作者：李波,；執(zhí)業(yè)單位：山西新晉界律師事務(wù)所；

工作地址：山西省太原市晉陽街南一巷正信科技大廈1層,、2層,；

隨著保險(xiǎn)業(yè)的逐步發(fā)展，各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)走入千家萬戶,。投保人,、被保險(xiǎn)人、受益人在處理保險(xiǎn)事故過程中與保險(xiǎn)公司之間的予盾也相伴而生,。如果處理不當(dāng),，有可能會(huì)涉嫌刑事犯罪,。筆者前一段就接待過一名咨詢者，因?yàn)榻煌ㄊ鹿拾l(fā)生后隱瞞事實(shí)真相,，被保險(xiǎn)公司進(jìn)一步調(diào)查,。在此，筆者對(duì)保險(xiǎn)詐騙罪的構(gòu)成及認(rèn)定要點(diǎn)進(jìn)行了整理,，供大家參考,。

一、保險(xiǎn)詐騙罪的構(gòu)成要件,。

本罪是指投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人，違反《保險(xiǎn)法》規(guī)定,，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法,，騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大的行為,。

1．犯罪客體,。本罪侵犯的客體是雙重客體，既侵犯了保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)所有權(quán),，又侵犯了國家的保險(xiǎn)制度,。本罪犯罪的對(duì)象是保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)金又稱保險(xiǎn)金額,、保額,，它是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。如果行為人以欺騙方法騙取保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)金以外的其他財(cái)產(chǎn)的,，不能構(gòu)成本罪,。

2．犯罪客觀方面。本罪在客觀方面表現(xiàn)為五種情形：一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的,，騙取保險(xiǎn)金,。二是投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度,，騙取保險(xiǎn)金,。三是投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故,，騙取保險(xiǎn)金,。四是投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故,，騙取保險(xiǎn)金,。五是投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病,，騙取保險(xiǎn)金,。

3．犯罪主體。本罪的主體是特殊主體,，只能由投保人,、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成,。這里的投保人,、被保險(xiǎn)人、受益人既可以是具備刑事責(zé)任能力,、達(dá)到刑事責(zé)任年齡的自然人,，也可以是單位。

4．犯罪主觀方面,。本罪在主觀上只能由故意構(gòu)成,，并且具有非法占有保險(xiǎn)金的目的。如果行為人由于過失行為而引起保險(xiǎn)事故發(fā)生,，或因認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤而認(rèn)為發(fā)生實(shí)際未發(fā)生的保險(xiǎn)事故,，或計(jì)算錯(cuò)誤而多報(bào)了事故損失等，并因此獲取了保險(xiǎn)金的,，均不構(gòu)成犯罪,。

二、罪與非罪的區(qū)別界限,。

1．是否既遂,。本罪列舉的五項(xiàng)客觀情形均為既遂行為，即騙取了保險(xiǎn)金的行為,，這是構(gòu)成這類犯罪的必要要件,。因此區(qū)分保險(xiǎn)詐騙罪罪與非罪的界限，其中一個(gè)極其重要的標(biāo)準(zhǔn),，是看其行為是否達(dá)到既遂狀態(tài)，既是否實(shí)際騙取了保險(xiǎn)金,。司法實(shí)踐中在查處這類案件時(shí)不僅要考察行為人是否已經(jīng)實(shí)施了本罪所列五種情形之一的行為,，還要看其行為的結(jié)果，即是否騙取了保險(xiǎn)金,。如果行為人實(shí)施了本罪所列五種情形之一的行為,，但其騙賠行為被及時(shí)揭穿，未騙得保險(xiǎn)金,，那么,，其行為性質(zhì)屬于違反保險(xiǎn)法的行為。保險(xiǎn)公司可根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，有權(quán)解除保險(xiǎn)合同,，并不退還投保人的保險(xiǎn)費(fèi),。如果行為人騙取了保險(xiǎn)金，即構(gòu)成了本項(xiàng)所規(guī)定的犯罪行為,，就應(yīng)當(dāng)受到刑事制裁,。

2．除看騙取保險(xiǎn)金的數(shù)額大小外，主要應(yīng)注意考察行為人主觀上是否具有詐騙保險(xiǎn)金的故意,。如果具有下列情形之一表明行為人不具有詐騙故意,，其行為不構(gòu)成犯罪：一是因過失而虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的的。二是對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生原因認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤而錯(cuò)報(bào)或?qū)p失計(jì)算錯(cuò)誤而夸大的,。三是誤認(rèn)為發(fā)生保險(xiǎn)事故的,。四是投保人、被保險(xiǎn)人因過失行為或意外行為造成財(cái)產(chǎn)損失的,。五是投保人,、受益人因過失行為或意外行為而致被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的,。

三,、一罪與數(shù)罪問題。

在保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)中,，投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人為了獲取保險(xiǎn)金而人為地制造保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，常常又觸犯其他罪名,?！缎谭ā返?98條規(guī)定構(gòu)成其他犯罪的，依造數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰,。保險(xiǎn)事故的鑒定人,、證明人、財(cái)產(chǎn)評(píng)估人故意提供虛假的證明文件,，為他人詐騙提供條件的,，以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處。

四,、量刑標(biāo)準(zhǔn)問題,。

1．?dāng)?shù)額較大（個(gè)人1萬元以上、單位5萬元以上）,，處五年以下有期徒刑或者拘役,，并處一萬元以上十萬元以下罰金。

2．?dāng)?shù)額巨大（個(gè)人5萬元以上,、單位25萬元以上）或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處五年以上十年以下有期徒刑,，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

3．?dāng)?shù)額特別巨大（個(gè)人20萬元以上,，單位100萬元以上）或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn),。

4．單位犯本罪的,，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,，處五年以下有期徒刑或者拘役,。

5．單位犯本罪數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，對(duì)單位判處罰金,，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,，處五年以上十年以下有期徒刑。

6．單位犯本罪數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,，對(duì)單位判處罰金,，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處十年以上有期徒刑,。

總之,，認(rèn)定保險(xiǎn)詐騙罪的要點(diǎn)包括兩個(gè)：一是故意騙取。包括虛構(gòu)標(biāo)的或者事故,、隱瞞事故原因,、故意制造事故等。二是騙取保險(xiǎn)金額較大且達(dá)到既遂,。主觀上沒有非法占有的故意騙取,，或者情節(jié)輕微，未造成保險(xiǎn)公司損失,，均不構(gòu)成本罪,。