今天連載開源,，聊聊被動(dòng)收入的配置方法。

前面的三篇連載,，介紹主動(dòng)收入的提高,，總結(jié)一下，主要依靠提升自己的價(jià)值;通過網(wǎng)絡(luò)把一份勞動(dòng)成果多次賣出,。

開源提高主動(dòng)收入的方法很多,，看上周一文章閱讀量走低，寶寶心情不好,，先不更新這方面的內(nèi)容了,。

一

被動(dòng)收入大多是來自資產(chǎn)收入，比如房租入賬,、股權(quán)投資,、股票、基金投資收入,。

姐簡單做了張圖

對(duì)于我們大多數(shù)人,，通過理財(cái)錢生錢，提高的就是被動(dòng)收入,。

30歲之前人生錢,，30歲以后主要靠錢生錢。

二

每個(gè)人的收入水平,、家庭流動(dòng)資產(chǎn),、家庭負(fù)債和存錢目標(biāo)不一樣，適合的理財(cái)產(chǎn)品就不一樣,。

所有理財(cái)?shù)谝徊?，也是我們都?yīng)該關(guān)心的一個(gè)問題：如何分配家庭的可投資資金。

專業(yè)點(diǎn)的說法：怎么做好家庭資產(chǎn)配置,？

說明一下,，我分享的是大部分普通人應(yīng)該怎么配置，適合年收入在20萬以下的個(gè)人或者家庭,。

我們大部分的普通人,，這個(gè)階段配置的目的，還是合理地打理現(xiàn)金,，讓錢生錢,，做到資產(chǎn)增值。

按自己的用途需要,，在不同理財(cái)產(chǎn)品中分配不同比例的資金,，這就是資產(chǎn)配置。

我們?cè)u(píng)估理財(cái)產(chǎn)品,，有四個(gè)指標(biāo)：收益性,、安全性,、門檻高低、流動(dòng)性,。

按照這四個(gè)指標(biāo),，可以把家庭可投資的理財(cái)資產(chǎn)分成：

流動(dòng)性資產(chǎn)、安全性資產(chǎn),、收益性資產(chǎn)三大類,。

三

流動(dòng)性資產(chǎn)：

我們常見的，主要是銀行短期,、銀行活期存款,、貨幣基金、銀行現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品,。

日常3-6個(gè)月的生活開支配置在這些產(chǎn)品里就行了,。姐最愛的是余額寶，不止是最近年化收益4%以上的超長發(fā)揮,，更是因?yàn)橛囝~寶和支付寶掛鉤,，線下消費(fèi)、網(wǎng)購都能用支付寶付款,，很方便,。

基本身上不帶現(xiàn)金，拿著手機(jī)就能出門了,，小區(qū)門口賣水果的,，也都支持支付寶、微信支付,。

安全性資產(chǎn)：

養(yǎng)老金年金險(xiǎn),、子女教育金年金險(xiǎn),、重疾險(xiǎn),、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn),、定期壽險(xiǎn),。

注意，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)是純粹保障的保險(xiǎn),，不以投資收益為目的,。

年金險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)這些都不建議,，為啥,？

之前說過：買份年金險(xiǎn)去養(yǎng)老，靠譜嗎,？

不超過10%左右的資金投在保障型商業(yè)保險(xiǎn)上,，是一個(gè)比較合理的比例,。

收益性資產(chǎn)：

這個(gè)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)從低到高，可以分成三種,。

1.固定收益類

國債,、債券、銀行定存,、P2P網(wǎng)貸理財(cái),。

風(fēng)險(xiǎn)低。國債,、債券,、銀行定存的年化收益一般在5%或者以下，P2P收益在10%左右,。

在姐眼里,，P2P不是別人說的高風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)因人而異,，你既然貪戀高息,、高返，那就注定去做了騙子平臺(tái)的韭菜,。

正規(guī)的平臺(tái),，比如人人貸、鳳凰金融,、宜人貸,、愛米理財(cái)、熊貓金庫等,，一旦選對(duì)了,，安全性就升到90%以上，唯一的風(fēng)險(xiǎn)就是平臺(tái)的違規(guī)操作,、經(jīng)營不善這些問題,。

所以，固收類資產(chǎn)中,，P2P投資目前顯然是收益較高的最好投資品,，之前的文章也解釋了我什么喜歡投資P2P。

未來隨著行業(yè)監(jiān)管的嚴(yán)格,，這種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)會(huì)成星火燎原,，倒逼銀行、基金等傳統(tǒng)機(jī)構(gòu),，開始轉(zhuǎn)型,，用心服務(wù)我們這些小散們。

2.浮動(dòng)收益類

股票、普通開放式基金,、指數(shù)基金,、超級(jí)基金（FOF）。

上周姐連著兩篇文章寫了基金,，分別介紹一只互聯(lián)網(wǎng)大公司的指數(shù)基金：可以長期持有的基金,，我選這只，貨幣基金折價(jià)套利的方法：無風(fēng)險(xiǎn)套利,，年化收益逆天的賺錢方法,。都是很實(shí)用的教程，有功夫的再來回味一下,。

這些產(chǎn)品,，對(duì)于我們這些懶人，最簡單的還是做定投,，養(yǎng)成一個(gè)低價(jià)買入,，高價(jià)賣出的習(xí)慣。長期來看,，手持子彈分批買入,，攤低交易成本，穿越熊牛,，才能迎來一個(gè)穩(wěn)穩(wěn)的果實(shí),。

這周五，姐的社群內(nèi)發(fā)布基金專題的線上課程報(bào)名通知,，感興趣的寶寶,，需要先入群。

怎么入群,？

看這篇文章走流程喔：看了這些,，月入過萬并不難！

3.高風(fēng)險(xiǎn)投資

外匯,、大宗期貨,、房地產(chǎn)、古玩字畫等其他投資品,。

其中,，高風(fēng)險(xiǎn)的外匯、大宗期貨,、珍奇古玩字畫，投資門檻高,，并不適合大多數(shù)人,。所以我也不建議你買。

綜合下來，適合我們大多數(shù)人的資產(chǎn)配置：

10%的保障型商業(yè)保險(xiǎn)+5%-10%的余額寶,。

剩余的比例分配在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)+股票,、基金的定投中。

至于后面這兩者的比例分配,，看你自己的意愿,。懶一點(diǎn)的，就多買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái),，前提是挑優(yōu)質(zhì)平臺(tái),，然后分散投資；勤快的,，就多跟著姐學(xué)基金定投,，自己的雞自己養(yǎng)。

以上,，再補(bǔ)充一下,，是把生活中的閑錢這樣配置。

短期內(nèi)需要用來做養(yǎng)老本,、老婆本,、治病、買房等的錢,，就不建議這么倒騰了,。可以安穩(wěn)點(diǎn),，把這些近期要用的錢放到貨幣基金,，隨存隨取方便，而且風(fēng)險(xiǎn)很低,。

四

說了這么多,，終于講明白被動(dòng)收入的第一步：做好規(guī)劃——資產(chǎn)配置。

明天,，姐再聊一個(gè)最近的賺錢機(jī)會(huì)：黃金的投資機(jī)會(huì),。

今年四月份到現(xiàn)在，現(xiàn)貨黃金的價(jià)格已經(jīng)跌了8%左右,，到了可以買入的區(qū)間,。

今天上海黃金交易所的收盤價(jià)是265.67元，已經(jīng)到達(dá)今年的新低,。

13年在高位瘋狂買金的大媽們,，到現(xiàn)在還沒解套，已哭暈在廁所,。

明天咱們分析一下,，投資黃金,，該買什么，怎么買這件事,。

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