對(duì)于網(wǎng)上眾多的產(chǎn)品測(cè)評(píng)和投保指南文章,，很多人都會(huì)仔細(xì)去閱讀、去了解，但很多時(shí)候只是當(dāng)時(shí)感覺(jué)挺明白,、挺受用,。

一到產(chǎn)品檢索頁(yè)找保險(xiǎn)，或者線下買保險(xiǎn)時(shí),，看到眾多的產(chǎn)品就又混亂了,，不知道該怎么選了！

一混亂就容易聽(tīng)保險(xiǎn)銷售人員的忽悠,，買錯(cuò)保險(xiǎn),。線下常常推薦的保費(fèi)高，保障低,，不劃算,；線上又不敢投保，常常線上投保后的沒(méi)過(guò)猶豫期就選擇退保了,，如此反復(fù),，還是不知道怎么選！

其實(shí),，掌握買保險(xiǎn)的核心問(wèn)題,，買保險(xiǎn)可以是一件很簡(jiǎn)單的事情。

大家都知道黃金圈法則（Why-How-What）,，南姐今天就用黃金圈法則來(lái)告訴你如何更快更好的選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品,，讓你投保的產(chǎn)品保費(fèi)低、保障高,。

為什么買保險(xiǎn),？（why）

在投保之前，要明白最核心的問(wèn)題就是：“你為什么買保險(xiǎn),？”或“買保險(xiǎn)是為了什么,？”許多人會(huì)說(shuō)，我買保險(xiǎn)是為了健康保障,、為了理財(cái),、為了養(yǎng)老……

好，當(dāng)你明白自己買保險(xiǎn)的目的,，根據(jù)你的目的出發(fā),，進(jìn)而選擇產(chǎn)品，這樣就不容易被保險(xiǎn)代理人忽悠了,。

假如你買保險(xiǎn)的目的是為了健康保障,，保險(xiǎn)代理人給你推薦的是理財(cái)險(xiǎn)，那么OK,，直接pass掉,。若你的目的是養(yǎng)老,，給你推薦的卻是分紅險(xiǎn)，也可以直接pass掉,。

下面是根據(jù)不同目的,，整理的建議，大家可以作為參考,。

若投保為了防止意外的發(fā)生,，可以選擇意外險(xiǎn)；

若投保為了健康保障,、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),，可以選擇重疾險(xiǎn)，少兒重疾險(xiǎn),；

若投保為了提供醫(yī)療保障，可以選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),；

若投保為了身故后家庭能有經(jīng)濟(jì)保障,，可以選擇壽險(xiǎn)；

若投保為了理財(cái),，可以選擇理財(cái)分紅險(xiǎn),。

當(dāng)然，南姐了解大部分人買保險(xiǎn)都不是為了理財(cái)和分紅,。畢竟,，靠理財(cái)和分紅的資金是不足以抵抗大病風(fēng)險(xiǎn)的。買保險(xiǎn)就是為了買保障,，還是那句話,，如果你的健康保障配置齊全，還有多余的資金,，用來(lái)投保理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品也是可以的,。

買哪些產(chǎn)品？（What）

明白了買保險(xiǎn)就是為了買健康保障,。接下來(lái),，就是要弄明白你要買哪些產(chǎn)品？下面南姐從醫(yī)療保障,、意外保障,、重疾保障、身故經(jīng)濟(jì)保障這四個(gè)方面,，來(lái)告訴大家應(yīng)該選什么產(chǎn)品,！

意外保障

我們永遠(yuǎn)不知道明天和意外哪個(gè)先來(lái)！比較嚴(yán)重的意外可能導(dǎo)致傷殘,，需要住院治療,，傷殘之后對(duì)工作生活有影響,，需要經(jīng)濟(jì)保障。

意外險(xiǎn)能提供意外殘疾保障,，因意外導(dǎo)致的殘疾,，可按殘疾的等級(jí)進(jìn)行賠付；有的意外險(xiǎn)還提供意外身故,，意外醫(yī)療等保障,。

重疾保障

重疾產(chǎn)品那么多，有單次賠付,、多次賠付,、消費(fèi)型、返還型等等,，該如何選擇呢,？

南姐一直建議的是買消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，這類重疾險(xiǎn)可以很好的做到保費(fèi)低,、保障高,。對(duì)于返還型產(chǎn)品雖然包含儲(chǔ)蓄功能，但會(huì)增加保費(fèi),，收益也不是很高,，不做推薦。還有組合型重疾險(xiǎn)也不要過(guò)多考慮,，噱頭比較重,，這樣會(huì)pass掉大部分的產(chǎn)品。

身故經(jīng)濟(jì)保障

無(wú)論是疾病還是意外導(dǎo)致的身故,，都會(huì)對(duì)家庭或多或少產(chǎn)生影響,，尤其對(duì)于中年人來(lái)說(shuō)，會(huì)讓家庭失去經(jīng)濟(jì)來(lái)源,。因此,，我們需要定期壽險(xiǎn)作為保障。

定期壽險(xiǎn)保障很純粹,，只要在保障期間內(nèi)身故就能賠付保額,，也就是常說(shuō)的：保死不保生。所以定期壽險(xiǎn)沒(méi)有太多的花樣,，保費(fèi)比重疾險(xiǎn)便宜,，而且保額一般都很高，適合家庭支柱購(gòu)買,。

醫(yī)療保障

平時(shí)我們生個(gè)小病,，有社保給我們報(bào)銷基本就足夠了，若我們生大病,，需要花費(fèi)昂貴的醫(yī)療費(fèi)用時(shí),，就沒(méi)有了足夠的資金來(lái)支付巨額的醫(yī)療費(fèi)用,，社保報(bào)銷也有限制，不能滿足需求,。

此時(shí),，我們就需要百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)作為保障。保額高是醫(yī)療險(xiǎn)的最大特色,，幾百萬(wàn)的保額足夠我們面對(duì)大病的治療了,。而且醫(yī)療險(xiǎn)便宜，杠桿更高,，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是好事,。

其實(shí)，買保險(xiǎn),，基本在“意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+壽險(xiǎn)”中合理選擇搭配就很好了,，無(wú)需考慮太多，重要的是一定要把保額做高做足,。

如何買保險(xiǎn),？（How）

了解自己需要買哪些產(chǎn)品，緊接著就是知道如何買這些產(chǎn)品,。

我們都知道買保險(xiǎn)和買零食不一樣,，不是我們想買就能買的,。比如說(shuō)網(wǎng)上文章寫到：80后已踏入保險(xiǎn)公司拒保行列,；保險(xiǎn)不是你想買，想買就能買...等等,，還真就不是危言聳聽(tīng),！

保險(xiǎn)都是有健康告知、投保規(guī)則的,。符合條件你就能買,，不符合條件你就需要進(jìn)行體檢核保，核保通過(guò)可以買,，核保不通過(guò)可能就會(huì)被拒保,、責(zé)任除外了。

是不是很扎心,，但這就是現(xiàn)實(shí),！

所以，保險(xiǎn)應(yīng)該在身體健康的時(shí)候買,，提前買,，未雨綢繆才是上策。

南姐從以下三個(gè)方面入手,，跟大家說(shuō)說(shuō)：年齡要求,、職業(yè)要求,、健康要求。

年齡要求

許多產(chǎn)品都是有年齡限制的,，這就明白了為什么給父母買重疾險(xiǎn)如此困難,。

具體哪個(gè)年齡段該買哪個(gè)產(chǎn)品，南姐之前有寫過(guò)詳細(xì)的測(cè)評(píng),，可以戳此查看,。在適合的年齡段買適合的產(chǎn)品，也可以幫我們省去不必要的保費(fèi),，很合算,。

職業(yè)要求

在投保的時(shí)候，職業(yè)分為六大類,，1-4類職業(yè)一般都是可以正常投保的,，5-6類高危人群，投?？赡苡行├щy,，所以在選擇產(chǎn)品的時(shí)候，這類人一定要看準(zhǔn)高危人士才可以投保的產(chǎn)品,。

健康要求

許多小伙伴無(wú)法正常投保,，都是卡在這個(gè)環(huán)節(jié)。因?yàn)樯眢w出現(xiàn)一些小狀況,，無(wú)法正常投保的情況相當(dāng)常見(jiàn),。而不進(jìn)行健康告知，又擔(dān)心后期引起不必要的理賠糾紛,，左右為難,。

南姐在這告訴大家，如實(shí)健康告知還是有必要的,，該體檢體檢,、該核保核保，能買則買,，買不了再找別家的產(chǎn)品,，總有一款產(chǎn)品適合自己。

總結(jié)

買保險(xiǎn)說(shuō)難也難,，說(shuō)簡(jiǎn)單也簡(jiǎn)單,，問(wèn)題在于自己是否找準(zhǔn)了方法。

通過(guò)上面的分析,，是不是就豁然開(kāi)朗了呢,？

首先明確自己為什么要買保險(xiǎn)；目的明確了以后,，接下來(lái)再選擇產(chǎn)品,；選擇一些產(chǎn)品之后,，再看看自己是否能正常投保。

許多人也會(huì)疑問(wèn),，那我同時(shí)選擇了兩三款產(chǎn)品,，都能正常投保該怎么選，那就進(jìn)行產(chǎn)品的橫向測(cè)評(píng)對(duì)比分析,，看看保障內(nèi)容,，哪些是你自己不需要的？哪些是你更在乎的,？這樣對(duì)比完你就清晰明了了,。