境外理財(cái)與境內(nèi)理財(cái)最大的不同在于計(jì)價(jià)幣種不同,，除此之外,，在投資方式上基本類(lèi)似，大類(lèi)可以分為股票,，基金,，保險(xiǎn)，房產(chǎn)等等,，細(xì)節(jié)上因?yàn)楹Ｍ馐袌?chǎng)投資歷史比較久,，所以海外可投資的海外資產(chǎn)類(lèi)別也會(huì)相對(duì)比較豐富。

海外資產(chǎn)類(lèi)別：

• 1.現(xiàn)金

• 2.海外二級(jí)市場(chǎng)

• 3.銀行理財(cái),、銀行定存等

• 4.海外房產(chǎn)

• 5.海外保險(xiǎn)

• 6.海外信托

1.外資產(chǎn)類(lèi)別之現(xiàn)金類(lèi)

包括：美元現(xiàn)鈔,、現(xiàn)匯

優(yōu)勢(shì)：流動(dòng)性比較大，隨時(shí)可以支配

劣勢(shì)：現(xiàn)鈔沒(méi)有任何利息收入和現(xiàn)匯也幾乎沒(méi)有,，只能坐等匯率波動(dòng)

需要提醒的是發(fā)達(dá)國(guó)家也有通貨膨脹,，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的貨幣貶值大概在2%/年,。

2.外資產(chǎn)類(lèi)別之海外二級(jí)市場(chǎng)

目前比較流行的是炒港股,、炒美股、炒外匯,，近兩年又開(kāi)放了滬港通,、深港通等。

優(yōu)勢(shì)：

首先,，港股美股比A股規(guī)范些,，它們的違法成本更高。

其次,，投資者情緒波動(dòng)沒(méi)有這么大,，更注重價(jià)值投資，很少有一個(gè)概念就能炒熱一家公司的

另外美股牛多熊少,，長(zhǎng)期來(lái)說(shuō)賺錢(qián)的概率大些,。

劣勢(shì)：

1)時(shí)差問(wèn)題

拋開(kāi)港股,，歐美股市開(kāi)盤(pán)和國(guó)內(nèi)有時(shí)差，拿美股交易時(shí)段來(lái)說(shuō)：就是4月到11月初,，對(duì)應(yīng)北京時(shí)間的晚上9:30至凌晨4:00;在美國(guó)冬令時(shí)期間,，也就是11月初到4月初，對(duì)應(yīng)北京時(shí)間晚上10:30至次日凌晨5:00,。

2)高波動(dòng)性,、高風(fēng)險(xiǎn)

二級(jí)市場(chǎng)的高流動(dòng)性伴隨著的高風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)分鐘內(nèi)漲跌20%-30%也是很正常的,，美股退市不留情面,，因?yàn)樵旒俚群谔禊Z因素崩盤(pán)也不留情面。

3)滬港通,、深港通門(mén)檻比較高,，需要50萬(wàn)以上才能開(kāi)戶(hù)操作，對(duì)于中小型投資者來(lái)說(shuō)基本是排除在外了,。

3.外資產(chǎn)類(lèi)別之銀行理財(cái),、銀行定存等

優(yōu)勢(shì)：安全、流動(dòng)性好

劣勢(shì)：

1)中資行為了拉儲(chǔ)利息會(huì)高些,，外資行利息極低

2)通常需要沉淀資金,，達(dá)不到銀行最低存款要求會(huì)扣管理費(fèi)

4.外資產(chǎn)類(lèi)別之海外房產(chǎn)

隨著國(guó)內(nèi)“限價(jià)”、“限售”等具體政策陸續(xù)出臺(tái),，全國(guó)房?jī)r(jià)尤其是一二線(xiàn)城市房?jī)r(jià)漲幅得到了明顯抑制,。更多的人會(huì)選擇投資海外房地產(chǎn)來(lái)獲得一個(gè)比較好的投資增值收益。

優(yōu)勢(shì)：

1)抗通脹,，房產(chǎn)的價(jià)格上漲通常跑過(guò)通脹率

2)租金+房?jī)r(jià)上漲的雙重收益,，現(xiàn)在很多地區(qū)已經(jīng)發(fā)展出了成熟的托管服務(wù)，買(mǎi)房到租房一條龍服務(wù)

3)永久產(chǎn)權(quán),、無(wú)公攤面積等

劣勢(shì)：

1)海外房子過(guò)戶(hù)后要考慮后續(xù)維護(hù),，日常管理牽涉到費(fèi)用多種多樣。而必要的稅費(fèi)和額外的支出,，都會(huì)左右在海外購(gòu)置物業(yè)的回報(bào)水平,。其中，稅費(fèi)就是相當(dāng)復(fù)雜的一項(xiàng),，有可能會(huì)導(dǎo)致持有成本大幅增加,。因此，投資人在決定下手前一定要研究各國(guó)的房產(chǎn)稅,，清晰掌握交易稅費(fèi),，衡量稅費(fèi)成本是否可承擔(dān)。

2)不僅如此,，在海外許多地方,，房客利益受到充分保護(hù),，如房主有義務(wù)必須提供可居住住房，合乎當(dāng)?shù)匦l(wèi)生標(biāo)準(zhǔn),，冬天供暖充足等,。即使出現(xiàn)了房客不交租的情況，也只能經(jīng)法律程序?qū)⑵潋?qū)逐,，此時(shí)若不熟悉當(dāng)?shù)胤蓜t花費(fèi)巨大,，搞不好房主自己還可能淪為被告。

5.海外資產(chǎn)類(lèi)別之海外保險(xiǎn)

關(guān)于保險(xiǎn)類(lèi)資產(chǎn)：

1)重疾險(xiǎn),、儲(chǔ)蓄險(xiǎn)香港買(mǎi)有優(yōu)勢(shì),，醫(yī)療險(xiǎn)大陸買(mǎi)有優(yōu)勢(shì)，人壽型萬(wàn)能險(xiǎn)美國(guó)買(mǎi)有優(yōu)勢(shì)

2)香港優(yōu)于大陸的主要是重疾和儲(chǔ)蓄險(xiǎn),，美國(guó)保險(xiǎn)買(mǎi)不了重疾險(xiǎn)

3)醫(yī)療險(xiǎn)可以在國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)配置,，目前支付寶、微信性?xún)r(jià)比最高

目前香港重疾險(xiǎn)真正的優(yōu)勢(shì)在于：

1)以美元計(jì)價(jià)

2)保額不斷增長(zhǎng)能夠抗通脹

3)極端穩(wěn)健

擁有保證收益使得美元保單作為美元配置最穩(wěn)的方法,，另外它門(mén)檻比較低,，也使得保險(xiǎn)類(lèi)成為有海外資產(chǎn)配置需求的投資者不錯(cuò)選擇之一。

劣勢(shì)：儲(chǔ)蓄險(xiǎn)作為長(zhǎng)期投資固然不錯(cuò),，但流動(dòng)性比較低,，通常需要十五至二十年以后才能有不錯(cuò)的收益回報(bào)，用途可以結(jié)合養(yǎng)老金或者子女長(zhǎng)線(xiàn)教育金來(lái)配置,。

另外心態(tài)要擺正,，如果是重疾險(xiǎn)，就不要想著投資賺錢(qián)了,，不管是內(nèi)陸還是香港重疾險(xiǎn),，收益都不高，主要還是要看保障,。

6.外資產(chǎn)類(lèi)別之海外信托

優(yōu)勢(shì)：

1.更強(qiáng)的保密性

2.更靈活的稅務(wù)規(guī)劃

海外信托設(shè)立地點(diǎn)選擇更具靈活性,，能夠充分利用各個(gè)國(guó)家不同的稅收制度，通過(guò)稅務(wù)規(guī)劃,，實(shí)現(xiàn)信托財(cái)產(chǎn)及收益少交,、免交稅費(fèi)或者稅務(wù)遞延,。

3.更徹底的資產(chǎn)隔離

信托的資產(chǎn)隔離功能是基于信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性,，但是只有全權(quán)信托的信托財(cái)產(chǎn)才是完全獨(dú)立的

4.規(guī)避外匯管制。一方面全球經(jīng)濟(jì)下行下,，為了分散風(fēng)險(xiǎn);另一方面發(fā)掘海外市場(chǎng)的投資機(jī)會(huì),，海外信托受離岸司法轄區(qū)監(jiān)管，可以通過(guò)在外匯管制寬松地區(qū)設(shè)立海外信托配置海外資產(chǎn),，規(guī)避外匯管制,。

海外信托理財(cái)產(chǎn)品如何選擇?一定要從從信托理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)性和收益狀況來(lái)看,，比如起購(gòu)金額，固定期限,、收益條件,、贖回條件、手續(xù)費(fèi)用等等因素,，新西蘭信托機(jī)構(gòu)CBiTrust美投寶發(fā)行的小額美元理財(cái)產(chǎn)品就比較適合有境外資產(chǎn)配置需求的人群,，門(mén)檻低，收益最高,，保本保息,。門(mén)檻低是因?yàn)檫@是一款只需500美金即可參與的美元投資產(chǎn)品。收益最高是其預(yù)期年化收益率達(dá)到了2.3%,。遇到限額特惠產(chǎn)品,，還能夠搶到8.8%年化率的額度。

關(guān)于可投資的海外資產(chǎn)類(lèi)別還有很多,，暫時(shí)先列到這里,，各類(lèi)海外資產(chǎn)類(lèi)別都有其優(yōu)劣勢(shì)，基本上沒(méi)有一款產(chǎn)品能夠獨(dú)步天下,。海外市場(chǎng)成熟度高,，不乏流動(dòng)性高，收益高,，或者是地流動(dòng)性,，低風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型的可投資產(chǎn)，根據(jù)自己的情況選擇自己有把握的類(lèi)型最重要,。