隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，投資理財(cái)漸成大眾剛需,，“不奢求高收益,，也絕不放棄財(cái)富的保值增值”是當(dāng)下很多人理財(cái)心態(tài)的真實(shí)寫照。但對于缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的人而言,，保值增值談何容易……面對選不準(zhǔn)的基金,、看不透的股市行情，投不起的房產(chǎn),、私募,，沒兩把刷子，一般人還真不敢輕易嘗試,。起投金額靈活,、收益可觀的網(wǎng)貸平臺，無疑是“小白”理財(cái)?shù)膬?yōu)選,。但投資網(wǎng)貸平臺，也并非沒有風(fēng)險(xiǎn)。

近年來,，隨著網(wǎng)貸行業(yè)井噴式的發(fā)展,，出現(xiàn)了一些“李鬼”混跡其中，成為用戶投資安全的潛在威脅,。為了更好的保護(hù)投資者利益,，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展，監(jiān)管部門近期下發(fā)《P2P合規(guī)檢查問題清單》（包含108條）,，幫助平臺出清,，去偽存真。對于用戶而言,，到底哪些平臺值得信賴,、能夠放心投資？

在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺智新寶看來,，對于出借人而言,，在市場出清期選擇網(wǎng)貸平臺，需將資金“安全”放在首位,。而資產(chǎn)端是否堅(jiān)持“小額分散”原則,，或成為平臺安全評判的關(guān)鍵點(diǎn)之一。

小額分散是平臺合規(guī)“硬指標(biāo)”

長久以來,，我國大額借貸一直是以傳統(tǒng)銀行為主,，其運(yùn)行體系成熟且穩(wěn)定。如果網(wǎng)絡(luò)借貸平臺向大額借貸市場發(fā)展,，運(yùn)營機(jī)制,、風(fēng)控體系、資產(chǎn)端質(zhì)量及體量都無法和銀行相比,。從以往逾期案例中不難看出,，大企業(yè)在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的貸款數(shù)額通常較大，一旦逾期,，對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)乃至整個(gè)行業(yè)的沖擊是巨大的,。

打個(gè)比方，如果一個(gè)平臺一共做了1個(gè)億的借款,，借款人平均每人借2萬元,，那么平臺有5000個(gè)借款客戶；如果借款單筆是1000萬的話,，那就只有10個(gè)客戶,。前者有兩個(gè)客戶出現(xiàn)壞賬，對于整體平臺10億的規(guī)模來說風(fēng)險(xiǎn)完全可控,，后者出現(xiàn)兩筆壞賬,，平臺直接損失2000萬,，后果不堪設(shè)想。大額標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)顯而易見,，也正因如此引起了監(jiān)管層的高度關(guān)注,。

為了更好的保障用戶的投資環(huán)境，確保網(wǎng)貸平臺健康,、穩(wěn)定的運(yùn)行,，監(jiān)管早在2016年就已經(jīng)“出手”，發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》,，規(guī)定同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元,；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元。

那么,，怎樣才算做到了小額分散呢,？業(yè)內(nèi)人士指出，并不是說控制了同一借款人的借貸金額,，就做到了分散,。平臺貸款的總體構(gòu)成不應(yīng)該僅僅是小額的借款人，這些借款人還應(yīng)該滿足在地域,、行業(yè)等屬性上的“分散”：從地域上看,，借款人盡量不要集中在同一個(gè)省市；從行業(yè)上來說,，應(yīng)該包含各類制造業(yè),、農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)等多個(gè)行業(yè),。

近幾年能源行業(yè)不景氣,，A能源企業(yè)裁員、虧損,，員工福利也不斷縮水,。對于網(wǎng)貸平臺而言，A企業(yè)員工的借款能力,、還款能力都受到了影響,。如果大量借款人都來自A，一旦公司經(jīng)營不利,，借款平臺就將面臨集中風(fēng)險(xiǎn),。反之，借款人分布在不同行業(yè),、不同地區(qū),、不同年齡的借款人身上，風(fēng)險(xiǎn)自然會(huì)消減許多,。

出借人一定要牢記,，小額分散已經(jīng)成為了網(wǎng)貸平臺合規(guī)的“硬指標(biāo)”,。不妨留意下自己在投平臺披露的投資標(biāo)的，超出了上述規(guī)定額度的,，一定要提高警惕,。投資理財(cái)，安全第一,。

小額分散是資金安全“避風(fēng)港”

除了合規(guī)要求之外，對于出借人而言,，平臺資產(chǎn)端小額分散還有哪些好處呢,？舉個(gè)例子，很多人都把“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”奉為理財(cái)名言,，對于一個(gè)網(wǎng)貸平臺而言,，這句話同樣適用，其核心就是分散風(fēng)險(xiǎn),。

以智新寶為例,，該平臺標(biāo)的均分布于2000-30000元區(qū)間內(nèi)，遠(yuǎn)低于監(jiān)管上限,，可謂真正做到了資產(chǎn)端的小額,。在資產(chǎn)分散方面，出借人可以通過智新寶智能投顧產(chǎn)品將資金進(jìn)行出借智新寶智能投顧產(chǎn)品將出借人的資金,，分散投入多個(gè)甚至幾十個(gè)小額標(biāo)的中,，這樣的產(chǎn)品設(shè)置，能夠有效避免單個(gè)標(biāo)的出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)而影響資金安全的情況,。

透過智新寶,，我們可以看到，“小額分散”對網(wǎng)貸平臺而言是一種直接有效的風(fēng)控手段,。“分散”讓資金分配到不同的借款主體,，可以控制壞賬風(fēng)險(xiǎn)；“小額”能有效降低壞賬發(fā)生時(shí)平臺出借人所承擔(dān)的成本,。

通俗來講,，把錢分散成一小筆一小筆借給一群人，比把一大筆錢借給幾個(gè)人來的安全,、可控,，萬一發(fā)生不還款的情況，小筆借款損失更低,。對于出借人而言,，平臺的小額分散，保障的是用戶的資金安全,，分散的是投資風(fēng)險(xiǎn),。

在智新寶看來,，小額分散不僅是監(jiān)管要求，也是網(wǎng)貸平臺自身風(fēng)險(xiǎn)控制的要點(diǎn),，更是借款人資金安全的保障,。堅(jiān)持合規(guī)運(yùn)營的智新寶，確保資產(chǎn)端小額分散,，最大限度保障出借人資金安全降低出借人資金風(fēng)險(xiǎn),。

近期，平臺為答謝新老客戶的支持與信任,，推出一系列優(yōu)惠活動(dòng),，下載、注冊智新寶APP即可獲取0.5%到1.8%不等的加息優(yōu)惠券,。未來,，智新寶將不定期推出各種優(yōu)惠活動(dòng)回饋廣大用戶的信賴。在平臺安全方面,，將依托智融集團(tuán)行業(yè)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù),、人工智能等技術(shù)能力，持續(xù)提升風(fēng)控能力,，深挖優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),，幫助用戶遠(yuǎn)離集中風(fēng)險(xiǎn)，為用戶的資金安全增添一份保障,。