2017年9月28日，蘇寧銀行成功接入BCLC,，次日,，利用該系統(tǒng)向中信銀行開出首筆國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，成為繼中信銀行,、民生銀行之后國內(nèi)第三家將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于信用證結(jié)算領(lǐng)域的銀行,。蘇寧銀行也憑借該業(yè)務(wù)，獲取南京市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)。而蘇寧銀行也憑借該業(yè)務(wù),，獲取南京市金融創(chuàng)新獎(jiǎng),。

區(qū)塊鏈+信用證 全流程實(shí)時(shí)監(jiān)控解決“交易矛盾”

信用證是一種結(jié)算、付款方式,，解決的是賣方交貨后買方不付款,、買方付款后賣方不交貨的矛盾，通過引入銀行信譽(yù),，保障買賣雙方各自權(quán)益的實(shí)現(xiàn),。傳統(tǒng)的國內(nèi)信用證模式是人工發(fā)起開立申請，紙質(zhì)文本郵件傳輸,，人工驗(yàn)證真?zhèn)瓮ㄖ止ぬ幚韱螕?jù),，參與方各自維護(hù)信息系統(tǒng),，各方信息不透明。

而基于區(qū)塊鏈技術(shù)的國內(nèi)信用證信息傳輸系統(tǒng),，則是以智能合約發(fā)起申請,，在信用證的開立、通知,、交單,、承兌報(bào)文、付款報(bào)文等各環(huán)節(jié)透明化,，全流程實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)追蹤,，交易各方均可看到實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)進(jìn)程、業(yè)務(wù)詳情,，提高了信用證業(yè)務(wù)的安全性,，極大提高用戶體驗(yàn)水平，增強(qiáng)銀行的獲客能力,。

這樣一項(xiàng)新型信用證業(yè)務(wù),，與傳統(tǒng)信用證業(yè)務(wù)模式相比，有哪些創(chuàng)新之處呢?對此,，蘇寧銀行公司金融部副總經(jīng)理李文貞表示：“一方面,，它加快了傳遞速度，提高業(yè)務(wù)時(shí)效性,，原本需要3-5天的單據(jù)傳遞,，通過電子化單據(jù)的傳輸當(dāng)天即可完成，提高了服務(wù)客戶的效率,。另一方面,，鏈?zhǔn)絺鬟f流程可視，實(shí)時(shí)跟蹤，通過區(qū)塊鏈技術(shù),，交易各方均可實(shí)時(shí)知曉業(yè)務(wù)進(jìn)程,、業(yè)務(wù)詳情，提高了信用證業(yè)務(wù)的安全性,。另外,，該系統(tǒng)可解決國內(nèi)信用證流程復(fù)雜、單據(jù)容易遺失,、信息傳遞不安全等業(yè)務(wù)痛點(diǎn),，以銀行點(diǎn)對點(diǎn)數(shù)據(jù)傳輸，降低了業(yè)務(wù)的操作及資金風(fēng)險(xiǎn),?！?/p>

7000萬保證金存款 業(yè)務(wù)模式廣受好評

自該業(yè)務(wù)開展以來，蘇寧銀行已分別向系統(tǒng)內(nèi),、中信銀行南京分行,、民生銀行南京分行，共開立國內(nèi)信用證1.31億元,，帶來7000萬元保證金存款,，創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)收入100余萬元，提高了業(yè)務(wù)效率,，優(yōu)化了客戶體驗(yàn),。

“有一家江蘇本土公司，他們作為首先使用BCLC的公司,，對該系統(tǒng)帶來的效率提升大力認(rèn)同,。” 蘇寧銀行相關(guān)工作人員告訴記者,，這是家經(jīng)營進(jìn)出口代理和國內(nèi)貿(mào)易的公司,，主要使用信用證結(jié)算，業(yè)務(wù)量大而頻繁,，接入BCLC之后,，公司負(fù)責(zé)人對該系統(tǒng)非常滿意，也非常期待后期企業(yè),、物流端的接入,。

南京一家以專業(yè)生產(chǎn)高速重載齒輪為主的大型企業(yè)，對資金價(jià)格要求敏感,、對操作便利性要求較高,。蘇寧銀行通過BCLC，主動(dòng)為其及時(shí)操作信用證融資,，鎖定價(jià)格,，達(dá)到了令客戶滿意的效果,。

通過區(qū)塊鏈技術(shù)，提高了銀行間信用證的互信度,，促進(jìn)了信用證的流轉(zhuǎn)速度,，降低了票據(jù)、單證的在途時(shí)間,，優(yōu)化了客戶結(jié)算和融資體驗(yàn),。未來社會電子化單據(jù)條件成熟后，還可引入物流,、國稅,、金融監(jiān)管部門等相關(guān)機(jī)構(gòu)加入?yún)^(qū)塊鏈，從而實(shí)現(xiàn)物流,、信息流,、資金流三流合一，客戶的貿(mào)易流全程可視化,，金融服務(wù)也將平臺化,。可以預(yù)見,，屆時(shí)，客戶的交易結(jié)算方式將發(fā)生顛覆性變革,，中小客戶的融資難問題也將有可能得到有效解決,。

“蘇寧銀行將繼續(xù)探索把區(qū)塊鏈技術(shù)用于票據(jù)、跨境支付,、征信,、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈等眾多應(yīng)用場景,，打造具有O2O特色的供應(yīng)鏈金融,。”蘇寧銀行相關(guān)工作人員表示,，蘇寧銀行將陸續(xù)推出區(qū)塊鏈黑名單,、絲路智能圖譜、物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等等,，通過深耕大數(shù)據(jù)風(fēng)控,、區(qū)塊鏈、人工智能,、物聯(lián)網(wǎng)等將區(qū)塊鏈與金融場景相結(jié)合,，服務(wù)更廣大客戶。

后發(fā)優(yōu)勢明顯 蘇寧銀行以科技解決金融痛點(diǎn)

國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)作為銀行國內(nèi)貿(mào)易結(jié)算的基礎(chǔ)產(chǎn)品,，近年來發(fā)展迅速,，不僅能有效控制交易過程，降低履約風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)買賣雙方交易達(dá)成,，也便于銀行充分了解貿(mào)易背景,，為企業(yè)提供有效融資渠道。而當(dāng)前的跨行國內(nèi)信用證基本采用信開方式,，存在流程復(fù)雜,、效率低下、信息傳遞不安全,、銀行間缺乏互信等業(yè)務(wù)痛點(diǎn),。

在此基礎(chǔ)之上，蘇寧銀行接入BCLC,，通過基于Hyperledger Fabric的聯(lián)盟鏈實(shí)現(xiàn)了嚴(yán)格合規(guī),、無需第三方、實(shí)時(shí)開證,、全程加密的國內(nèi)信用證線上開證,、通知、交單,、到單,、承兌、付款,、閉卷等功能,，使其成為國內(nèi)銀行間區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的領(lǐng)跑者之一。未來,，蘇寧銀行將會在企業(yè)端應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù),，推出“龍證通”--區(qū)塊鏈國內(nèi)證業(yè)務(wù)企業(yè)聯(lián)盟鏈，真正實(shí)現(xiàn)企業(yè),、銀行間的跨鏈,，進(jìn)一步強(qiáng)化科技運(yùn)用服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用。

蘇寧銀行雖是一家新設(shè)銀行,，但由于所有系統(tǒng)都是新搭建,，具備后發(fā)優(yōu)勢;另一方面，蘇寧銀行一貫重視金融科技運(yùn)用,，積極尋找將科技運(yùn)用于解決金融痛點(diǎn)的場景,，“在我們業(yè)務(wù)與區(qū)塊鏈專家的溝通交流后，發(fā)現(xiàn)了信用證是區(qū)塊鏈應(yīng)用的最佳場景之一,?！?蘇寧銀行產(chǎn)品經(jīng)理孫麗麗對記者說道。

作為一項(xiàng)新興技術(shù),，蘇寧銀行BCLC安全性究竟如何?李文貞表示,，他們在產(chǎn)品設(shè)計(jì)之初就做好了充分的風(fēng)險(xiǎn)防范體系,，做好運(yùn)維方案和風(fēng)險(xiǎn)防范措施?！白鳛樾屡d事務(wù)都有一個(gè)被社會接受的過程,，但趨勢是不可阻擋的，目前我們也在積極向我們的同業(yè)和客戶推廣使用,，據(jù)悉當(dāng)前已有許多中小銀行都在討論接入該系統(tǒng),。”

定位為“科技驅(qū)動(dòng)的O2O銀行”,，蘇寧銀行將科技元素貫穿于業(yè)務(wù)全流程,、全渠道、全管理,，并定下了一個(gè)“小目標(biāo)”,，即在未來三到五年內(nèi)，力爭打造成為江蘇地區(qū)普惠金融客群最多,、Fintech應(yīng)用最多的新型銀行,。