看完《我不是藥神》以后,，許多人來咨詢南姐，我想買份保險(xiǎn),，該買什么保險(xiǎn)呢,？

很多人會(huì)覺得一份保險(xiǎn)上萬元，自己剛工作不久,，經(jīng)濟(jì)條件不能支撐,，該如何買保險(xiǎn)呢？

別急,，南姐今天和大家好好聊聊這個(gè)話題,。

其實(shí)關(guān)于這個(gè)問題，南姐之前也有回答過。這次提及,，也算是老生常談了,！

不過隨著新粉絲的關(guān)注量越來越多，這部分人多半還不知道應(yīng)該怎么去做抉擇,。

南姐建議大家先買重疾險(xiǎn),，重疾險(xiǎn)，重疾險(xiǎn),。重要的事情說三遍,！

一、為何要選重疾險(xiǎn),？

南姐最喜歡用數(shù)據(jù)去說明問題了：

1,、重疾患病率高

全世界死亡人數(shù)中，66%的人死于重大疾??；30-45歲患上重大疾病的幾率超過15%。

衛(wèi)生部統(tǒng)計(jì)報(bào)告稱,，人一生罹患重大疾病的概率高達(dá)72%,。而且我國重疾患病率呈現(xiàn)年輕化態(tài)勢。

而且,，重疾中讓人聞風(fēng)喪膽的惡性腫瘤（癌癥）,，就算經(jīng)過康復(fù)治療，術(shù)后3年內(nèi)轉(zhuǎn)移和復(fù)發(fā)的概率還會(huì)高達(dá)80%,，少部分會(huì)發(fā)生在5年內(nèi),，約占10%。

2,、治療費(fèi)用昂貴

由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和中國醫(yī)師學(xué)會(huì)共同制定的,，重大疾病的定義規(guī)范中，前25種重疾的定義基本都是一樣的,。而這25種最高發(fā)的重大疾病占到保險(xiǎn)理賠的95%以上,，前6種患病率更是高達(dá)80%以上。

不僅如此,，康復(fù)費(fèi)用更是高的嚇人,，詳見下表：

3、社保無法覆蓋

無論是之前大家經(jīng)常提及的“五險(xiǎn)一金”也好,，還是以后會(huì)出現(xiàn)的“六險(xiǎn)二金”也罷,，都只是國家提供的基本社會(huì)保險(xiǎn)。

只能為廣大老百姓提供最基本的醫(yī)療報(bào)銷,、常規(guī)住院和社保用藥等福利保障。

之前南姐經(jīng)常建議大家保險(xiǎn)要混合著買，優(yōu)先考慮重疾險(xiǎn),、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn),。

但如果真沒有足夠的實(shí)力去購買保險(xiǎn)，只能配置一份的話,，那么醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)可以先放一放,，等有實(shí)力了再配置。

為何,？因?yàn)樯绫Ｖ泻w了醫(yī)療保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)這類比較常見的意外險(xiǎn),，而重疾險(xiǎn)卻不能包括其中。而且大部分人有醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷就夠了,。

另外,，醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)都較為便宜，以后買對費(fèi)率不會(huì)有太多的影響,。而重疾險(xiǎn)是隨著年齡增加,，保費(fèi)也跟著增加的，到了一定年齡想買也買不了了,。

所以,，重疾險(xiǎn)優(yōu)先級(jí)是最高的，而且是越早買越劃算,！

二,、買多少保額合適？

南姐在之前發(fā)的一份2017保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)中,，有跟大家提到：不管是大公司還是小公司,，中資還是合資，消費(fèi)者的重疾保額普遍偏低,，半數(shù)以上（部分公司高達(dá)70%）的客戶保額不足10萬,。賠付30萬以上的客戶僅為3-5%，50萬以上的更為寥寥,。

但大家看了上文中的重疾康復(fù)費(fèi)用表后,，認(rèn)為10萬的保額夠用嗎？顯然是不夠的,！

大家要是更仔細(xì)看下的話,，患病率高達(dá)80%的前6種重疾中，康復(fù)費(fèi)用普遍高于10萬,，最高達(dá)到50萬,。

而有數(shù)據(jù)顯示，重疾的人均治療費(fèi)用在20萬,。所以,，保額不夠的你，可要記得追加保額啦！

那到底多少保額合適呢,？如果非要給個(gè)具體數(shù)字的話,，南姐建議是50萬。

雖然目前重疾的康復(fù)費(fèi)用平均在20萬,，最高也就50萬,，可是看病的錢、房貸的錢,、康復(fù)期間的誤工費(fèi),、家里的日常開銷等等，哪一項(xiàng)不是支出大頭呢,？這些大家在計(jì)算保額的時(shí)候,，都應(yīng)該算進(jìn)去才合理。

三,、重疾種類越多越好嗎,？

各保險(xiǎn)公司合同約定的前25種重疾中，已經(jīng)占到保險(xiǎn)理賠的95%以上了,。單單惡性腫瘤這一項(xiàng),，更是涵蓋了所有重疾理賠案例的60%～80%，甚至更多,。

所以,，大家買重疾險(xiǎn)時(shí)沒有太大必要去關(guān)注重疾種類。能保60種,，能保80種,，能保100種的重疾險(xiǎn)，其實(shí)沒有太大差別,。沒有太大必要去為發(fā)病率極低的疾病多支付成本,。當(dāng)然啦，如果其他條件一樣,，那自然選種類多的更劃算了,。

大家有可能會(huì)出現(xiàn)這種情況：我之前在A公司買了30萬的保額，現(xiàn)在覺得保額不夠,，又在B公司買了20萬的保額,，這樣如果的話，出險(xiǎn)后會(huì)重復(fù)獲得理賠嗎,？

這個(gè)大家不用擔(dān)心,，和費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)（如醫(yī)療險(xiǎn)）不同，重疾險(xiǎn)是定額給付型保險(xiǎn),。也就是說,，只要被保險(xiǎn)人患有合同中約定的重疾,，一次性將錢給到位，不管你買了多少份,，也不管你買了多少家,。

曾就有人給自己的重疾保額提升到了2000萬，真是貧窮限制了我的想象力?。?/SPAN>

四,、重疾險(xiǎn)產(chǎn)品推薦

最后給大家推薦幾款,，目前市面上相當(dāng)熱銷的、性價(jià)比極高的重疾險(xiǎn)吧,。不管大家現(xiàn)在買不買,，總要先了解下不是？如果自己身邊的人有購買打算,，你也好提醒著他,，別讓他掉到坑里，也是極好的,！

1,、多次賠付型重疾險(xiǎn)推薦

哆啦A保肯定是榜上有名的,，這款產(chǎn)品特色如下：

·      同類產(chǎn)品中,，保費(fèi)最便宜，比競品少7%-48%,；

·      重疾最多可賠付3次,，重疾種類分4組，比較合理,；

·      有輕癥豁免保障,，賠付比例高達(dá)30%；

·      可附加醫(yī)療保障,，最高300萬的醫(yī)療保額,，保費(fèi)最低只要10元；

·      智能在線核保,，方便消費(fèi)者購買,。

2、單次賠付型重疾險(xiǎn)推薦

單次賠付型重疾險(xiǎn),，相較于多次賠付型重疾險(xiǎn)便宜,，而且市面上好產(chǎn)品挺多，比如百年人壽康惠保,、昆侖健康保,、復(fù)星聯(lián)合康樂e生等,，性價(jià)比都相當(dāng)高。

這里南姐就著重推薦一款百年康惠保吧：

·      100種重疾+30種輕癥

·      輕癥豁免保費(fèi)

·      保障全面,，價(jià)格親民

3,、少兒重疾險(xiǎn)推薦

南姐推薦兩款，分別是慧馨安少兒重疾險(xiǎn),、和諧健康大黃蜂重疾險(xiǎn),。這也是各保險(xiǎn)測評平臺(tái)都認(rèn)可的產(chǎn)品，大家可以了解一下：

 慧馨安少兒重疾險(xiǎn)

·      50種重疾+8種特定重疾

·      特定重疾雙倍給付

·      重疾保障最高可達(dá)160萬

·      支持智能核保

對于老年人來說,，重疾險(xiǎn)可以投保瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn),，70歲都可以投保的重疾險(xiǎn)。

·      100種重疾+50種輕癥

·      支持“交至60周歲,、交至70周歲”

·      健告簡單,，投保更容易

·      高性價(jià)比

如果大家有意向?yàn)榧抑欣先嘶蛘呤歉改纲I保險(xiǎn)的話，覺得重疾險(xiǎn)保費(fèi)高,，可以選擇防癌險(xiǎn),。畢竟癌癥是重疾中最高發(fā)的疾病，而且花銷相當(dāng)多,。南姐推薦孝欣保,、孝親寶和延年防癌疾病保險(xiǎn)。

最后再多說一句,，重疾險(xiǎn)早買早劃算,，不要拖！拖著拖著,，你可能就買不了了,，可能保費(fèi)貴得讓你咬牙！