“雞蛋不能放到一個籃子里”是人人耳熟能詳的道理，稍有投資理財常識的人都知道,。然而,，就像“雞和蛋哪個先產生”這個哲學難題一樣，“雞蛋”應該怎么分散放,？一個籃子放多少枚雞蛋,？這些都是讓人頭疼的問題，要知道在全世界長達幾十年的通貨膨脹大背景下,，普通的銀行儲蓄早已無法抵御通脹的風險,。

因此，尋求那種既能保證資產相對穩(wěn)健安全,，又能實現資產持續(xù)增值的家庭資產配置方法成為了廣大人民群眾的心聲,。今天老巴就響應呼聲，為大家?guī)硪粋€經典的資產配置模型——標準普爾家庭資產配置模型，也叫“1234”法則,。

這個模型是著名的“標準普爾”評級機構調研了十萬個財富穩(wěn)定增長的家庭,，分析總結出他們的家庭理財方式從而得出的，對資產配置有著重要的參考意義,。

如圖可知,，模型將家庭資產分成4個賬戶：分別是“要花的錢”，“保命的錢”,，“生錢的錢”,，“保本升值的錢”。比例按照“1234”法則,，就是10%“要花的錢”,；20%“保命的錢”；30%“生錢的錢”,；40%“保本升值的錢”，記起來是不是特別的簡單順暢,？接下來就讓老巴分別解釋每個賬戶的意義,。

1.賬戶一：“要花的錢”

正所謂節(jié)儉是一種美德，要想實現財富保值增值,，這種品德是必不可少的,，所以10%的短期消費資金算是家庭總資產中比例較大的一部分。這個“消費資金”包含了錢包里的現金,，以及所有電子錢包（支付寶,，微信余額等）中可供消費的錢，一般能夠維持3-6個月的生活費花銷,。這里為什么強調是“總資產”呢?因為不少年輕人背有房貸,，他們考慮還貸之外，消費資金會占據現金的大部分,。因此,，10%是加上房子等固定資產的比例。

注意事項：備有數額較大房貸的家庭需要根據實際狀況進行相應的調整,。

2.賬戶二：“保命的錢”

我們常常說人有旦夕禍福,，很多時候百分之一失敗的幾率往往會導致百分之百的損失，為了以防意外,，留一些保命的錢就是至關重要的,，這個比例是20%。這個賬戶的資金一般是配置一些意外險,，重疾險等保險產品,，以起到以小保大的作用。賬戶設立的作用在于預防，平常不起效,，但是面對意外狀況,，往往能夠起到雪中送炭的作用，讓您沒有后顧之憂,。

注意事項：這個賬戶是危急時刻顯身手,，20%是個冗余較大的比例，如果有性價比較高的保險產品足以覆蓋風險,，那么下調5%-10%的比例分配給其他賬戶也是可以的,。

3.賬戶三：“生錢的錢”

在之前兩個賬戶保障了生活和意外狀況之后，財富增值就變得更加重要了,。這個賬戶占比“30%”,，其作用就是投資一些有風險但回報相對高的資產，包括房產,、股市,、基金等等。由于該賬戶重在收益,，相對進取,，因此將其嚴格控制在30%的比例，可以避免風險資產的波動給整個家庭帶來過多不確定的負面影響,，同時在收益好的時候將盈利適當提取從而進行家庭資產配置再平衡,。這樣就不用日夜擔心凈值大幅回撤帶來的不利影響，既不干擾生活又實現了財富增值,。

注意事項：因為這個賬戶的風險是所有賬戶里最大的,，所以嚴格控制比例就是重中之重，千萬不能因為行情好的時候賬戶增值速度快就隨意改變配置比例,。

4.賬戶四：“保本升值的錢”

這個賬戶是配置份額最大的賬戶,，占比整個家庭資產的40%，追求的重點在于保本的同時,，獲取穩(wěn)定的收益,，因此不虧損本金是非常重要的。賬戶里的資金可以配置貨幣基金,、債券等長短期固定收益品種,。除此之外，還可以投入家庭成員的教育和養(yǎng)老儲蓄金賬戶,，每月投入固定比例,，可以保障家庭財富長期穩(wěn)定的增值。

注意事項：不能隨意取用消費,，不能虧損本金,。

以上四個賬戶加起來就是家庭的總資產,，清晰直觀的比例是不是讓您耳目一新，對家庭配置心中有數了呢,？

要提醒大家的是,，盡信書不如無書，盡管模型給大家提供了重要的參考,，但是結合自己的現實狀況進行一些必要的調整也是很重要的,。總體來講,，這個模型的價值還是非常值得參考的,，大家可以借此創(chuàng)造出適合自己的家庭資產配置模型。