昨天我朋友老陳來(lái)跟我訴苦,；

說(shuō)最近家里開銷非常大，因?yàn)樽约豪掀乓幌伦咏o剛上小學(xué)的孩子報(bào)了四五個(gè)興趣班,；

除此之外,，老二又剛出生，家里多了一張嘴,，每個(gè)月還要還房貸車貸,；

老陳直言，壓力實(shí)在太大了,，擔(dān)心要是家里老人家生病什么的,，一下子真掏不出錢來(lái)應(yīng)對(duì)。

老陳一向都是除了日常開銷,，錢都存銀行卡里,，最近發(fā)現(xiàn)開始有點(diǎn)入不敷出了；

其實(shí)80%的中國(guó)家庭都是這樣的理財(cái)方式,，賺多少存多少用多少,；

非常被動(dòng)，一旦家里需要大支出的時(shí)候,，就束手無(wú)策了,。

既沒(méi)有保障,，也沒(méi)有對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

今天就教一下大家如何用科學(xué)合理的辦法去進(jìn)行家庭資產(chǎn)配置,；

而這一套方式就是：標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置,；

這是標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖；

要花的錢占10%,，保命的錢占20%,，生錢的錢占30%，保本升值的錢占40%,；

接下來(lái)詳細(xì)給大家盤一盤：

一,、要花的錢

要花的錢指的是，3-6個(gè)月左右的生活費(fèi),；

家庭的日常生活開銷,，都來(lái)源于這個(gè)賬戶；

對(duì)于這個(gè)賬戶的錢來(lái)說(shuō),，流動(dòng)性非常重要,；

所以一般來(lái)說(shuō)，這部分的錢都是放在銀行活期儲(chǔ)蓄里,，可即存即?。?/p>

但是大部分的家庭在這一方面花的錢就占了三分之二以上,，這是不可取的,；

一定要盡量壓縮這部分的錢，我們的家庭資產(chǎn)才能穩(wěn)步上漲,，這部分的錢自然也慢慢變多了,。

在我國(guó)一般來(lái)說(shuō)家庭資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，重心可能都放在了這一賬戶里,，其實(shí)是錯(cuò)誤的,。

減少這部分的比例，提高其他賬戶的比例,，才走得長(zhǎng)遠(yuǎn),。

二、保命的錢

保命的錢指的是用來(lái)抵抗家庭風(fēng)險(xiǎn)的錢,，用小錢換大錢,。

保命的錢，就是用來(lái)保障家庭的,；

在家庭發(fā)生重大意外事件時(shí),，可以第一時(shí)間保障到家人；

除了國(guó)家醫(yī)保和養(yǎng)老金,，還需要用商業(yè)保險(xiǎn)去補(bǔ)充,；

例如商業(yè)重疾險(xiǎn),，因?yàn)獒t(yī)保是報(bào)銷形式的，而且有很多藥物并沒(méi)有在報(bào)銷范疇內(nèi),；

重疾險(xiǎn)確診即賠,，可以完美補(bǔ)充醫(yī)保的缺口，而且還能彌補(bǔ)收入損失,；

還有醫(yī)療險(xiǎn),、意外險(xiǎn)、防癌險(xiǎn),、壽險(xiǎn)等等......

用在保障上的錢,，可以達(dá)到家庭資產(chǎn)的20%；

不要覺(jué)得很多,，多少家庭遇到一場(chǎng)大病就賣房賣車,；

一個(gè)家搞得支離破碎。做好保障,，讓我們的家庭有足夠的根基去承受風(fēng)雨,。

三、生錢的錢

這部分的錢是用來(lái)給家庭帶來(lái)額外收入所用的,；

但是這部分的錢為什么最多只能占30%,？

因?yàn)檫@部分的錢需要,，賺的起也虧得起,；

很多家庭因?yàn)橐粫r(shí)沖動(dòng)，花費(fèi)了大部分積蓄在高風(fēng)險(xiǎn)投資上,；

市場(chǎng)一波動(dòng),，多年的積蓄化為烏有,，這樣的事例數(shù)不勝數(shù),。

但是在房產(chǎn)這一塊，因?yàn)閲?guó)情原因,，在中國(guó)的確很難做到只占30%,；

房產(chǎn)基本占了大部分家庭資產(chǎn)的70%以上,；

這是一種很畸形的現(xiàn)象，也是很無(wú)奈的地方,。

所以對(duì)于房產(chǎn)的配置觀念,，更適合高凈值家庭。

如果你的家庭配置比重在房產(chǎn)的比例已經(jīng)很高了,，那就不要再過(guò)多去涉及更風(fēng)險(xiǎn)投資,；

特別如果不是專業(yè)人士，很容易因?yàn)楦L(fēng)就輸?shù)靡桓啥簟?/p>

這部分的錢即使虧損,，也不能對(duì)家庭造成大影響,。

四,、保本升值

這個(gè)賬戶的錢最重要的是：保本保值，抵御通貨膨脹,。

這部分的錢,，收益不需要高，但是一定要穩(wěn)定而長(zhǎng)期,；

能夠保證在未來(lái)幾十年里都能穩(wěn)步上漲,，本金絕對(duì)不會(huì)有虧損。

所以要?？顚Ｓ?，風(fēng)險(xiǎn)可控的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。

而這一點(diǎn),，年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)都能做到,；

一個(gè)穩(wěn)定的利率，保持這筆錢在賬戶里持續(xù)上漲,；

最好是固定每年能夠往這個(gè)賬戶里存入多少錢,；

也不能因?yàn)橐粫r(shí)的消費(fèi)沖動(dòng)在這個(gè)賬戶里拿錢出來(lái)用。

五,、四個(gè)賬戶,，一個(gè)都不能少

這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭保險(xiǎn)配置，很多人都有吐槽比例不合適,；

或者覺(jué)得賬戶安排不合理,；

這四個(gè)賬戶沒(méi)有什么問(wèn)題，但是根據(jù)不同的家庭情況,，的確比例可以有所不同,；

原有的比例其實(shí)更適合高凈值家庭；

但是這個(gè)四個(gè)賬戶,，的確缺一不可,，少了哪個(gè)賬戶，家庭的保障都有缺口,。

只有配置合理,，才能保障家庭走得長(zhǎng)遠(yuǎn)，并且抵抗一切生活中的風(fēng)風(fēng)雨雨,。

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