級人民法院刑事第五審判庭。庭審預(yù)告顯示,，即將開審的是一起票據(jù)詐騙案,。

隨著審判長的法槌聲響起，四名被告人陸續(xù)被押入法庭：為首的是身穿黑色羽絨服的張某,，面容消瘦;緊隨其后的是崔某,，中等身材，剃著光頭;第三個是謝某,，穿著黑色風(fēng)衣,，身形較胖;最后進入法庭的，則是本案唯一的女性被告人韓某,，她扎著馬尾,，神情略顯緊張,。除了韓某20多歲外，其余三名男子均是三四十歲的年紀(jì),。

起訴書指控：2014年11月,，天津銀行濟南分行向濟南市公安局經(jīng)偵支隊報警稱，該行在存入一筆20億元的款項時,，發(fā)現(xiàn)存款異常,，張某等人涉嫌用偽造的大額存款證明書騙取資金。后經(jīng)警方追查,，早在2014年5月,，另有一筆3億元的存款計劃存入該行內(nèi)，但在存款的過程中,，錢款莫名“失蹤”,。經(jīng)偵部門在追查中，發(fā)現(xiàn)張某等人涉案,。最初,，張某、崔某被警方逮捕,，案件開始審理;后檢方追訴,，將涉案的謝某、韓某,，一起列為該案的被告人,。

針對張某的身份，天津銀行濟南分行也迅速給出說明,，表示張某并非銀行工作人員,。

案件背景：非陽光業(yè)務(wù)之下，

上億資金開始“尋租”

2月28日,、3月7日,，該案在濟南中院兩次開庭審理，記者全程旁聽了案件的審理過程,，也在聽審中,，得知了案件的更多細(xì)節(jié)。

要清楚此案的來龍去脈,，首先必須要知道此案發(fā)生時的背景——隨著經(jīng)濟發(fā)展,，不少中小企業(yè)在發(fā)展過程中急需銀行貸款，但對于銀行來說有授信額度,，對于信用不過關(guān)的企業(yè),，貸款就意味著高風(fēng)險?？蔀榱巳谫Y,，不少企業(yè)愿意支付高息，以換取貸款,。在此過程中,，游走于銀行與用款單位之間的資金掮客就誕生了，他們利用自己的人脈,，做起了高額貼息貸款的業(yè)務(wù),。

對于不了解銀行大額存儲業(yè)務(wù)的市民，必須要明白一個詞匯——非陽光業(yè)務(wù),，這個詞匯貫穿了案件的始終,。

通常來說，涉及銀行存款的陽光業(yè)務(wù),，賬戶是在銀行正規(guī)開戶的,，存款信息也是可以查詢的，并且陽光存款受法律的保護,。與之相對的非陽光業(yè)務(wù),，其存款賬戶不在銀行系統(tǒng)錄入，賬戶無法查詢,，其具有高額貼息,，還款風(fēng)險極大，是被銀監(jiān)會明令禁止的業(yè)務(wù),。但因為其高額回報,，仍有人垂涎其利益，忍不住以身試法,。

資金掮客要獲利,，也在利用非陽光業(yè)務(wù)“做文章”，甚至動輒就是上億元的資金流動,。

20億元欲存銀行,，VIP室打印出“證明書”

檢方提供的證據(jù)顯示，2014年11月29日,，天津銀行濟南分行向濟南市經(jīng)偵支隊報案稱,，其銀行在接收一筆20億元的存款時，張某等人涉嫌使用偽造印鑒的大額存款通知書,，計劃將這筆資金“騙走”,。

相關(guān)證人證言介紹，事發(fā)時,，廣發(fā)銀行北京分行作為托管人,，合眾資產(chǎn)管理股份有限公司(簡稱“合眾資管”)作為管理人，計劃將20億元存款,，存入天津銀行濟南分行的賬戶內(nèi),。而張某等人,，之前自稱銀行工作人員，一直對接此事,。

當(dāng)20億元進入支付系統(tǒng)內(nèi)后,，張某從VIP室內(nèi)，打印出了一張大額存款通知書,，并欲將此憑證,，交到廣發(fā)銀行北京分行的負(fù)責(zé)人手中。

“大額存款證明書,，都是從銀行前臺出具的,，為什么要從VIP室內(nèi)打印?”廣發(fā)銀行北京分行負(fù)責(zé)人證言稱，其因?qū)Σ僮髁鞒檀嬖谫|(zhì)疑,，堅決不收這張憑證,，并提出查看相關(guān)出具流程。

對此,，張某等人稱當(dāng)時稱系統(tǒng)無法聯(lián)網(wǎng),，操作流程是規(guī)范的。第二天,，在天津銀行濟南分行的會議室內(nèi),，三方仍爭執(zhí)不下，張某等人提出,，將款項退回原銀行,。隨后，天津銀行濟南分行發(fā)現(xiàn),，張某出具的大額存款證明書系偽造,，遂報警。

張某被警方帶走后,，很快吐露,，其之前還與同伙曾對一筆3億元存款“動過手腳”，為的就是做非陽光業(yè)務(wù),。

借雞生蛋：高額傭金回報,，周密布局

被告人張某在法庭上稱，事情的起因,，還得從2014年3月,，他經(jīng)人介紹認(rèn)識男子謝某開始。

張某表示,，當(dāng)時他經(jīng)朋友老馬(另案嫌疑人)認(rèn)識了謝某,。謝某自稱，是東北某理財公司的副總。謝某表示可以操作非陽光業(yè)務(wù),，獲取高額“傭金”,，張某當(dāng)時則對外自稱是天津銀行濟南分行的副行長。

“因為當(dāng)時銀行給我辦了工資卡,，還有工牌,。我也誤認(rèn)為自己是銀行員工,?！睆埬痴f，他和謝某認(rèn)識后,，就開始逐步了解非陽光業(yè)務(wù)的更多細(xì)節(jié),。

他還說，當(dāng)時謝某曾在一張A4紙上,，詳細(xì)向他介紹了非陽光業(yè)務(wù)的具體操作流程：大體就是在大額存款進入“存款通道”后,，進到銀行內(nèi)，利用假的大額存款通知單,，到銀行前臺將錢兌換成支票取出,。然后再將這筆貸款借給事先找好的用款企業(yè)，以此獲取“傭金”,。

但張某也指出,，這筆錢必須由資金管理方簽署“六不原則”：即對這筆資金在一年時間內(nèi)，承諾不掛失,、不抵押,、不轉(zhuǎn)讓、不查詢余額,、不開通網(wǎng)銀,、不提前支取，從而為用款企業(yè)爭取一年的貸款使用時間,。

更重要的是,，為了確保賺取到高額利息，必須要求用款企業(yè)在拿到貸款前提前支付利息,。

試解本案的幾大疑問

一,、非陽光業(yè)務(wù)中，高達(dá)數(shù)億的資金,，為何要在“存款通道”內(nèi)多次輾轉(zhuǎn)交易,，才到達(dá)涉事銀行內(nèi)的賬戶上?

作為風(fēng)險投資，高貼息的非陽光業(yè)務(wù)涉及多方利益,，資金掮客利用人脈游說其間,，就是為了“博弈”各方利益。例如,，有銀行關(guān)心業(yè)績,，有金融單位關(guān)心存款,，只有各方都滿意自己在這場交易中的“收益”，“存款通道”才能搭建成功,，掮客才能從中漁利,。

二、大額存款通知書,，為何要造假?

非陽光業(yè)務(wù)不在“陽光下”,，游離于監(jiān)管之外。本案中,，如果涉事的3億元,，作為定期存款存入銀行內(nèi)，勢必?zé)o法取出,，整個計劃肯定會泡湯,。為了讓原有的定期存款轉(zhuǎn)為活期存款，必須要對相關(guān)票據(jù)造假,，大額存款證明書偽造成功后,，才能到柜臺辦理支票，轉(zhuǎn)出存款,。

三,、謝某“核行”的目的，究竟是為了什么?

倘若按照檢方說法,，謝某與張某是共同犯罪,，為何謝某還要“核行”，親自到銀行內(nèi)核查對方是否有能力開展相關(guān)業(yè)務(wù)?有一種推測認(rèn)為,，倘若謝某真的參與非陽光業(yè)務(wù),，那其“核行”行為，就是為了給后續(xù)“金蟬脫殼”做準(zhǔn)備,，從而與張某接下來具體實施票據(jù)詐騙的行為進行“切割”,。但是否真的如此，還需要看證據(jù)說話,。

謝某的辯護人卻認(rèn)為,，核行正是因為謝某對張某的具體身份存疑，也證明其對后續(xù)票據(jù)詐騙不知情,，因此謝某行為不構(gòu)成票據(jù)詐騙,。

四、提早出局的老馬,，還知道什么內(nèi)幕?

檢方提供的證據(jù)中,，早早出局的老馬，作為另案嫌疑人，也做出一段供述,，對非陽光業(yè)務(wù)有更深入的觸及,。老馬沒有參與這起案件，但他透露,，非陽光業(yè)務(wù)很重要的一個內(nèi)容,，就是要拉上銀行“背鍋”，不僅案件操作需要熟悉銀行內(nèi)部情況的人員參與,，同時因為高風(fēng)險,，用款企業(yè)一旦資金鏈斷裂，貸款很可能有去無回,，為了最大程度降低操盤手自身風(fēng)險,，必須要拉上銀行墊背。所以在此案中,，他才會介紹張某給謝某認(rèn)識，這才有了后續(xù)種種,。

三男主三場戲“飆演技”女大學(xué)生“分飾兩角”

根據(jù)檢方出示的證據(jù),、證言，基本上可以在還原事件發(fā)生過程時,，將該案概括為精心布局,、演技高超的三幕“場景”——

第1幕：將中間人踢出局，選定用款單位

計劃還未付諸實施,，張某與謝某就聯(lián)手演了一出戲,，把中間人老馬踢出了局。當(dāng)著老馬的面,，張某表示所在銀行不能辦非陽光業(yè)務(wù),，謝某則因用款企業(yè)遲遲不到位，拂袖而去,。張某還特意開車將謝某送走,。

其實很快，謝某就返回了濟南,，開始操作3億元的相關(guān)事宜,。

張某在法庭上介紹，對于用款企業(yè),，他是沒有話語權(quán)的,，當(dāng)時他通過別人聯(lián)系了山東一家化工企業(yè)。作為“投資方”的謝某還特意到了該企業(yè)進行考察,，對企業(yè)的情況比較滿意,，選為用款單位。

第2幕：銀行里上演“行長”“副行長”二人轉(zhuǎn)

很快，第二幕“好戲”來了——謝某帶著自己公司里的人,，到天津銀行濟南分行,，進行“核行”，也就是察看銀行是否有資質(zhì)承兌該業(yè)務(wù),。

不久,，謝某開始聯(lián)系3億資金，并就此找到了“金主”——廣發(fā)銀行北京分行,，其對銀行提出要介紹一筆跨行存款,，可為這家銀行獲得一筆高息。

但是如果這筆錢直接從廣發(fā)銀行北京分行轉(zhuǎn)入天津銀行濟南分行,，不僅沒有額度,，而且屬于同業(yè)存款(指金融機構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)，屬于對公存款種類),，不能算作一般性存款,，無法算作銀行業(yè)績。為此,，謝某聯(lián)系了合眾資管,，由合眾資管作為資產(chǎn)管理方，代理廣發(fā)銀行北京分行的這筆3億元款項,，由合眾資管出面,，把錢幾經(jīng)輾轉(zhuǎn)，再匯入天津銀行濟南分行,。

第3幕：“重頭戲”上演,，女生“分飾兩角”

張某供認(rèn)，其利用與銀行人員熟悉的便利,，拿到了合眾資管的印鑒并找人偽造,，同時被偽造的，還有天津銀行濟南分行的印鑒,。

接下來,，“重頭戲”來了，剛大學(xué)畢業(yè)的年輕女孩韓某“登場”,。2014年5月27日這天,，按照預(yù)先的計劃，韓某帶著買來的銀行工裝,，換好后跟隨張某來到銀行VIP室,，張某先是演示相關(guān)操作流程，并將一張已填寫好的大額存款證明書放在打印機下的抽屜內(nèi),。

接著,，當(dāng)合眾資管財務(wù)人員來辦理存款時,，張某拿來一張空白大額存款證明書，坐在電腦旁的韓某則開始假裝敲擊鍵盤,、點擊鼠標(biāo),，張某趁合眾資管財務(wù)人員不注意，用事先備好的證明書,，替代之前的空白證明書,，并到外邊蓋好假銀行印鑒后，再交給合眾資管財務(wù)人員,。對方不疑有假,，將此證明書帶走。

當(dāng)天下午16點59分,，3億元進入天津銀行濟南分行內(nèi)的合眾資管戶頭上,。在張某帶領(lǐng)下，脫下工裝換上便裝的韓某,，“搖身一變”,，又成了合眾資管財務(wù)人員，帶著假印鑒到銀行前臺要求把3億元轉(zhuǎn)走,。銀行工作人員并未發(fā)現(xiàn)內(nèi)有玄機,，將3億元支票開出。

資金到手后,，3億元貸款轉(zhuǎn)給了山東某化工企業(yè)，其中2億該企業(yè)使用,，其余1億元,，轉(zhuǎn)貸給一家面粉廠。

檢方證據(jù)顯示,，在這場交易中,，謝某拿到2600余萬元利息，其中1100萬給了“金主”,，扣除其他一些開支,，謝某拿到了850萬元。張某獲得好處費1800萬元,，崔某最終拿到100余萬元好處費,。

檢方結(jié)論

案件環(huán)環(huán)相扣，系多人共同犯罪

法庭辯論階段,，檢方指出,，這是一起環(huán)環(huán)相扣、多人參與的共同犯罪?，F(xiàn)有證據(jù)顯示,，張某并非天津銀行濟南分行工作人員,，他主要利用了銀行人員對他的信任，從而進行了“騙取”貸款的行為,。

法庭上,，張某對案件參與的情況供述很詳細(xì)，案件的很多細(xì)節(jié)都是他吐露,。他表示,，因他自認(rèn)是銀行人員，也和銀行方比較熟,，甚至可以趁著沒人,，使用VIP室和會議室。他還表示此事中,，整個案件都是在謝某的指揮下進行,，他也是整個騙局的一枚“棋子”。

但謝某對于這種說法,，則是堅決否認(rèn),。他表示，自己作為存款方,，只是負(fù)責(zé)在資金存入銀行之前進行“斡旋”,，對于資金如何被“騙出”，他一概不知情,，也根本不知道什么非陽光業(yè)務(wù),。謝某認(rèn)為自己并未參與票據(jù)詐騙，其行為只是介紹存款,。

3月7日,，該追訴案件在歷經(jīng)兩次開庭后宣布休庭，案件仍在審理中,，許多有關(guān)案情的證據(jù),，仍待進一步核實。

此外,，記者還了解到,，張某、謝某等人的贓款被陸續(xù)追回,。被“騙走”的3億元貸款所涉及的財物,，也被部分查封。在此案敗露后,，圍繞索賠等問題,，多家金融單位、理財公司打起了維權(quán)官司,，一時間熱鬧異常,。

這宗騙局如何布局 張某 謝某聯(lián)手將中間人老馬踢出局

合伙一起干

張某

通過他人聯(lián)系山東一家化工企業(yè),，作為用款單位謝某

到天津銀行濟南分行進行“核行”，也就是察看銀行是否有資質(zhì)承兌該業(yè)務(wù)

聯(lián)系3億資金,，并找到了“金主”——廣發(fā)銀行北京分行

聯(lián)系合眾資管作為資產(chǎn)管理方,，代理廣發(fā)銀行的這筆3億元款項，由合眾資管出面,，把錢幾經(jīng)輾轉(zhuǎn),，再匯入天津銀行濟南分行

張某

拿到的印鑒并找人偽造，同時偽造天津銀行濟南分行的印鑒

將一張已填寫好的大額存款證明書放在打印機下的抽屜內(nèi)韓某

當(dāng)合眾資管財務(wù)人員來辦理存款時,，張某拿來一張空白大額存款證明書,，坐在電腦旁的韓某假裝敲擊鍵盤張某　用事先備好的證明書替代之前的空白證明書，蓋好假銀行印鑒后,，交給合眾資管財務(wù)人員

韓某

3億元進入天津銀行濟南分行內(nèi)的合眾資管戶頭上,，假扮合眾資管財務(wù)人員，帶著假印鑒到銀行前臺把3億元轉(zhuǎn)走