犯罪構(gòu)成 (一)客體要件 本罪侵犯的客體是雙重客體,既侵犯了保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)所有權(quán),,又侵犯了國家的保險(xiǎn)制度,,保險(xiǎn),是指投保人根據(jù)合同約定,,向保險(xiǎn)人(即保險(xiǎn)公司)支付保險(xiǎn)費(fèi),,保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡,、傷殘,、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)制度是為了確保經(jīng)濟(jì)生活的安定,,對(duì)特定危險(xiǎn)事故的發(fā)生所導(dǎo)致的損失,,運(yùn)用社會(huì)和集體的力量共同建立基金以補(bǔ)償或給付的經(jīng)濟(jì)制度,它具有共濟(jì)互助和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性質(zhì),,是一種個(gè)人危險(xiǎn)的社會(huì)分散化,。在現(xiàn)代社會(huì),保險(xiǎn)制度已成為一種越來越重要的社會(huì)保障制度,,它對(duì)于保證企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營,,保障個(gè)人的生活安定,減少社會(huì)財(cái)富損失都具有重要意義,。同時(shí),,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也成為積聚建設(shè)資金發(fā)展國民經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要渠道。因此,,保證保險(xiǎn)制度不受侵犯,,促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和人民生活的安全成為法律保護(hù)的一項(xiàng)重要任務(wù)。犯罪分子利用欺騙手段獲取保險(xiǎn)金的行為,,不僅侵犯了保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)所有權(quán),,更侵犯了國家的保險(xiǎn)制度,干擾了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的正常發(fā)展,。 本罪的對(duì)象是保險(xiǎn)金,。保險(xiǎn)金又稱保險(xiǎn)金額、保額,,它是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額,。如果行為人以其騙方法騙取保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)金以外的其他財(cái)產(chǎn)的、不能構(gòu)成本罪,。 (二)客觀要件 保險(xiǎn)詐騙罪在客觀方面上表現(xiàn)為下述五種情形: l,、投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的,騙取保險(xiǎn)金 這種情形是指投保人為獲取保險(xiǎn)金,,故意使用虛假的證明材料或虛構(gòu)事實(shí)編造保險(xiǎn)標(biāo)的,,發(fā)生保險(xiǎn)事故后非法獲取保險(xiǎn)金的行為。所謂保險(xiǎn)標(biāo)的,,是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。 2,、投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度,騙取保險(xiǎn)金 所渭保險(xiǎn)事故,,是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故,。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第22條的規(guī)定,保險(xiǎn)事故發(fā)生后,依照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金時(shí),,投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因,、損失程度等有關(guān)的證明和資料,。保險(xiǎn)人只對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故承擔(dān)賠償責(zé)任或給付保險(xiǎn)金。對(duì)于不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的保險(xiǎn)事故,,行為人編造發(fā)生事故的虛假原因以騙取保險(xiǎn)金,,或者雖屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍的保險(xiǎn)事故,但行為人偽造證據(jù)或夸大損失程度以擴(kuò)大受益金額的,,都屬于詐騙保險(xiǎn)金的行為,。這里所謂對(duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故編造虛假的原因,主要是指投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人為了騙取保險(xiǎn)金,,在發(fā)生保險(xiǎn)事故后,對(duì)造成保險(xiǎn)事故的原因作虛假的陳述或者隱瞞真實(shí)情況的行為,。 我國有關(guān)保險(xiǎn)方面的法律,、法規(guī)一般都明確規(guī)定了某種保險(xiǎn)的責(zé)任范圍及除外條款,以明確保險(xiǎn)人在什么情況下才負(fù)有保險(xiǎn)賠償責(zé)任,,什么情況下不予賠償,。故一般保險(xiǎn)合同中關(guān)于保險(xiǎn)事故發(fā)生后的賠償約定都是有條件的,也是有一定原因的,,不是對(duì)任何原因引起的保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)人都負(fù)賠償責(zé)任,。編造的虛假原因就是指編造那些使保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的虛假原因。如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的火災(zāi)險(xiǎn),,如果火災(zāi)的原因是由于投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人的過錯(cuò)行為引致,按照財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款的除外責(zé)任的規(guī)定,,保險(xiǎn)公司就不負(fù)賠償責(zé)任,。為了取得賠償,彌補(bǔ)自己的損失,,有的投保人在保險(xiǎn)人調(diào)查事故原因過程中,,不如實(shí)反映情況,而故意編造與事實(shí)相悸的虛假原因,,例如聲稱是由于雷電所致等自然原因引起的火災(zāi),,使保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)事故賠償責(zé)任、從而騙取保險(xiǎn)賠償,。 所謂夸大損失程度騙取保險(xiǎn)金的,,是指投保人、被投保人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故,故意夸大由于保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度,,從而更多地取得保險(xiǎn)賠償金的行為,。應(yīng)當(dāng)明確的是,該項(xiàng)規(guī)定的“對(duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度”是兩種行為,,行為人只要實(shí)施了其中的一個(gè)行為,,就構(gòu)成犯罪,應(yīng)當(dāng)依照本罪追究刑事責(zé)任,。 3,、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故,,騙取保險(xiǎn)金 保險(xiǎn)事故,,是投保人、被保險(xiǎn)人或受益人能向保險(xiǎn)人提出索賠以及保險(xiǎn)人依合同約定的責(zé)任進(jìn)行賠償?shù)那疤釛l件,。如果沒有發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故,,就不能借此索賠,否則以謊稱保險(xiǎn)事故發(fā)生而取得賠償?shù)?,即屬違反誠實(shí)信用,、最大善意原則的保險(xiǎn)欺詐行為。所謂編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故,,是指保險(xiǎn)事故在實(shí)際沒有發(fā)生的情況下,,采取虛構(gòu)、捏造事實(shí)的方法,,欺騙保險(xiǎn)人,,謊稱保險(xiǎn)事故已發(fā)生而騙取保險(xiǎn)金的行為,如把并沒有丟失的參加保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)謊稱已經(jīng)丟失,;并沒有發(fā)生保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)被毀的事件,,卻謊稱為因保險(xiǎn)事故被毀。例如,,某參加保險(xiǎn)的汽車,,在車庫爆炸失火時(shí)被及時(shí)轉(zhuǎn)移并未損壞,卻謊稱巳被爆炸完全被毀而騙取保險(xiǎn)金的,,就是這種編造保險(xiǎn)事故發(fā)生而騙取保險(xiǎn)金的行為,。《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第27條第1款規(guī)定,,被保險(xiǎn)人或者受益人在沒有發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下,,謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故,向保險(xiǎn)人提出索賠或者給予保險(xiǎn)金請(qǐng)求的,,保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同,并不退還保險(xiǎn)費(fèi),即要行為人承擔(dān)實(shí)施此項(xiàng)欺詐行為尚未騙得保險(xiǎn)金的民事上的法律責(zé)任,。如果利用此種謊稱保險(xiǎn)事故發(fā)生的欺詐行為實(shí)際取得了數(shù)額較大的保險(xiǎn)金,,則屬本罪客觀之行為,即構(gòu)成本項(xiàng)所規(guī)定的此項(xiàng)保險(xiǎn)詐騙犯罪,。 4,、投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故,,騙取保險(xiǎn)金 顯然,,這項(xiàng)犯罪行為只限于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)活動(dòng)中。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第270條第2款的規(guī)定,,投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,。作為一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)姆芍贫鹊谋kU(xiǎn),,其意旨是為了抗御并防范災(zāi)害。保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)經(jīng)營,,就是要為了避免各種各樣的自然災(zāi)害與意外事故的發(fā)生或少發(fā)生,,即使發(fā)生了,也要盡量抑制其蔓延而造成損失的擴(kuò)大,。如果本來沒有發(fā)生保險(xiǎn)事故,,卻通過人為的故意辦法而加以制造,致使財(cái)物遭受損失,,無疑是一種為法律所禁止的不法之行為,,構(gòu)成犯罪的,還應(yīng)依法追究其有關(guān)的刑事責(zé)任,。倘若又借此向保險(xiǎn)人索賠而騙取保險(xiǎn)金,,顯然又有悸于保險(xiǎn)制度的本質(zhì)與宗旨,因而亦為保險(xiǎn)法律制度所不容,。實(shí)施制造保險(xiǎn)事故而故意造成財(cái)產(chǎn)損失所騙取保險(xiǎn)金的,,不僅要承擔(dān)此行為造成實(shí)際損失所應(yīng)負(fù)的各種法律責(zé)任,如制造火災(zāi),、爆炸保險(xiǎn)事故的,,應(yīng)分別承擔(dān)放火罪、爆炸罪的刑事責(zé)任,;如違反交通法規(guī),,故意破壞交通工具、交通設(shè)施的,,則應(yīng)分別承擔(dān)破壞交通工具罪,、破壞交通設(shè)施罪的刑事責(zé)任等等,。不僅如此,而且還應(yīng)承擔(dān)由此行為騙取保險(xiǎn)金的各種責(zé)任,、如《保險(xiǎn)法》第270條規(guī)定的經(jīng)濟(jì)責(zé)任,,刑事規(guī)定的本罪之刑事責(zé)任等。所謂故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故,,是指在保險(xiǎn)合同的有效期限內(nèi),、故意造成使保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故,致使保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失,,從而騙取保險(xiǎn)金的行為,。如因違章導(dǎo)致翻車,為索取保險(xiǎn)金,,使用炸藥使其徹底破壞并謊稱是他人炸毀而騙取保險(xiǎn)金的,,就是這種犯罪行為。值得注意的是,,這種制造保險(xiǎn)事故發(fā)生的犯罪行為,,只有出于故意時(shí)才能構(gòu)成本罪,如果是由于過失,,爾后又騙取保險(xiǎn)金的,,對(duì)于保險(xiǎn)法律制度來講,則屬于編造保險(xiǎn)事故發(fā)生的原因騙取保險(xiǎn)金的違法犯罪行為,,不構(gòu)成犯罪時(shí),,只承擔(dān)民事責(zé)任、如不能獲得保險(xiǎn)賠償?shù)?。?gòu)成犯罪的,,則構(gòu)成本罪,同時(shí)也不排除過失致財(cái)產(chǎn)損失的這一行為而應(yīng)負(fù)的其他刑事責(zé)任,。 5,、投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡,、傷殘或者疾病,,騙取保險(xiǎn)金 所謂故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病,,騙取保險(xiǎn)金,,是指投保人、受益人采取殺害,、傷害,、虐待、遺棄,、爆炸,、放火,、投毒以及其他方法故意制造人身保險(xiǎn)事故、致使被保險(xiǎn)人死亡,、傷害或疾病,、騙取保險(xiǎn)金的行為。對(duì)于過失致人死亡,、傷害或疾病的行為,如過失引起爆炸,、水災(zāi),、失火、交通肇事,、重大責(zé)任事故,、過失致人傷害等行為致人死亡、傷殘或疾病,、即使騙取保險(xiǎn)金的,,一般亦不為此項(xiàng)行為的犯罪。此時(shí)構(gòu)成本罪,,往往也是編造保險(xiǎn)事故發(fā)生的原因那種情況的犯罪,。當(dāng)然、不管是否以此行為而騙取保險(xiǎn)金,、都不排除可以構(gòu)成因過失行為致人死亡,、重傷或疾病的有關(guān)犯罪,如失火罪,、過失投毒罪,、過失爆炸罪、重大責(zé)任事故罪,、交通肇事罪,、過失致人死亡罪、過失致人重傷罪等等,。 (三)主體要件 本罪的主體是特殊主體,,只能由投保人、被保險(xiǎn)人,、受益人構(gòu)成,。這里的投保人、被保險(xiǎn)人,、受益人既可以是具備刑事責(zé)任能力,、達(dá)到刑事責(zé)任年齡的自然人,也可以是單位,。所謂投保人,,是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,,并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人;被保險(xiǎn)人,,是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障,,享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人,投保人可以成為被保險(xiǎn)人,;受益人,,是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人,、被保險(xiǎn)人可以成為受益人,。另外,保險(xiǎn)事故的鑒定人,、證明人,、財(cái)產(chǎn)評(píng)估人故意提供虛假的證明文件,為他人詐騙提供條件的,,以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處,。單位也可構(gòu)成本罪,因?yàn)閱挝灰部沙蔀橥侗H?、被保險(xiǎn)人,、受益人。 (四)主觀要件 本罪在主觀上只能由故意構(gòu)成,,并且具有非法占有保險(xiǎn)金的目的,。如果行為人出于過失行為而引起保險(xiǎn)事故發(fā)生,或因認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤而認(rèn)為發(fā)生實(shí)際未發(fā)生的保險(xiǎn)事故,,或計(jì)算錯(cuò)誤而多報(bào)了事故損失等,,并因此獲取了保險(xiǎn)金的,均不構(gòu)成犯罪,。至于本罪的故意,,既可以產(chǎn)生于投保前,也可以產(chǎn)生于投保后,;也既可以產(chǎn)生在保險(xiǎn)事故發(fā)生前,,還可以產(chǎn)生在保險(xiǎn)事故發(fā)生后,犯罪故意產(chǎn)生的時(shí)間先后不影響本罪的定性,、但在量刑時(shí)可以作為情節(jié)適當(dāng)予以考慮,。 |
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