2017年07月26日Andrew Josuweit
誰說金錢是萬惡之源？Justin McCurry當然不同意這種說法,。在他的金融博客Root of Good上,，McCurry分享了33歲退休的心得。 McCurry并非天生就是富豪,，也沒有中博彩大獎。他之所以在2013年實現(xiàn)提早退休的夢想,，靠的是勤儉節(jié)約和積極投資,。 我與McCurry進行了交流，希望了解他如何實現(xiàn)這個難以置信的目標,。以下列出了McCurry對30歲出頭就退休的看法,。 提早退休之路 大學畢業(yè)后不久，提早退休的想法把McCurry迷住了,。他說：“我開始上網(wǎng)查詢,，發(fā)現(xiàn)了提早退休者的社區(qū)，那里有成千上萬的成員,。我開始和那些實踐者交談,，（分享了）看法?！?/span> 通過這些在線論壇,，McCurry認識到，一個人不僅能夠實現(xiàn)經(jīng)濟獨立,，而且很快就能實現(xiàn),。他說：“我以為自己至少要工作到45歲。但是,，我不斷增加儲蓄,，越來越善于削減開支?！?/span> 隨著McCurry的投資技術日益嫻熟,，他得以在33歲就退休，比先前的期限提早了12年,。他一年的開支計劃是32,000美元,。所以，個人財富超過120萬美元后,，McCurry就已經(jīng)做好了退休的準備,。 他說：“我準備了退休預算，（并且）為旅行預算增加了更多資金,?！盡cCurry與妻子和3個孩子嚴格遵守開支計劃,，現(xiàn)在完全靠儲蓄的資金生活。 McCurry將多數(shù)收入用于投資 個人理財?shù)囊豁椈驹瓌t就是,，儲蓄多于支出,。McCurry把這條原則發(fā)揮到了極致。年復一年,，他將自己的大部分工資都儲蓄起來,。他說：“我保證把工資的相當一部分用于儲蓄?！?/span> McCurry的博客表明,，他和妻子的工資總額從沒有超過138,000美元。不過,，二人每年都把收入的多半節(jié)省下來,。2011年，他們將85,000美元用于投資,。2012年,，二人的投資額多達102,000美元。同時,，二人還對IRA,、HSA、一個457賬戶,、定期經(jīng)紀賬戶繳費,。孩子出生后，二人又開始對529儲蓄賬戶繳費,。 McCurry在博客上寫道：“這樣做,，我們到手的工資就人為地降到了很低的水平。不過,，把投資選項用到極致,，就像是給財富注射了興奮劑?！?/span> McCurry一家人的節(jié)儉生活 McCurry一家人是如何把這么大一部分收入都儲蓄起來呢,？ McCurry說道：“我們只是過得像大學時一樣而已。我們的車還是大學時的,。在我研究生畢業(yè)前,，我們就買了房子。現(xiàn)在,，我們還住在那所房子里,。” McCurry和妻子的開銷很低,。他說：“不算按揭的話,，我們的核心開支總保持在3萬美元以下,。”有了孩子以后,，一家人依然過著節(jié)儉的日子,，吃飯在家里做，買的是二手衣服,。 McCurry說：“對于很多大學畢業(yè)的年輕專業(yè)人士來說,，這種做法很不尋常。他們開始增加收入后,，就把新增的財富全都花掉,。結果，能夠儲蓄的資金所剩無幾,。” McCurry和妻子沒有過更寬松的日子,，而是減少了對食品,、出行和住房的開支。他們堅守盡可能低的預算,，把剩下的錢用于投資,。 McCurry推薦使用Personal Capital應用程序來跟進個人預算情況。Personal Capital同時顯示開支,、投資和收入,。McCurry使用這款應用記錄自己的所有開支情況，掌握各種細節(jié)信息,。 適應提早退休的生活方式 McCurry一家繼續(xù)在一年的大部分時間里,，保持較低的開銷和生活成本。但在夏天,，他們會靠存款和信用卡積分旅游兩三個月,。他們已經(jīng)游覽了墨西哥中部，駕車游歷了美國和加拿大,，還花了9個月在歐洲觀光,。 雖然提早退休的生活方式很靈活，但McCurry說,，這種生活需要一段適應期,。他說：“轉換自己做好工作的‘高產心態(tài)’很困難。大約過了6個月,，我才能平靜下來,，擺脫讓自己忙碌的需求?！?/span> 即使你為了提早退休而努力工作,，真正轉換狀態(tài)需要時間,。 實現(xiàn)經(jīng)濟獨立的小訣竅 McCurry認為，實現(xiàn)提早退休,，就是要努力存款,。他說：“你必須有廣闊的眼界?！?/span> 以下是幫助你接近存款目標的步驟：
?制定并堅守年度預算,。用Personal Capital之類的app來記錄存款和開銷。McCurry在博客上寫道：“‘對任何事都要節(jié)約’成了一種條件反射,，我們就能自然而然地保持較低開銷,。”不是每個人都能自然產生這種存款的心態(tài),，因此記錄開支的系統(tǒng)可以幫助你堅持實現(xiàn)長期目標,。 ?盡可能減少生活成本。 例如,，McCurry和他的家人生活在北卡羅萊納,。北卡羅來納的物價相對較低，而且,，隨著收入增高,，他們有意抵制生活方式膨脹。收入增加,，不要想著翻新你的車和房子,，還是堅持用最初購買的商品吧。 ?將工資盡可能多地投入稅收優(yōu)惠的賬戶中,。如果你有401(k)公司匹配計劃之類的福利,，要確保充分利用。這些儲蓄會隨著時間推移,，呈指數(shù)式增長,。 ?弄清讓自己的退休生活過得舒適需要些什么。McCurry算出,，退休后,，自己每年需要3萬至4萬美元，和自己全職工作時一樣,。如果你傾向于更高的消費,，你可能需要多花幾年，積累凈財富,。
你可能會想,，要如何像McCurrys一樣，減少生活成本,。如果你生活在紐約或者舊金山這樣生活成本較高的城市,，預算可能讓你覺得提早退休無望,。這就是為什么在制定預算時，要考慮個人生活方式偏好,。 每個人的儲蓄和消費方式都不一樣,。但如果提早退休是你的目標，這一目標可能會比想象地要更早實現(xiàn),。通過降低生活成本,，以及將工資的絕大部分用于投資，退休就在咫尺之遙,。
譯 包佳 蔣鼎 |
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