對(duì)于很多人來(lái)說(shuō),，銀行卡已經(jīng)是一個(gè)比較久遠(yuǎn)的概念了,。但這是一個(gè)錯(cuò)覺，我們每天在做移動(dòng)支付時(shí),，基本上都是用綁定的銀行卡在付款,。所以，更可能的情況是,，你每天都在用銀行卡,，只不過(guò)你再也不拿出那張小小的卡片罷了。

在移動(dòng)支付普及的今天,，銀行卡更多充當(dāng)了一個(gè)賬戶的角色,，在用戶用數(shù)字錢包綁定銀行卡后，就可以便捷使用移動(dòng)支付,，但是恐怕很多人忽略了,，背后使用的網(wǎng)絡(luò)依然是銀聯(lián)等清算組織的渠道。

銀行卡并沒有走遠(yuǎn),，只不過(guò)它換了一種形式,。

那么，在數(shù)字化時(shí)代的今天,，銀行卡應(yīng)該是一個(gè)什么樣子,？

“無(wú)界卡”，就是中國(guó)銀聯(lián)給出的答案,。

8月31日,，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行、主流手機(jī)廠商、重點(diǎn)合作商戶及支付機(jī)構(gòu),，發(fā)布首款數(shù)字銀行卡“銀聯(lián)無(wú)界卡”,。據(jù)悉,，“銀聯(lián)無(wú)界卡”實(shí)現(xiàn)全流程數(shù)字化申卡,、快速領(lǐng)卡，為持卡人提供新一代支付體驗(yàn),?！盁o(wú)界卡”通過(guò)數(shù)字化服務(wù)，滿足用戶消費(fèi),、存取現(xiàn),、轉(zhuǎn)賬、手機(jī)閃付,、條碼支付等多元化支付需求,。

好的產(chǎn)品都是從客戶價(jià)值出發(fā)的。當(dāng)客戶的支付習(xí)慣發(fā)生改變之后,，支付產(chǎn)品也要隨之改變,。

過(guò)去近20年來(lái)，起家于銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的中國(guó)銀聯(lián),，深刻地改變了中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè),。在銀聯(lián)的努力下，中國(guó)構(gòu)建起了一個(gè)高效,、便捷,、安全的銀行卡清算網(wǎng)絡(luò)。同時(shí),，銀聯(lián)也聯(lián)合商業(yè)銀行,，發(fā)行近80億張銀行卡，成為全球發(fā)卡量最大的卡組織,。

但是,，銀聯(lián)也面臨著來(lái)自移動(dòng)支付以及無(wú)卡化的沖擊。今天,，雖然大部分移動(dòng)支付還是走的銀行卡清算網(wǎng)絡(luò),，但數(shù)字金融的發(fā)展讓銀聯(lián)和整個(gè)商業(yè)銀行都有了很強(qiáng)的危機(jī)感，整個(gè)金融系都要重拾與客戶的交互與感知,。

“無(wú)界卡”瞄準(zhǔn)的就是年輕持卡人的未來(lái)需求,。在解釋銀聯(lián)推出無(wú)界卡的原因時(shí)，無(wú)界卡產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)高級(jí)主管郭宇航特別談到了消費(fèi)群體特征的變化,。在她看來(lái),，90后未來(lái)會(huì)逐漸成為主力消費(fèi)群體，這些群體是互聯(lián)網(wǎng)原住民、是顏值控,、講究品質(zhì),、信奉“不討好主義”。

這群客戶追求的是更極致的用戶體驗(yàn),。這就決定了,，雖然二維碼掃碼已經(jīng)很方便了，但是無(wú)界卡依然會(huì)有空間,，它融合了二維碼支付的體驗(yàn)優(yōu)勢(shì),，將支付的體驗(yàn)又提升了一步，整個(gè)無(wú)界卡的使用都可以在數(shù)字化環(huán)境中進(jìn)行,。

首先,，用戶申請(qǐng)卡片可以通過(guò)在線方式進(jìn)行，境內(nèi)外用戶可以通過(guò)云閃付APP,、商業(yè)銀行APP或手機(jī)錢包等多種渠道快速申卡,、綁卡和用卡。銀聯(lián)通過(guò)Token標(biāo)記化的技術(shù)框架,，可以讓用戶實(shí)現(xiàn)“卡碼合一”,，可手機(jī)一鍵調(diào)取無(wú)界閃付卡和無(wú)界卡二維碼，任選手機(jī)閃付或二維碼支付,。同時(shí),，用戶可以一次綁卡、多個(gè)場(chǎng)景使用,。另外,，數(shù)字卡還富集了實(shí)體卡的眾多權(quán)益，用戶可以自主選擇將數(shù)字銀行卡推送到電商,、公交,、手機(jī)錢包等支付場(chǎng)景，并配套豐富的專屬卡權(quán)益,。

大音希聲,，大象無(wú)形。“無(wú)界卡”就是希望打破傳統(tǒng)銀行卡的物理介質(zhì)邊界,，深入的融入場(chǎng)景之中,，讓用戶既感知不到，又能處處有感知,。用戶可以通過(guò)在線申請(qǐng),，便捷的進(jìn)行綁卡操作，同時(shí)場(chǎng)景權(quán)益的推送與嵌入,，更給了無(wú)界卡更多的可能性,。

無(wú)界卡還為用戶提供覆蓋全球的豐富專屬卡權(quán)益,。持卡人通過(guò)云閃付APP手機(jī)充值、卡還款,，每月均可享受立減優(yōu)惠,；每季度交易超過(guò)六筆，更有京東PLUS會(huì)員,、騰訊視頻VIP會(huì)員,、知乎鹽選會(huì)員、Keep會(huì)員等熱門會(huì)員權(quán)益季卡兌換,。同時(shí),，持卡人可享受到覆蓋境內(nèi)外商圈的銀聯(lián)消費(fèi)禮遇，包括Trip.com酒店滿減優(yōu)惠,、港澳地區(qū)星巴克免費(fèi)升杯、藝倉(cāng)美術(shù)館門票優(yōu)惠,、跨境支付返現(xiàn),、“優(yōu)計(jì)劃”優(yōu)惠等多重權(quán)益。用戶還可一鍵綁卡至京東,、度小滿等商戶APP,，滿足各類場(chǎng)景消費(fèi)需求。

支付是數(shù)字金融的開路先鋒

“無(wú)界卡”,，也寄托著鞏固銀行賬戶在支付系統(tǒng)主體地位的希望,。

出席“無(wú)界卡”發(fā)布式的嘉賓也可謂陣容龐大。中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司一級(jí)巡視員樊爽文,，中國(guó)銀聯(lián)黨委書記,、董事長(zhǎng)邵伏軍，常務(wù)副總裁蔡劍波,，執(zhí)行副總裁胡浩中以及多家商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人出席發(fā)布儀式,。這足以可見央行高層和銀聯(lián)高層對(duì)此的重視。

用中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司一級(jí)巡視員樊爽文的話說(shuō),，支付是金融業(yè)務(wù)的綜合入口和基礎(chǔ)支撐,，是數(shù)字時(shí)代開拓創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型升級(jí)的先鋒產(chǎn)業(yè),。

現(xiàn)在,，越來(lái)越多的行業(yè)人士已經(jīng)意識(shí)到，支付是數(shù)字金融業(yè)務(wù)的根基,，只有將支付業(yè)務(wù)開展好,，才能沉淀客戶數(shù)據(jù)，更好的為客戶提供數(shù)字化的金融服務(wù),。從這個(gè)視角來(lái)看,，支付早已經(jīng)不是可有可無(wú)的銀行邊緣業(yè)務(wù)，而成為了金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手。

今天的銀行不是沒有客戶,，也不是沒有數(shù)據(jù),。比如，普通客戶的工資流水,、社保數(shù)據(jù)都在銀行,，這些數(shù)據(jù)對(duì)于數(shù)字金融具有巨大的價(jià)值，但是銀行缺少的是與用戶交互的界面和方式,。

支付以其高頻的特點(diǎn),，最容易充當(dāng)這個(gè)角色，所以,，人們說(shuō)得支付者得金融,，而支付同時(shí)也離不開場(chǎng)景，所以人們又說(shuō)得場(chǎng)景者得支付,，說(shuō)到底,，金融機(jī)構(gòu)需要一種離用戶更近的支付方式，而這種支付方式一定是從客戶價(jià)值出發(fā),、能夠解決客戶問題的,。

秉承“支付為民”的理念，銀聯(lián)無(wú)界卡獲得了金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)同和支持,。17家全國(guó)性商業(yè)銀行,、部分區(qū)域性銀行及互聯(lián)網(wǎng)銀行如江蘇銀行、微眾銀行等將加入首批試點(diǎn),。即日起,，持卡人通過(guò)云閃付APP銀聯(lián)無(wú)界卡專區(qū)及商業(yè)銀行APP可陸續(xù)申請(qǐng)用卡，通過(guò)云閃付APP申請(qǐng)還可立享商超數(shù)字禮券,，在全國(guó)各地沃爾瑪,、家樂福、全家等商超便利店購(gòu)物時(shí)抵扣現(xiàn)金,。

便利的申請(qǐng)流程和豐富的權(quán)益,，使得無(wú)界卡有望大幅提升用戶黏性，并給支付之上的金融交易帶來(lái)更多的可能,。比如,，在用戶申請(qǐng)成功后，其理財(cái),、消費(fèi),、支付等金融功能全部將獲得支持。

因此,，無(wú)界卡,，既為傳統(tǒng)銀行卡賦予了數(shù)字形態(tài),，也有望成為銀行系數(shù)字金融轉(zhuǎn)型的重要抓手。

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