年收入20萬,，這樣配置資產(chǎn),！

溫柔的TIGER 2017-07-24

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一、配置資產(chǎn)的意義——提高被動收入

30歲之前靠人生錢,，30歲以后主要靠錢生錢,。錢生錢的第一步，就是合理評估自己的情況,，做好資產(chǎn)配置,。資產(chǎn)配置這件事呢，即怎么分配手里的可投資金,，這個分配方法,，又因人而異。每個人的收入水平,、資產(chǎn),、負債和短期目標不一樣，適合配置的理財方法就不同,。

資產(chǎn)2000萬以上的高凈值人群,，資產(chǎn)配置的核心是保值，主要求穩(wěn),。

資產(chǎn)在20萬附近的人群呢,，起點低,，資產(chǎn)配置的核心是增值，求財富增長,。

這篇文章,，理財君主要面向年收入在20萬以下的家庭、個人,，提供思路,，尋求可投資金的分配方法和比例。

這個階段配置的目的,，還是合理地打理現(xiàn)金,，讓錢生錢，做到資產(chǎn)增值,，提高被動收入,。通過理財錢生錢，提高的就是被動收入,。被動收入大多是來自資產(chǎn)性收入,，比如房租入賬、股權(quán)投資,、股票,、基金投資收入。

二,、常見三大類資產(chǎn)配置產(chǎn)品

理財不需要什么都懂,，投資的世界里，我們只做資金擅長的那部分即可,。理財君有四個指標：收益性,、安全性、門檻高低,、流動性,。用著四個指標，評估出適合大多數(shù)人的理財產(chǎn)品,。

分成三大類：

流動類資產(chǎn),、保障類資產(chǎn)、收益類資產(chǎn),。

1.流動類資產(chǎn)

那些銀行短期,、銀行活期存款、貨幣基金,、銀行現(xiàn)金管理等理財產(chǎn)品,，都是這一類的。日常短期的生活開支配置在這些產(chǎn)品里就行了,，比如3個月,、6個月的生活費,。我最愛的是余額寶,、理財通這些互聯(lián)網(wǎng)理財,，它們背后是貨幣基金這種標的物。

不止是年化收益超過4%,，秒殺市場上的各種銀行定存,、銀行理財；并且流動性完美,，隨存隨取,，完全可以把零花錢放在里面。風險也很低,，基本沒有出現(xiàn)過負利率,。

2.保障類資產(chǎn)

養(yǎng)老金年金險、子女教育金年金險,、重疾險,、意外險、醫(yī)療險,、定期壽險,。

注意，這類保險產(chǎn)品應是純粹保障型的,，不應該以投資收益為目的,。年金險、帶有財富傳承性質(zhì)的大額分紅險等,，都不建議你買,，因為不適合普通人。保險產(chǎn)品現(xiàn)在還以這種分紅,、返還,、理財性質(zhì)的保險為主，可以說害人不淺,。一方面,，比收益率，比不過銀行理財,；另一方面,，流動性基本為0，急用錢的時候,，不但不能取出來,，而且一旦停止繳費，保單作廢,，只退回現(xiàn)金價值,。現(xiàn)金價值相比之前交的保費,，可以說是毛毛雨。

3.收益類資產(chǎn)

這個根據(jù)風險從低到高,，可以分成三種,。

1）固收類

即固定收益率的產(chǎn)品，比如國債,、債券,、銀行定存、P2P網(wǎng)貸理財,。

優(yōu)點：風險低,。

缺點：收益低。

國債,、債券,、銀行定存的年化收益一般在5%或者以下。

相比之下,，P2P在這里面就是鶴立雞群,，表現(xiàn)相當亮眼?；ヂ?lián)網(wǎng)理財成為主流,，秒殺這些傳統(tǒng)大銀行沒有誠意的產(chǎn)品，指日可待,。

在我看來,，P2P不是傳言的高風險，這個因人而異,。如果你貪戀高息,、高返，沉迷不靠譜的平臺,，還懷著僥幸心理,，那就注定去做了韭菜。

正規(guī)的平臺,，一旦選對了,，安全性就升到90%以上。比如人人貸,、鳳凰金融,、宜人貸、愛米理財,、熊貓金庫等,，唯一的風險大多是經(jīng)營不善倒閉這些問題。

所以,，固收類產(chǎn)品中,，P2P投資目前顯然是收益較高的最好投資品,。

2）浮收類