01

明天和意外，永遠(yuǎn)不知道哪個(gè)先來,。

朋友的表弟26歲,，上周在睡夢(mèng)中心肌梗塞猝死。

為了夢(mèng)想和所謂的社會(huì)認(rèn)同感,，他背負(fù)了太多壓力,。

一大家子需要養(yǎng)活，可惜他沒能撐到夢(mèng)想實(shí)現(xiàn)的那一天,！

不久前,，有同學(xué)在票圈發(fā)文：

一整天了，腦袋還是很懵,，嗓子眼像是有東西堵著,，不敢相信上周還在幫我改稿的人竟然再也見不到了......

這樣的噩耗，源于一起車禍,。

像這樣不幸的消息,，我們不知道聽過多少。

當(dāng)生命的紅燈亮起,，當(dāng)病魔向你伸出魔爪,，當(dāng)意外將你按在生死線上......

那一刻，我們明白,，什么房子,，車子，票子,，事業(yè),，前途，夢(mèng)想......都不如健康的活著來的實(shí)在和珍貴,。

而當(dāng)意外發(fā)生,，我們必須要有抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。這時(shí)候保險(xiǎn)配置就顯得非常必要,。

02

現(xiàn)在人們的保險(xiǎn)意識(shí)越來越強(qiáng),，大家明白買保險(xiǎn)不是為了自己，而是為了所愛的人。

畢竟它就像一把保護(hù)傘,，能夠規(guī)避人身和財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),，減少經(jīng)濟(jì)損失。

可真到要選保險(xiǎn)的時(shí)候就傻了眼,，這么多產(chǎn)品究竟選哪個(gè),？

今天咱們不聊具體的保險(xiǎn)配置，就說說買保險(xiǎn)踩過的坑,。

據(jù)說,，選擇消費(fèi)型保險(xiǎn)還是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，是99%的人都會(huì)中招的買保險(xiǎn)誤區(qū),！

講真,，你有沒有在這兩種保險(xiǎn)上犯過愁？別愁,，咱們來理一理,。

消費(fèi)型保險(xiǎn),，也被稱為保障型保險(xiǎn),，主要提供保障功能。這類保險(xiǎn)費(fèi)用低,，保障額度高,，但到期沒有返還。

就是說你花錢買一份保險(xiǎn)來保障人身或者財(cái)產(chǎn)安全,，保險(xiǎn)到期后基本不會(huì)有錢返給你,。

說白了，只要不發(fā)生理賠,，保費(fèi)就被“消費(fèi)”掉了,。

關(guān)于這點(diǎn)，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)就大不一樣了,。

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)到期后,，你還能取出一筆錢。這就有點(diǎn)像你把錢存銀行,，銀行還額外給你一部分保障,。

聽起來好像不錯(cuò)。但其實(shí),，這類保險(xiǎn)每年要交的保費(fèi)比消費(fèi)型保險(xiǎn)要多很多,，而且到期取出的錢還沒有存銀行劃算。

愁啊愁,，到底該怎么選,？

03

糾結(jié)的原因無非在于：既不想多繳保費(fèi)，又不想給保險(xiǎn)公司多送錢。

但其實(shí),，只要買保險(xiǎn),，就必定會(huì)給保險(xiǎn)公司送錢，天下沒有虧本的買賣,。

對(duì)保險(xiǎn)公司而言,，銷售儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的長(zhǎng)期利潤(rùn)增長(zhǎng)空間遠(yuǎn)大于消費(fèi)型保險(xiǎn)。

假設(shè)你買保險(xiǎn)的綜合成本是1000塊,，保險(xiǎn)公司會(huì)收你1200元保費(fèi),，公司賺200。

如果你買了消費(fèi)型保險(xiǎn),，就要付1200元,。但不出事就白送錢讓很多投保人非常不爽。

于是保險(xiǎn)公司說,，你現(xiàn)在30歲,，每年繳1萬元保費(fèi)，連續(xù)繳20年,，本金20萬,，中途任何一年出事了都按合同理賠。

如果到60歲還吃嘛嘛香,，身體棒棒,，那我還你25萬，還能拿來當(dāng)養(yǎng)老金,。

聽起來不賴啊,，橫豎都不吃虧。

但其實(shí),，到你60歲,，別說本金20萬都還給你再補(bǔ)你5萬利息，就算再貼你15萬,，保險(xiǎn)公司也是穩(wěn)賺,。

畢竟復(fù)利效應(yīng)很可怕。保險(xiǎn)公司承保的成本就那么多,，剔除成本,，剩余的拿去舉牌萬科A或者蓋養(yǎng)老公寓，幾十年后,，都是滾雪球式的利啊,。

所以買保險(xiǎn)，還是要多看保障,，別妄想占保險(xiǎn)公司便宜,。

對(duì)于我們普通家庭來說,，買保險(xiǎn)主要是為了抵抗風(fēng)險(xiǎn)。所以可以優(yōu)先選擇消費(fèi)型保險(xiǎn),，比如一年期的醫(yī)療和意外險(xiǎn),，定期的重疾和定期壽險(xiǎn)。

剛參加工作的年輕人,，也推薦消費(fèi)型保險(xiǎn),。年輕人無積蓄，過高的保費(fèi)可能會(huì)帶來負(fù)擔(dān),，而消費(fèi)型保險(xiǎn)能在保費(fèi)相同的情況下,，獲取更高額的保障。

無論消費(fèi)型還是返還型保險(xiǎn),，最核心的還是保障,，適度和必要才是王道，在明確自己和家庭保障需求的基礎(chǔ)上,，有多少錢就辦多少事兒,。

想得到高投資回報(bào)，還是要轉(zhuǎn)戰(zhàn)其他方式,。