|
小編發(fā)現(xiàn)網(wǎng)上講保險的文章很多，但是有些寫得很玄乎,，所以本次小編本著負責(zé)任的態(tài)度進行了總結(jié)和提煉,，希望對大家有用。 1.“你以為的意外可能不是意外” 注：“全殘”是指下列情形之一： ?。?）雙目永久完全失明,； （2）兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失,； ?。?）一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失； ?。?）一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失,； ?。?）一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失； ?。?）四肢關(guān)節(jié)機能永久完全喪失,； （7）咀嚼,、吞咽機能永久完全喪失,； （8）中樞神經(jīng)系統(tǒng)機能或胸,、腹部臟器機能極度障礙,，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動,，全需他人扶助的,。 保險范疇里的“意外”：指外來的、突然的,、非本意的,、非疾病的使被保險人身體受到傷害的客觀事件，并以此客觀事件為直接且單獨原因?qū)е卤槐ｋU人身體蒙受傷害（比如磕了碰了摔了撞了等等）或者身故,。猝死,、自殺以及自傷均不屬于意外傷害。 2. 意外險知識科普 A.主流意外險的保障項目：主險+附加 人身意外傷害（主險）：因意外導(dǎo)致的身故,、殘疾,、燒燙傷,，由保險公司依據(jù)合同約定給付保險金,。 意外身故一般是全額賠付，傷殘根據(jù)人身保險傷殘評定標準（行業(yè)標準）,，共分為8大類,、10等級、281項,，保險公司按照殘疾程度給付殘疾保險金（保額的10%-100%不等） 意外傷害醫(yī)療（附加）：因意外事故而引發(fā)的醫(yī)療費用（含門診,、住院），由保險公司依據(jù)合同進行報銷,。 意外住院補貼（附加）：因意外傷害事故而入院治療,，將根據(jù)“實際住院天數(shù)×補貼金額”進行補貼。 B. 最需要的人群 意外險應(yīng)該是大家都需要的,。 大部分人應(yīng)該都聽過重疾,，意外險跟重疾不同，幾乎沒有投保年齡的限制,，大部分人都可以買,，而且由于不同年齡遭受意外的概率相差不會特別大,，所以市面上的意外險針對各個年齡段都差不多。尤其是老年人和熊孩子,，以及經(jīng)常出差或外出旅行的人群應(yīng)該首先考慮,。 高危職業(yè)人群（比如什么礦工、建筑工,、空姐等）選擇面就要小一些,，因為出險概率大，直接會影響保費高低,，有的保險公司甚至不賣給他們,。 3. 投保時容易被誤導(dǎo)的地方 以前我對保險也有偏見，覺得是騙人的,，而且也聽聞過有人買了賠不到的事件,，也一直沒有去涉足。但是現(xiàn)在食品,、飲水,、空氣、交通問題越來越讓人擔(dān)憂,，作為一枚普通小老百姓,，我還是得最大限度保護自己和家人，所以才決定花時間研究它,，以下是我整理的幾點大家比較容易被誤導(dǎo)的內(nèi)容： A.注意看清免責(zé)條款 很多意外險是不保賽馬,、各種帶危險性的表演的，戰(zhàn)爭,、暴亂等也是不保的,。 購買以前注意看清楚你要買的產(chǎn)品里面是否包含你的特定需求，根據(jù)需求和條款為自己選產(chǎn)品,。 B. 看合同條款中的“釋意” 看合同才是王道,。 所以一切“你以為”應(yīng)該賠的如果在合同里面的解釋不是這樣的，都沒用,。 比如某款保險合同里面對交通工具中的“自行車”做了解釋：“由省,、自治區(qū)、直轄市人民政府根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況規(guī)定的依法登記的兩輪自行車,，不包括電動自行車”,。這里就有兩個要點了，一個是登記過的,，另一個是電動自行車是不包括的,！ 在對條款的研究過程中，我發(fā)現(xiàn)保險合同都非常注重“合法性”,，比如乘坐的交通工具都必須是依法經(jīng)過登記注冊的,，也就是說如果你打了個“黑的”,，出事了保險公司是不陪的。 C.特定交通意外保額高,，一般普通意外保額低 很多名義上號稱百萬身價的意外險,，大多都是針對特定意外（航空、輪船,、自駕車）才有百萬保障,，而普通意外（溺水，火災(zāi),，走在路上被廣告牌砸傷）保額實際上都比較低,，一般在20萬以內(nèi)，而特定意外的發(fā)生概率遠遠要比普通意外低很多,。 尤其還需注意的是保障中應(yīng)該含有傷殘,，而不僅僅只有“身故和全殘”。 也就是說,，如果你的意外險保障的都是全殘或者身故,，那就是說你必須眼睛、耳朵和腿必須同時兩個都沒有,，或者要人掛了,，你才能拿到保額。（過兒：我很委屈） 所以,，意外險?！皞麣垺碧匾耍?br/> D. 條款中的“該意外傷害發(fā)生***日內(nèi)”限制 以上是某款意外保險的條款,，“意外身故保險”責(zé)任中 180天內(nèi) ,，表示：如果小明遭受意外，剛好是在181天的時候死了,，保險公司就不賠保額,，除非死前已經(jīng)有傷殘，則只賠付傷殘,。如果小明是在意外事故發(fā)生的179天死的，那么就可以賠償100%的保額,。 所以,，我們買的時候要選擇這個時間盡量長的，市面上常見的有180天和365天的,，那我們最好選擇365天的,。 4. 購買要點 A. 主險保障內(nèi)容齊全且保額充足 自己挑選一定要重點關(guān)注該意外險不僅要包含身故和全殘責(zé)任，同時還應(yīng)包括傷殘（因為傷殘發(fā)生概率更大,，這一點我在前面已經(jīng)提過）,。 上文已經(jīng)提到很多意外險的主險的保額其實不高,，一般十萬左右，卻號稱“百萬身價”,，原因是主險又捆綁了交通意外險為附加險,，只有當(dāng)你乘坐特定的公共交通工具時身故或者全殘才給你百萬。 所以,，我們自己選擇的時候一定不要看表面,，要看實質(zhì)。 主險保額高是王道,！附加險可以選擇,，因為杠桿非常高。意外醫(yī)療一定別忘記哦,！ B. 投保前對異議進行咨詢 搞清楚出險時的一些限制條件,，例如：對醫(yī)院有沒有要求。 我之前打電話咨詢某款意外險,，因為合同上說要24小時內(nèi)轉(zhuǎn)入二級以上醫(yī)院才認可,，我就問，如果有人旅游的時候在山溝遭受意外,，無法在24小時的時限內(nèi)轉(zhuǎn)入二級醫(yī)院怎么辦,，保險公司回復(fù)，特殊情況可以保全完整相關(guān)手續(xù)做特殊說明,。 所以,，大家如果買的是旅行意外險，出行前最好把注意事項弄清楚,，以免造成有保險而不能理賠的尷尬局面,。 C. 買消費型的 很多保險都分消費型和返還型。 在最開始,，我也被誤導(dǎo)過,，覺得返還型的不錯啊，如果不出意外我還可以把錢拿回來,，但是羊毛出在羊身上,，你獲得相同保額所需繳納的保費就會高出很多。 很多人容易看到現(xiàn)金的絕對價值,，比如今天的500元和20年后的500元,，絕對值一樣，可是考慮時間累計效應(yīng)和通脹,，肯定是不等值的,，所以具體到選擇返還型的還是選擇消費型的，您可以自己測算一下,，返還型的是否真的有那么劃算,。 如果你是記掛著收益,，那還不如直接買理財，如果你是想著保障,，那就要不忘初衷,，杠桿最大化，才能保證自己交的錢能夠最好地為你服務(wù),。 規(guī)劃好小家的財務(wù)和風(fēng)險,，是一種生活態(tài)度。希望小編今天嘰歪對你有所幫助哦,！ 重要的事情說三遍： 我們意外包含傷殘,！傷殘！傷殘,！ 我們的意外醫(yī)療含自費醫(yī)療,！含自費醫(yī)療！含自費醫(yī)療,！ |
|
|
來自： 學(xué)無v止境 > 《待分類》
