2月14日，裁判文書(shū)網(wǎng)一則判決顯示,，建設(shè)銀行常福新城支行原客戶經(jīng)理李某在職期間,，通過(guò)高息為誘餌向公眾吸收資金,，然后轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶炒股。

在炒股產(chǎn)生巨額虧損后,，遂利用職務(wù)便利,，私自挪用客戶資金，金額高達(dá)698萬(wàn)元,，至案發(fā)前尚有594萬(wàn)元未能歸還。

信托君給大伙簡(jiǎn)單還原下這出戲碼,。

以高息為誘餌,，非法吸收公眾存款

2011年7月，建設(shè)銀行股份有限公司武漢蔡甸支行與被告人李某簽訂勞動(dòng)合同,，錄用其為該支行員工,。2011年8月24日，李某被任命為該行常某新城分理處（常某新城支行）客戶經(jīng)理,，負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)高價(jià)值客戶進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo),、維護(hù)。

2013年7月至2016年9月27日,，李某以月息1.5%-2%的高息,，以借為名，向多人吸收資金達(dá)329萬(wàn)元,，再轉(zhuǎn)至由李某控制的吳某建行賬戶及股票賬戶中炒股牟利,。

至2015年4月，李某炒股導(dǎo)致巨額虧損,，遂即產(chǎn)生挪用銀行客戶資金彌補(bǔ)虧損的想法,，犯罪行為由此開(kāi)始。

利用職務(wù)之便,，挪用客戶資金

2015年4月17日至2016年9月22日,，李某利用客戶經(jīng)理的職務(wù)便利，在幫助相關(guān)客戶辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中,，乘客戶疏于防范之機(jī),，窺視客戶支付密碼，截留客戶網(wǎng)銀U盾,，通過(guò)網(wǎng)上銀行先后9次將桂某建行賬戶中的資金約411.5萬(wàn)元轉(zhuǎn)入實(shí)際由李某控制的吳某建行賬戶,，再將其中的391萬(wàn)元轉(zhuǎn)入?yún)悄成昴称胀ü善辟~戶、長(zhǎng)江證券普通股票賬戶,、長(zhǎng)江證券融資融券股票賬戶炒股,，余款則被李某用于償還高息、償還信用卡欠款及炒白銀等支出,。

據(jù)桂某的證言：“李某跟我說(shuō)為了完成他的任務(wù),，要我開(kāi)通高級(jí)版網(wǎng)上銀行,，我就在柜臺(tái)上開(kāi)通了高級(jí)版網(wǎng)上銀行，辦好之后我就跟李某一起到他的辦公室去激活網(wǎng)銀了,。激活好了之后,，網(wǎng)銀的U盾李某沒(méi)有給我，我也不是很懂,，沒(méi)有找他要,。當(dāng)時(shí)設(shè)置網(wǎng)銀密碼的時(shí)候，李某建議我設(shè)置一樣的好記一些,?！?/span>

在此期間，因桂某有購(gòu)房等資金需求,李某為防止其挪用客戶資金的事實(shí)暴露,，于2016年4月28日和同年7月5日通過(guò)吳某股票賬戶及建行賬戶共計(jì)歸還42.1萬(wàn)元至桂某賬戶,，至案發(fā)時(shí)，李某尚欠桂某賬戶369萬(wàn)元,。

2015年6月3日至2016年3月22日,李某采取上述同樣方法,通過(guò)網(wǎng)上銀行先后3次將客戶代某賬戶中159.35萬(wàn)元轉(zhuǎn)入?yún)悄迟~戶,，并全部用于炒股，為防止罪行暴露,，于2016年4月28日和同年7月5日向代某賬戶歸還62.5萬(wàn)元,，至案發(fā)尚欠代某賬戶96.85萬(wàn)元。

據(jù)代某證言：“尾號(hào)8745的銀行卡是我用來(lái)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的銀行卡,，這張卡我開(kāi)通了高級(jí)版網(wǎng)銀,，是2013年左右辦的。當(dāng)時(shí)辦理的時(shí)候,，李某在旁邊,。辦好之后，李某跟我說(shuō)這個(gè)網(wǎng)銀你也不會(huì)用,，U盾就放他那里沒(méi)有給我,。我也不會(huì)用網(wǎng)銀也就沒(méi)有要放他那里了。取款密碼和網(wǎng)銀密碼是一樣的,，是李某要我這樣設(shè)置的,。”

2015年5月7日至2016年9月14日,，李某故技重施,分6次將客戶羅某1建行賬戶中127.47萬(wàn)元轉(zhuǎn)入?yún)悄?span>賬戶,，其中的110萬(wàn)元用于炒股，余款用作個(gè)人消費(fèi)等支出,，至案發(fā)前全部未歸還,。

案發(fā)！行長(zhǎng),、副行長(zhǎng)共同導(dǎo)演一出戲

2016年10月13日,常某新城（分理處）支行行長(zhǎng)王某3發(fā)現(xiàn)客戶吳某賬戶與桂某賬戶大額資金往來(lái)不正常,遂向李某詢(xún)問(wèn)原因,李某謊稱(chēng)其將桂某賬戶上的人民幣370余萬(wàn)元借給吳某做生意,，王某3要求李某在同月20日前將借款歸還桂某,。

為了還款，李某以其岳母做工程需要資金為由,，于2016年10月18日至同月20日,，再行借款騙局，從徐某等人處騙取資金133萬(wàn)元,，以房產(chǎn)抵押向某1金俠,、劉某2借款63萬(wàn)元，以上共計(jì)196萬(wàn)元全部用來(lái)歸還桂某等三人的挪用款,。

2016年10月25日,，該行行長(zhǎng)王某3、副行長(zhǎng)陳某1得知李某除了挪用客戶桂某的款項(xiàng)外,，還挪用了代某賬戶96.85萬(wàn)元未歸還，及羅某1賬戶100多萬(wàn)元,。陳某1提出為了減輕事情的影響,，由其私人借款先歸還上述二人賬戶被挪用的款項(xiàng)，王某3表示同意并向建行蔡甸支行紀(jì)委書(shū)記朱某作了匯報(bào),。

2016年10月27日,，陳某1出具借條,向武漢鑫恒通車(chē)橋有限公司老板楊某借款現(xiàn)金150萬(wàn)元，向武漢眾望包裝有限公司老板薛某借款現(xiàn)金80萬(wàn)元,，用于償還挪用資金及提前支付羅某1未到期理財(cái)產(chǎn)品的本息,。

詐騙行為貫穿始終

讓人震驚的是，整個(gè)案件中,，李某的詐騙行為一直沒(méi)有停止,，即便在挪用客戶資金的行為暴露后。

至2016年10月20日,，李某控制的吳某三個(gè)股票賬戶在股票交易中凈損失775.58萬(wàn)元,。在明知自己已無(wú)償付能力的情況下，李某依然以幫忙他人炒股營(yíng)利及以其岳母做工程需要資金為由,，騙取陳某2,、徐某等人313萬(wàn)元。

具體事實(shí)非常清楚,。

在任常某新城分理處客戶經(jīng)理期間,，李某多次幫助客戶陳某2購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，至2016年6月17日,，陳某2先后投入的370余萬(wàn)元已虧損過(guò)半,。

李某向陳某2提出，將剩余180萬(wàn)元用來(lái)為陳某2炒股營(yíng)利彌補(bǔ)虧損,，陳某2表示同意,。但李某并未按約定幫陳某2炒股,，而是將該180萬(wàn)元轉(zhuǎn)至吳某長(zhǎng)江證券融資融券股票賬戶，與其它資金混同用于李某自己炒股經(jīng)營(yíng),意圖彌補(bǔ)自身炒股虧損,。

2016年10月18日,，為了歸還挪用資金，李某虛構(gòu)其岳母做工程需要資金周轉(zhuǎn)的事實(shí),，向徐某等人出具借條取得信任,，騙取徐某20萬(wàn)元；騙取張某120萬(wàn)元,；騙取康某40萬(wàn)元,。

天網(wǎng)恢恢疏而不漏。

目前李某因犯挪用資金罪,、非法吸收公眾存款罪,、詐騙罪，數(shù)罪并罰,，判決執(zhí)行有期徒刑十八年,，并處罰金十五萬(wàn)元。

這起案件給大眾提了個(gè)醒,，高息承諾不可信,，網(wǎng)銀U盾要看好，密碼不可隨便讓人知,。

同時(shí)也給銀行等金融機(jī)構(gòu)再敲警鐘,，作為大眾錢(qián)財(cái)?shù)?/span>“管家”，更需加強(qiáng)管理,。