近日,，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了最新一期的保險(xiǎn)公司服務(wù)評(píng)價(jià)結(jié)果。其中,，對(duì)于近年來(lái)雷聲很大的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),，保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局局長(zhǎng)呂宙專門提到，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的投訴量增長(zhǎng)比較迅猛,。尤其要看到,，今年以來(lái)監(jiān)管機(jī)構(gòu)收到的保險(xiǎn)投訴總量穩(wěn)中有降，這意味著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)拖了整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的后腿,。對(duì)此,，呂宙明確表示，未來(lái)將加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的管控,，保證消費(fèi)者權(quán)益,。

與投訴量的迅猛增長(zhǎng)相呼應(yīng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)也難言理想,。盡管保費(fèi)收入漲勢(shì)喜人,，但業(yè)績(jī)虧損的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司并不在少數(shù)，比如,，今年一季度,，來(lái)自保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，4家持牌互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司悉數(shù)虧損,，眾安和安心還出現(xiàn)了凈現(xiàn)金流告負(fù)的情況,。類似的數(shù)據(jù)，一度引發(fā)媒體和輿論熱議。

雷聲很大的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),，為何拖了保險(xiǎn)業(yè)的后腿,？首先，像近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)跨界線下傳統(tǒng)行業(yè)的諸多案例一樣,，入局者普遍抱著趁勢(shì)而上,、搶先布局的思維，因此市場(chǎng)份額,、營(yíng)收數(shù)據(jù)往往是最被看重的,，在監(jiān)管沒(méi)有迅速跟進(jìn)的情況下，可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的理性發(fā)展思維則普遍相對(duì)欠缺,。這種狀況,，在其他行業(yè)往往最終造成了“一將功成萬(wàn)骨枯”的結(jié)果，并且犧牲了消費(fèi)者的利益,。

其次,，互聯(lián)網(wǎng)只是工具，而互聯(lián)網(wǎng)跨界保險(xiǎn)行業(yè),，需要抓住保險(xiǎn)姓“?！边@個(gè)本質(zhì)。換句話說(shuō),，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)需要在揚(yáng)長(zhǎng)補(bǔ)短的思維下,，拿出一整套適應(yīng)保險(xiǎn)行業(yè)特質(zhì)的模式或解決方案，特別是要克服傳統(tǒng)保險(xiǎn)較依賴線下流程這個(gè)問(wèn)題,，才能證明其相對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的優(yōu)勢(shì),。僅從投訴率猛增的情況來(lái)看，目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)并沒(méi)有為行業(yè)和用戶提供完善的保險(xiǎn)服務(wù)解決方案,。事實(shí)上,，各互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司相比,，并不一定占據(jù)優(yōu)勢(shì),。保費(fèi)的增長(zhǎng)，僅僅能夠證明互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司在消費(fèi)者教育上取得的成功(靠保費(fèi)價(jià)格優(yōu)惠或股東方的品牌背書(shū)或直接的流量導(dǎo)入),，然而,，由于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司無(wú)法設(shè)立線下機(jī)構(gòu)，看似完美的輕資產(chǎn),，卻因?yàn)闆](méi)有與之匹配的線下解決方案,，最終只是增加了渠道成本，卻難以在系統(tǒng)性層面,、在銷售,、承保,、理賠等各個(gè)環(huán)節(jié)帶來(lái)比扎根線下的傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司更好的用戶體驗(yàn)。

對(duì)于傳統(tǒng)的線下保險(xiǎn),，消費(fèi)者普遍沒(méi)有太多的好感度,，而保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)潛在的市場(chǎng)空間又是明確的，這些都給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了客觀的機(jī)遇,。從互聯(lián)網(wǎng)的方面來(lái)看,，在技術(shù)創(chuàng)新、跨界協(xié)同,、商業(yè)模式探索等層面上,，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)仍有巨大的可待充實(shí)的空間。傳統(tǒng)保險(xiǎn)整體上具有長(zhǎng)周期,、高保費(fèi),、條款復(fù)雜難懂,、推廣難度大等現(xiàn)實(shí)特點(diǎn),，而事實(shí)上，互聯(lián)并不缺少痛點(diǎn)思維,，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司是在制造痛點(diǎn)還是在解決痛點(diǎn),，客觀上取決于監(jiān)管加強(qiáng)能否帶來(lái)行業(yè)規(guī)范效果，主觀上取決于公司能否把用戶畫(huà)像,、場(chǎng)景化等方面的特長(zhǎng)做專做精,，同時(shí)充分利用模式創(chuàng)新補(bǔ)足線下短板，而不是一味求大求全,、高歌猛進(jìn),。(作者系中國(guó)金融智庫(kù)研究員)