日前,，遼寧省老齡辦公布了《遼寧省2017年老年人口信息和老齡事業(yè)發(fā)展狀況報告》,。堂堂（ID：zlndjt123）注意到，數(shù)據(jù)顯示,，截至2017年末,，在遼寧省戶籍人口中，60周歲及以上人群占比高達22.65%,。媒體稱,，遼寧省已經(jīng)步入了深度老齡化社會。

其實,，人口老齡化的話題在我國早已不是新聞,。早在2012年,，權(quán)威數(shù)據(jù)即顯示，我國60歲及以上的老年人口達1.85億,，居世界首位,，有26個省市進入老齡化狀態(tài)。

每天，都有大量人群離開工作崗位,，步入人生的另一個階段,，開始享受退休后的自由時光。

但是,，對我國養(yǎng)老金的一些基本政策,，你都心中有數(shù)嗎？為此,，堂堂梳理出當下我國養(yǎng)老保險制度的若干熱點問題,，希望大講堂的每一位讀者都能老有所養(yǎng)、老有所依,、老有所樂,！

01 城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險覆蓋了哪些人,？

曾有朋友在中老年大講堂的后臺留言問：我可不可以不交社會保險？

回答這個問題之前,，首先要說明,，職工養(yǎng)老保險覆蓋了兩類人，一是簽署了勞動合同的職工,，二是城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員,。

堂堂告訴你，如果你是前者,，且還沒有到退休年齡,，那社保是不可能不交的。

因為,，我國的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險的一個基本特點就是具有強制性,，它是國家依法建立的，用人單位直接按照相關(guān)法律政策為職工進行代扣代繳,。

目前,，我國關(guān)于基本養(yǎng)老保險的政策法規(guī)包括：2005年國務(wù)院38號文件《國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》，和2011年7月施行的我國《社會保險法》,。

以上兩項法規(guī)的具體條文,，有興趣的讀者都可以在網(wǎng)上找到,。

如果你是第二類人，即靈活就業(yè)人員,，國家的基本原則是鼓勵,，也就是自愿，你可以交也可以不交,。

在交的時候,，也可以就繳費基數(shù)做不同的選擇。同時,，如果繳費過程中有中斷,，之后也可隨時續(xù)上，非常的靈活,。

02工作地點有變動保險怎么辦,？

我國家基本養(yǎng)老保險的制度還有一個特點,，叫做地方政府統(tǒng)籌。所謂統(tǒng)籌,，說白了就是由地方政府來制定本地的相關(guān)政策,。

我國目前暫時是省級政府統(tǒng)籌，顧名思義,，就是在省內(nèi)建立統(tǒng)一的制度和體系,。所以總有朋友問，說如果我調(diào)動工作,，社保該怎么辦,？

堂堂解釋下,，如果是在統(tǒng)籌地區(qū)內(nèi)部調(diào)動工作,，你根本無需擔心，新單位會幫你續(xù)繳社保,；但如果你跨越了統(tǒng)籌地區(qū)就比較麻煩,，就需要轉(zhuǎn)移社保關(guān)系等。具體流程,，則需要根據(jù)所在地相關(guān)政策辦理,。

03 參加社保單位和個人繳費有何不同,？

繳費和領(lǐng)取無疑是讀者們最關(guān)心的養(yǎng)老金問題。對于已經(jīng)簽署了勞動合同的單位職工,，他的個人社保由單位和個人同時繳費,。

具體個人繳多少,、單位繳多少，都是由用人單位來自行辦理,，代扣代繳,。具體繳費的額度是根據(jù)你的繳費基數(shù)，也就是你的工資和繳費的比例計算出來的,。

一個地區(qū)上一年度的平均工資,，基本上就是你今年的繳費基數(shù)。一般情況下,，每年7月份前后相關(guān)部門就會公布當?shù)氐墓べY數(shù)據(jù),，包括平均工資、最低工資等,，那也就意味著你今年的社保繳費基數(shù)已經(jīng)確定了,。

關(guān)于繳費比例，單位和個人就略有差異了,。大家一定要記住,，單位繳費遠遠多于個人的繳費，單位繳費的比例一般是在20%左右,，而個人的繳費比例是8%,。

舉個最簡單例子，比如說繳費基數(shù)是5000的話,，那么單位每個月就要繳5000×20%,，即1000元。個人繳5000×8%,，即400元,，所以每個月一共繳納社保1400元。

很明顯,，因為單位繳費是比較大的部分,，個人繳費是相對比較小的部分，所以有單位的職工繳費的社保是比較合適的,。

04 我們每個月繳的錢都去了哪里,？

堂堂提醒讀者們還要注意一點,，就是單位繳費和個人繳費的錢，它的去向是不一樣的,。單位繳費歸當?shù)卣y(tǒng)一使用,，成為政府的統(tǒng)籌基金，直接發(fā)給現(xiàn)在退休的老人，不存著,。這個在學(xué)術(shù)上稱之為現(xiàn)收現(xiàn)付,。

而個人繳費的那部分錢進入你的個人賬戶中，一直進行積累,，直到你退休以后從里面領(lǐng)取養(yǎng)老金,。所以說，這是兩套賬戶兩個體系,。

05 在職時多繳錢退休后能多領(lǐng)嗎,？

相關(guān)部門在制定政策的時候,，為了讓養(yǎng)老金在領(lǐng)取的時候不至于有太大差異，規(guī)定了一個基數(shù)的上限和下限,，即最高的繳費基數(shù)不能高于當?shù)厣鐣毠て骄べY（簡稱為社平工資）的三倍,，最低不能低于當?shù)厣缙焦べY的60%。

比如,，該地方去年的社平工資是3000元,，那么你的繳費基數(shù)最高不超過3000的三倍就是9000元，最低不能低于3000乘以60%即1800元,。

這也保證了大家繳費基數(shù)都在一個比較接近的區(qū)間里,，未來養(yǎng)老金的差異不會太大。

06 自己繳社保該注意點哪些問題？

我們現(xiàn)在的社會是一個多變的時代,，很多人自己做個小買賣,，或者開個網(wǎng)店，做個順風車司機,，都能成為個人賴以生存的自由職業(yè),。而這些人就可以以靈活就業(yè)人員的身份參加戶籍所在地的養(yǎng)老保險。

由于沒有單位,，所以也就不存在單位繳費這個流程,，個人需要承擔全部繳費額度,。

就繳費基數(shù)來講,，盡管靈活就業(yè)的收入是變動的，但是政府規(guī)定一律以當?shù)氐钠骄べY作為繳費基數(shù),。具體到比例,，靈活就業(yè)人員的繳費比例是20%，沒有單位給其繳費了,。

堂堂告訴您，在這20%中,，有8%進入你自己名下的個人賬戶逐月積累,，剩下的12%要進入當?shù)卣慕y(tǒng)籌賬戶。

07繳費滿15年就可以領(lǐng)養(yǎng)老金了嗎？

有讀者問,，我從二十多歲開始工作,，到四十多歲時，繳夠15年了,，可以自動領(lǐng)取養(yǎng)老金了嗎,？

堂堂告訴你，不是的,。

根據(jù)我國《社會保險法》規(guī)定第16條,、17條規(guī)定，參加基本養(yǎng)老保險的個人達到法定退休年齡時,，累計繳費滿15年的按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金,。

也就是說,，領(lǐng)取養(yǎng)老金有兩個基本條件：

一個是必須達到法定退休年齡，

二是必須累計繳費滿15年以上,。

且這兩個條件必須同時滿足,。

累計繳費要達到15年以上，指的是個人在全國所有地區(qū)各個年齡段繳費的總和,，中間斷了是不要緊的,。

但是這里我們需要注意，以上講的是國家的一個基本政策,，每個地方還有地方政府的相關(guān)規(guī)定,，比如說要想在北京領(lǐng)取養(yǎng)老保險，你的繳費年限得在北京累計十年以上,。

所以,，領(lǐng)取養(yǎng)老金之前，還要看看當?shù)貙U費年限的具體要求,。

08退休時繳費不滿15年該怎么做？

還有一個問題,，就是我到了退休年齡了,，但繳費年限不足15年怎么辦？

規(guī)矩我國相關(guān)規(guī)定,，參加基本養(yǎng)老保險的個人若達到法定退休年齡時,，累計繳費不足15年的，可以繼續(xù)繳費至滿15年后按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金,。

也就是說,，退休就是停止工作，和領(lǐng)取養(yǎng)老金是兩件事情,。當然,，除了選擇繼續(xù)繳費外，也可以選擇轉(zhuǎn)入當?shù)氐木用耩B(yǎng)老保險,。

不過堂堂提醒大家,，這個是不合算的，因為居民養(yǎng)老保險待遇水平是比較低的,，所以建議大家繼續(xù)繳費,。

如果參保的個人因種種原因過世了，怎么辦,？

根據(jù)規(guī)定,，參加基本養(yǎng)老保險的個人，因病或非因工死亡的,，他的遺屬是可以領(lǐng)取喪葬補助金和撫恤金的,。如果在未達到法定退休年齡時，因病或者非因工致殘完全喪失勞動能力的,，也可以領(lǐng)取病殘津貼,，這些資金都是從養(yǎng)老保險基金中支付。

09社保繳費出現(xiàn)重復(fù)能不能退回來?

自由職業(yè)期間以個人參保,，沒有單位給繳費,，繳費都要個人繳納。

自由職業(yè)者和企業(yè)職工不一樣,，不是每個月繳費,，交費一年一次性交清。

比如在2017年10月份交完了一年所有的繳費,，10月份找到工作,，又以企業(yè)職工的身份參加了社保開始繳費,，10月11月12月三個月相當于在一個地方交了兩份社保,。（2017年一年包含10月11 月12月,，這三個月重復(fù)繳費了,。）

堂堂告訴你,，這里的重復(fù)繳費沒有意義,，不能帶來待遇的提升。多交的部分,，其實是可以退還的,。可以向當?shù)卣暾?，把多交的三個月社保繳費返還,。大家應(yīng)該及時了解這些政策，合理的保護自己權(quán)益,。

小 知 識

01

什么叫制度新人,、制度老人,？

首先，我們要知道國家將養(yǎng)老保險的領(lǐng)取分為三類人,，就是制度新人,、制度中人和制度老人。

制度老人指的就是2005年38號文件實施之前就已經(jīng)離休或退休的那部分人群，他們是根據(jù)原有政策領(lǐng)取養(yǎng)老金,，詳細計算方法我們不做具體介紹,。

制度新人是指1997年26號《關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》實施后參加工作的這批人。由于我國在上世紀90年代才建立的社會保險制度,，所以從1997年以后參加工作的就被視為制度新人,。

還有一部分人是在1997年之前就參加工作，但是將在2005年以后退休,，他們被稱為制度中人,。

因為他們在我國還沒有社會保險制度之前就已經(jīng)有多年工齡了，所以要對這些制度中人進行特殊補償,。怎么補償,？根據(jù)國家規(guī)定，符合條件的中人,，能夠把參加社會保險之前的工齡,，等同于繳費年限來對待。

02

什么人可以病退早退,？

我國關(guān)于退休年齡的一般性規(guī)定,，男性是60周歲,；女性工人是50周歲,，女性干部是55周歲,。此外，根據(jù)補充規(guī)定,，處級以上女干部,、高級職稱的女性專業(yè)技術(shù)人員也是60歲退休。

關(guān)于病退早退的規(guī)定如下：從事井下高溫高空特別繁重體力勞動,，或其他有害身體健康工作的男性55周歲,、女性45周歲，可以退休,。

另外,，因病或非因工致殘,，經(jīng)醫(yī)院證明，勞動鑒定委員會確認,，完全喪失勞動能力的,，退休年齡男性是50歲，女性是45歲,。