快速導(dǎo)讀：

2018年4月,，建行上海無人銀行正式開業(yè)，猶如一聲炸雷在銀行業(yè)引起了轟動,，“沒有一個柜員,！沒有一個保安！甚至,，沒有一個大堂經(jīng)理,！”然而，一年后的今天,，曾引發(fā)廣泛熱議的無人銀行,，竟然變成真正的無人銀行。

“無人”引起的“蝴蝶效應(yīng)”

“無人”是曾經(jīng)火了一把的名詞,，在融資的圈子里是一個很好用的道具?！盁o人超市”就是最典型的例子,。但是到今天，“無人超市”有多少家還在有效運營?

關(guān)鍵是這個概念在執(zhí)行過程當中仍然遇到很多實際的難題,，比如貨品的丟失,，如何加強與客戶的溝通等，所以”無人”貌似成了一個雞肋,，未必可以繼續(xù)前行,。但是由此而引來的”蝴蝶效應(yīng)”卻影響著生活中各個行業(yè)。

銀行是一個很具體的例子,，因為擔心被互聯(lián)網(wǎng)沖擊，所以搞起了手機銀行,；因為擔心受到人力成本的壓力,，所以搞了無人銀行；因為想引領(lǐng)時代的發(fā)展,，所以搞了各種線上支付和遠程授權(quán),，活體識別，人臉識別等所謂的“黑科技”,，但是結(jié)果卻不盡人意,。為什么呢,？

因為錢是跟人的,，人對錢的敏感度是最高的,，沒有之一。所以買一瓶汽水我可以接受自助設(shè)備,，但是要我買一份基金用自助設(shè)備購買就有點心虛,。金融業(yè)用了整整20年才讓大部分年輕的客群可以接受線上的業(yè)務(wù)辦理，時至今天仍然有大量老人家在每個月社保發(fā)放的時間,，寧愿去銀行排隊領(lǐng)現(xiàn)金……

這都說明了,，銀行內(nèi)部的改革不可能一蹴而就，否則只會成為一個笑話,。

無人銀行為什么遭遇尷尬呢？

01

監(jiān)管的要求不能達標

保險銷售被要求進行“雙錄”,，即向投資者銷售一筆保險,，過程要進行錄音和錄像的操作，這就是“雙錄”,。如果沒有了“雙錄”就不能銷售保險,，雖然可以通過遠程監(jiān)控等手段，但是如果遇到網(wǎng)絡(luò)卡頓或者線路故障,，消費者的體現(xiàn)就非常差,，當然就不能完成有效的銷售。所以,，無人銀行其實很多業(yè)務(wù)是開展不了,。

02

切斷了銀行獲客的重要渠道

銀行的網(wǎng)點是一個重要的陣地，也是獲客的重要渠道,，當然線上獲客是一個非常有效的替代,，但是對于很多上了年紀有一定財富積累的老人家而言,，線上獲客明顯就是不現(xiàn)實,。

沒有了人，網(wǎng)點就不可以面對面溝通,，人類情感的交流就不夠充分,，產(chǎn)品就不能銷售出去，最終網(wǎng)點就成為了一個擺設(shè),，這是銀行所不能夠接納的,。所以，無人銀行天生就注定是一個偽命題,。

03

安保的問題始終難以解決

當然,，自動柜員機24小時運轉(zhuǎn)貌似非常安全,。但是現(xiàn)金業(yè)務(wù)又如何解決呢？無人銀行的網(wǎng)點,，大量高昂費用的電子設(shè)備袒露在公眾眼皮下,，即便有監(jiān)控在，也不能保證百分百的安全,。

最終,，還是需要一個安保的人員在現(xiàn)場控制，既然有了一個安保,，就不妨來一個理財經(jīng)理,，又不妨加一個客戶經(jīng)理。那么,，無休止地加下去,，無人銀行就不再無人。

04

銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)部門不能達成統(tǒng)一意見

跟第1點非常貼近,，銀行內(nèi)部有超過200個細分產(chǎn)品,，每一個產(chǎn)品都有自己監(jiān)管的相關(guān)要求，一句無人銀行,，遠程監(jiān)控,，遠程授權(quán)就可以解決所有問題？現(xiàn)在仍然有超過80%以上的銀行業(yè)務(wù)需要“面對面”,，所以無人銀行能夠解決的問題,，非常有限，只是一種噱頭罷了,。

為什么要弄“無人銀行”

1

是一個示范作用

無人銀行開辦以來,，接納客戶不多，接納參觀的同行卻有不少,。經(jīng)常有其他地市的分行會慕名而來,，參觀這個所謂的“無人銀行”，所以它更像一個博物館,。

2

是一個政績的體現(xiàn)

對于搞“無人銀行”的人來說,，無疑是一個重要的業(yè)績標志。先不需要管有沒有成績,，有一個突破亮點就是很了不起的事,。所以，內(nèi)部人非常熱衷這種折騰,。

3

是一個廣告

通過“無人銀行”賺取了不少線上的流量,，讓大眾認為，銀行已經(jīng)得到徹底的革新，因為與互聯(lián)網(wǎng)搭上邊,，不是落伍的一群,。其實，這是一場“皇帝新衣”般的鬧劇,。

4

是一個試驗田

是當然,，如果說以上是消極的解讀，那么這一點就是積極的解讀,。銀行確實需要變革,，但是變革過程中遇到很多的難題和阻礙，比如政策監(jiān)管和實際業(yè)務(wù)開辦的要求上的沖突,?！盁o人銀行”是一塊試驗田，讓銀行知道,，“什么能做,，什么不能做?！?/p>

消費者如何正視這個“玩意”,？

1

該干嘛干嘛，人家有錢人的“玩意”,，我們無需太認真,，在“無人銀行”里，你沒錢還是會沒錢,，不會暴富,。掛失還是要去有人網(wǎng)點，據(jù)說“無人銀行”未必能夠?qū)崿F(xiàn)掛失功能,。

2

正確理解“無人”這個概念,，這個案例從側(cè)面可以反映出我們對新事物的理解和認知還需要一個漫長的過程。如果下次有人跟你銷售“無人”這個概念,，你可以引用“無人銀行”的理論去驗證對方的概念是否可行（防止被騙）,。

3

有空可以去“嘆空調(diào)”，既然都無人了,，別浪費那么好的資源嘛（開玩笑的）,。

勝手金句

人，才是社會的本質(zhì),。無人,，故事也就寫不下去了,。

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