（記者李愿）建行湖北分行常福新城支行（分理處）原客戶經(jīng)理李某，2011年開(kāi)始學(xué)習(xí)炒股,，2013年開(kāi)始非法集資,，為彌補(bǔ)非法集資造成的20萬(wàn)元缺口，2014年開(kāi)始挪用客戶資金炒股,，結(jié)果股市大漲的時(shí)候沒(méi)有選好股票,，隨后又遇上股市異常波動(dòng)，最終缺口越來(lái)越大,，在股市巨虧775.58萬(wàn)元,。

為了填補(bǔ)炒股巨虧，又開(kāi)始利用詐騙等手段獲得133萬(wàn)資金轉(zhuǎn)入之前被挪用的客戶賬戶中,。不過(guò),，最終因其他客戶缺口難以彌補(bǔ)，選擇到檢察院自首,。

這正是李某的犯罪手法,，日前中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)上的一則一審刑事判決書(shū)詳細(xì)公開(kāi)了上述犯罪過(guò)程。

李某為建行武漢常福新城支行原客戶經(jīng)理,，負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)高價(jià)值客戶進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo),、維護(hù)。據(jù)李某供述的自首材料,，2013年開(kāi)始,，李某就利用自己的客戶資源從客戶手中以每個(gè)月1.5%的利息吸收資金，并以每個(gè)月3%的利息放貸給朋友,。

不過(guò),，2013年夏天李某的第一筆放貸就出現(xiàn)了缺口，其貸給朋友的20多萬(wàn)元資金不知道用到了什么地方,。隨之,，李某想到了挪用客戶資金炒股“賺一把”彌補(bǔ)缺口。

李某先后利用妻子叔叔的身份證在兩家券商開(kāi)了3個(gè)賬戶,。據(jù)李某供述,，2014年股市行情雖好，但選的股票不好,，再加上2015年-2106年股市異常波動(dòng),，資金缺口約來(lái)越大。

判決書(shū)顯示,，2013年-2016年期間,，李某分別向7人共集資近269萬(wàn)元，幾十萬(wàn)用于支付利息,，約20萬(wàn)元用戶生活開(kāi)銷(xiāo),，炒股虧損剩下的104萬(wàn)元用來(lái)填補(bǔ)被挪用的銀行存款虧空。

同時(shí),，李某挪用銀行客戶資金用于炒股,，共計(jì)6983235.59元，至案發(fā)前共計(jì)5937063.59元未能歸還,。手段包括在幫助相關(guān)客戶辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中,，乘客戶疏于防范之機(jī)，窺視客戶支付密碼,，截留客戶網(wǎng)銀U盾,，再私自轉(zhuǎn)賬,。

此外，李某還利用詐騙手段,，分別以幫忙他人炒股營(yíng)利及以其岳母做工程需要資金為由共計(jì)詐騙313萬(wàn)元,。

判決書(shū)顯示，至2016年6月21日,，其控制的吳某名下長(zhǎng)江證券普通股票賬戶僅剩4.32元,；至2016年9月21日，其控制的吳某名下申某普通股票賬戶余額僅剩6.01元,；至2016年12月20日,，其控制的吳某名下長(zhǎng)江證券融資融券賬戶僅剩708.88元。經(jīng)武漢市人民檢察院司法鑒定中心鑒定,，三個(gè)股票賬戶交易凈損失共計(jì)人民幣775.575667萬(wàn)元,。

最終，2016年10月25日,，李某主動(dòng)武漢市蔡甸區(qū)人民檢察院投案,，供述了挪用資金的犯罪事實(shí)。日前,，李某數(shù)罪并罰被判決有期徒刑十八年,，罰款15萬(wàn)元，同時(shí)追繳詐騙資金113萬(wàn)元,，非法吸收公眾存款近269萬(wàn)元,，退賠挪用資金給建行武漢蔡甸支行。

多位領(lǐng)導(dǎo)協(xié)作減輕客戶損失

根據(jù)判決書(shū),，最先觸發(fā)此事走向的是建行湖北省分行,。2016年10月13日，李某所在支行行長(zhǎng)王某找李某談話,，稱建行湖北省分行給其分發(fā)一封郵件稱,，李某一位客戶賬戶可疑，與李某叔叔賬戶有頻繁多數(shù)額交易,。

而李某謊稱其將客戶賬戶370余萬(wàn)元借給其叔叔做生意,，而王某要求其在2016年10月20日將借款歸還。不過(guò),，王某隨后利用銀行的新一代系統(tǒng)查詢到了李某客戶賬戶的異常情況,，并和該客戶核實(shí)了事件經(jīng)過(guò)，最終李某和王某陳述了事情的真相,。

隨后,，王某和建行蔡甸支行紀(jì)委書(shū)記朱某作了匯報(bào)，支行領(lǐng)導(dǎo)則要求李某一周之內(nèi)彌補(bǔ)其客戶賬戶虧空,。賬戶虧空補(bǔ)齊的同時(shí),，王某詢問(wèn)是否有還有其他賬戶虧空,，但李某堅(jiān)決否認(rèn)。

在李某自首的當(dāng)天,，即2016年10月25日王某和該行副行長(zhǎng)陳某才了解到此事的更多情況,。陳某建議，為減輕事件的影響,，由其私人借款先歸還李某挪用的部分賬戶虧空。王某表示同意,，并向朱某作了匯報(bào),。期間，李某虛構(gòu)其岳母做工程需要資金周轉(zhuǎn)的事實(shí),，詐騙133萬(wàn)彌補(bǔ)客戶賬戶虧空,。

兩天后，陳某借款230萬(wàn)元,，同日李某父親按照朱某,、王某等人等的要求，向陳某的借款人打印了共計(jì)248.9萬(wàn)元的借條,，前述230萬(wàn)借款最終匯入李某挪用的賬戶彌補(bǔ)虧空,。

“李某動(dòng)用客戶的錢(qián)沒(méi)有經(jīng)過(guò)我的同意，是他私自動(dòng)用的”,，判決書(shū)顯示,，王某出庭做出了前述證言。此外,，陳某,、朱某也均出庭作證，證實(shí)上述事件的真實(shí)性,。