總結(jié)一下，理財(cái)主要看這幾個(gè)方面：

回報(bào)率

流動(dòng)性

參與門(mén)檻

安全性

下面通過(guò)這幾個(gè)方面對(duì)比,，實(shí)力說(shuō)明P2P為什么會(huì)被我翻牌子,。

大部分人可以參與的理財(cái)產(chǎn)品依次有：

1.銀行活期存款

安全性、流動(dòng)性是很高,，想取現(xiàn)就取,，可是回報(bào)率接近0喔。

一般大爺大媽或者思維比較固化的人很喜歡的一種存錢方式,。

而且一般這種有點(diǎn)閑錢就動(dòng)不動(dòng)存銀行的思維,，大多出現(xiàn)在理財(cái)意識(shí)為0的人身上。

他們大多從事的是體力勞動(dòng),，用汗水賺來(lái)的辛苦錢,，就這樣隨著通貨膨脹快速縮水。

銀行活期的預(yù)期利率是0.35%(各銀行不同,，但量級(jí)相同),，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，這個(gè)資金是沒(méi)有成本的,，這是在躺著賺錢,，銀行拿著你的錢去用來(lái)投資，或者放貸給更多需要杠桿的人來(lái)賺高額利息,，懂得錢生錢的人把從銀行貸款用于更高回報(bào)的投資,，也在獲取更高的回報(bào)，這樣也加大了社會(huì)貧富的分化,。

對(duì)我們來(lái)說(shuō),，這個(gè)回報(bào)率等于沒(méi)有收益，基本是0,。

盡管流動(dòng)性是滿分,，但在播播看來(lái)，這對(duì)于理財(cái)是沒(méi)有任何意義的方式,。

2.銀行定期存款

流動(dòng)性巨差,，回報(bào)率雞肋。

銀行定期預(yù)期利率(年化回報(bào)率)一般分3個(gè)月1.1% ;

6個(gè)月1.3% ;一年1.5% ;2年 2.1% ;3年2.75%。

根據(jù)各個(gè)銀行不同,，一般小銀行的預(yù)期利率會(huì)相對(duì)高一點(diǎn),，但是預(yù)期利率量級(jí)基本也就是這個(gè)狀態(tài)。

那么即使選擇3年期定期,，2.75%的預(yù)期年化預(yù)期利率還趕不上余額寶呢,，現(xiàn)在余額寶的年化收益是4%以上。

這是妥妥地跑不贏實(shí)際的通貨膨脹率,。而且這還是犧牲掉流動(dòng)性的前提下,。

3.國(guó)債

國(guó)債的安全性沒(méi)啥可指責(zé)的，國(guó)家兜底,，不過(guò)數(shù)量有限,，具體預(yù)期利率也不一樣。

不過(guò)一般3年期的能夠達(dá)到3.9%,，5年期的能夠達(dá)到4.32%,。

盡管預(yù)期利率和定期還是有相當(dāng)提升的，很遺憾,，依然犧牲流動(dòng)性,。

4 余額寶

跟余額寶類似的，還有銀行系的一些寶寶們,，我們統(tǒng)一歸為貨幣基金,。

他們的本質(zhì)是貨幣基金，貨幣基金的安全性也很高,。

安全性高,、風(fēng)險(xiǎn)小就意味著收益低，收益永遠(yuǎn)和風(fēng)險(xiǎn)性成正比,。

可是，余額寶和日常消費(fèi)場(chǎng)景掛鉤,，比如大家可以用于水電煤的支付,，還能用來(lái)支付網(wǎng)購(gòu)的訂單，這一個(gè)優(yōu)勢(shì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)地把銀行系寶寶們甩了出去,，比如興業(yè)銀行的錢大掌柜等等,。

平時(shí)的零花錢放在余額寶里，還是一個(gè)不錯(cuò)的選擇,。

5 股票基金,、指數(shù)基金

基金分很多種，剛才說(shuō)的貨幣基金是一種,，還有股票基金和指數(shù)基金,。

股票基金就是你想炒股你又不會(huì)炒，那么把錢給基金經(jīng)理讓他給你炒，之后你有機(jī)會(huì)獲得股票的高收益,，同時(shí)一樣承受的這股票的高風(fēng)險(xiǎn),。

股票虧多贏少，股票基金也是,，能不能碰上好的基金經(jīng)理靠的是運(yùn)氣,，這個(gè)理論上的高收益大部分人都沒(méi)得到過(guò)。

而且這類波動(dòng)性大基金的投資是中長(zhǎng)期的操作,，才能帶來(lái)樂(lè)觀的回報(bào),。

前提也需要自己做好功課，掌握基礎(chǔ)知識(shí),，能夠知道什么時(shí)候買賣比較合適,。

6 股票

基金經(jīng)理不靠譜的話，還得自己來(lái)啊,。

可是在中國(guó)的股市,，大家還是盲目沖動(dòng)，投機(jī)心理太高,，現(xiàn)實(shí)情況是,，大部分的散戶還真不如基金經(jīng)理。

國(guó)內(nèi)股市基本是是賭場(chǎng),，10賭9輸,，散戶是陪玩的，還有那種作死的,，配資炒股,，15年股災(zāi)的時(shí)候，很多人因?yàn)檫@個(gè),，背上巨額債務(wù),。

一時(shí)的投機(jī)獲利掩蓋不住長(zhǎng)時(shí)間的虧損。盡管存在理論上的高收益,，但是很遺憾,，這是個(gè)零和游戲，注定是輸?shù)娜硕唷?/p>

7 期貨

這是一個(gè)以小博大的買賣,，屬于杠桿交易,，風(fēng)險(xiǎn)性極高。

而且參與門(mén)檻高,，期貨交易實(shí)行的是保證金交易,，從最便宜的商品期貨到最貴的股指期貨，保證金從幾千到50萬(wàn)不等,。

對(duì)于一個(gè)沒(méi)有具備相當(dāng)知識(shí)儲(chǔ)備的人,，貿(mào)然進(jìn)入期貨這是傾家蕩產(chǎn)的開(kāi)端,。

8 信托

信托在沒(méi)有P2P之前，在固定收益類的投資中預(yù)期利率可以高達(dá)8%左右,，而且行業(yè)潛規(guī)則剛性兌付如果被打破,，也讓信托的安全性大大降低。

而且參與門(mén)檻很高,，100萬(wàn)的起步門(mén)檻把眾多人群拒之門(mén)外,，服務(wù)的是高凈值人群。

9 P2P

上面主流的銀行系理財(cái)產(chǎn)品,，比如銀行活期,、銀行定期、國(guó)債,，安全性可以,，但是預(yù)期利率太低并且流動(dòng)性大多巨差，沒(méi)有任何的一個(gè)投資渠道高過(guò)5%,。

不安全的是真不安全,，進(jìn)了就是有去無(wú)回。

唯一一個(gè)能達(dá)到8%收益的信托,，因?yàn)楦唛T(mén)檻把大部分人拒之門(mén)外,。

來(lái)看P2P的話，大多集合了以上理財(cái)方式的優(yōu)點(diǎn)于一身,，是個(gè)集齊各家所長(zhǎng)的網(wǎng)紅,。

P2P雖然一直因?yàn)闃I(yè)內(nèi)的魚(yú)龍混雜，導(dǎo)致負(fù)面纏身,，但是真相是真正出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的人,，他們預(yù)期利率選擇的都高達(dá)20%以上，貪戀高利息,，最終被平臺(tái)套走了本金,。

而選擇6%~13%預(yù)期年化收益的人，出問(wèn)題的比例非常非常小,，只要掌握基本的判別平臺(tái)的方法,，就可以獲得這么高的利潤(rùn)。

舉個(gè)栗子,，隔壁老王有1000元，投到了一家正規(guī)的P2P平臺(tái),，假如這個(gè)理財(cái)標(biāo)的年化收益是13%,，這樣的回報(bào)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)把銀行定期、信托給甩在了后面,。

而且現(xiàn)在銀監(jiān)會(huì)要求P2P平臺(tái)必須接入銀行存管,，銀行存管分兩種。一種是風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的銀行存管，一種是投資人資金的銀行存管,。這樣呢,，老王的錢就被銀行托管，錢進(jìn)不了P2P平臺(tái)的賬戶,，平臺(tái)碰不到投資人的錢,。

一句話，P2P是目前所有渠道里,，門(mén)檻最低(資金門(mén)檻和學(xué)習(xí)門(mén)檻),，預(yù)期回報(bào)率最高的(行業(yè)平均預(yù)期年化收益10%)，流動(dòng)性好(短期標(biāo)1月,，3月,，6月很多)的一個(gè)投資渠道。