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花隨月轉(zhuǎn)陰晴收錄于雅虎財經(jīng) 來自投資與理財
楊英阿姨手上有10萬元資金,，準(zhǔn)備給孩子裝修房子的時候用,，但房子最少還需要1個月才能過戶。有什么方法可以讓楊英在1個月內(nèi),，能獲得超過銀行活期存款的收益呢,？《投資與理財》記者經(jīng)過多方咨詢，總結(jié)出以下方法,。 NO1 貨幣基金t+0和貨幣ETF 門檻：1000元 收益：可達(dá)活期存款10倍流動性：★★★ 數(shù)據(jù)顯示,，近5年來，貨幣基金的平均年化收益率最低也有1.47%,，2012年更是高達(dá)3.56%,，遠(yuǎn)超同期限活期存款利率。而貨幣基金兼具定存收益和活期流動性的特征,，投資者可以將閑錢投資于貨幣基金,，既不用擔(dān)心出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)問題，也可以讓資金收益戰(zhàn)勝活期存款,。 近兩年基金中“最沒創(chuàng)意”的貨幣基金近期卻新花樣不斷,，已經(jīng)出爐的新玩法就有貨幣型基金t+0和貨幣ETF。它們最大的優(yōu)勢是進(jìn)一步增加了貨幣基金的流動性,，現(xiàn)在投資它們,，可以像買賣股票一樣方便。 最早開發(fā)場內(nèi)申贖型貨幣基金T+0的匯添富,，旗下添富快線產(chǎn)品可以實現(xiàn)場內(nèi)T+0,。其優(yōu)勢體現(xiàn)在當(dāng)天申購當(dāng)天受益，比傳統(tǒng)貨幣基金早一天,，第二天贖回當(dāng)天可用,，第三天可取,。 銀華基金和華寶興業(yè)基金則是最早采取貨幣ETF的方式，同時開通一級市場申贖及二級市場交易功能,，其中申贖采用全額現(xiàn)金替代模式,。交易時類比股票，買入T日可贖,，T+1日可賣,；賣出即時可用，T+1可取,。 與券商保證金理財,、銀行理財產(chǎn)品和7天通知存款相比，基金產(chǎn)品門檻更低,。
NO2 券商保證金理財產(chǎn)品 門檻：5萬元 收益：可達(dá)活期存款收益6倍 流動性：★★★ 券商保證金理財產(chǎn)品,，主要是針對股票賬戶里那些未買入股票的資金，其靈活簡單的操作方法和超過活期存款多倍的收益,，值得一些有閑錢的投資者參考,。 該產(chǎn)品在不影響投資者正常證券交易的前提下，只需要一次簽約,，系統(tǒng)將在每天休市后,，自動將客戶賬戶上的資金轉(zhuǎn)入集合理財計劃，又在開市前將資金轉(zhuǎn)入保證金賬戶,。首次參與最低金額為人民幣5萬元,，高于千元的貨基門檻，與銀行理財產(chǎn)品相當(dāng),，追加參與的最低金額至少為1萬元或其整數(shù)倍,。 需要注意的是，在提出贖回后,，可在賬戶內(nèi)實時用于投資,，但資金到賬需要T+1日。如據(jù)信達(dá)“現(xiàn)金寶”產(chǎn)品說明書,，委托人當(dāng)日退出集合計劃的資金不能當(dāng)日取款,。 還有一個問題需要提醒投資者，此類理財計劃的費率相對較高,。多數(shù)產(chǎn)品除了管理費,、托管費照常收取外，還會從超過業(yè)績報酬預(yù)提基準(zhǔn)部分中,，提取一定比例作為業(yè)績報酬,。如國泰君安“現(xiàn)金管家”除了收取0.05%的托管費和0.95%的管理費外，將提取收益超過活期利率+1.5%部分的30%作為業(yè)績報酬,。目前市場上還有中信“現(xiàn)金增值”,、華泰“紫金天天發(fā)”、銀河“水星1號”等多只券商保證金理財產(chǎn)品,。 目前市場上的幾款券商保證金產(chǎn)品的年化收益率都在2%左右,，已經(jīng)是0.35%活期存款利率的6倍。
NO3 銀行理財產(chǎn)品 門檻：5萬元起 收益：可達(dá)活期存款收益7倍 流動性：★★★★ 對于資金流動性要求很高,，且資金數(shù)額較大的市民來說,，超短期理財產(chǎn)品是不錯的選擇。 以一款交通銀行的每日計息的7天保本理財產(chǎn)品為例,。它目前年化收益率為2.45%,，7天后實際收益=本金10萬×年化收益率2.45%×理財期限7天/365天=約47元。相比活期存款(0.35%)的利息6.71元,，收益多出約40元,，幾乎多出6倍。 不過,，在選擇這類理財產(chǎn)品時,，需要弄清楚該款產(chǎn)品是按日計息，還是按理財期限計息,，并根據(jù)對資金流動性的不同要求,，選擇合適的產(chǎn)品。 現(xiàn)在一些銀行針對增加資金流動性,，推出的一些類似于理財產(chǎn)品的理財計劃也值得參考,。例如中國銀行日積月累理財計劃中的日計劃，門檻為5萬元起,，按天計算利息,，每次增加資金為1000元的整數(shù)倍。目前1個月的年利率可以達(dá)到2.3%,。如果取回資金,，當(dāng)天就可以到賬，和活期存款同樣方便,。但利息要到具體的結(jié)算日后的兩個工作日才能取出,。
NO4 銀行7天通知存款 門檻：5萬元起 收益：可達(dá)活期存款收益近4倍 流動性：★★★★★ 目前的1天和7天通知存款利率一般分別為0.8%和1.35%，明顯高于活期存款0.35%的水平,。 個人通知存款的門檻多為個人5萬元,，取款時如果不滿7天，按1天通知存款利率計算,。一般情況下,，多數(shù)銀行都存在自動轉(zhuǎn)存，只要與銀行簽訂通知協(xié)議,，當(dāng)賬戶內(nèi)余額超過5萬元時,，系統(tǒng)就會自動將資金轉(zhuǎn)為通知存款,。 那么，通知存款的收益能比活期存款多出多少呢,？以楊阿姨手里10萬元流動資金為例,，《投資與理財》記者算了一筆賬：如果這10萬元活期存款存1個月30天，則收益為100000×0.35%/365×30=28.77元,；如果這10萬元用于存“7天通知存款”,，收益為100000×1.35%/365×28+100000×0.8%/365×2=107.95元。相比而言,，后者是前者近4倍,。 據(jù)業(yè)內(nèi)專家介紹，由于通知存款計息,，每7天自動轉(zhuǎn)存一次,，并將扣除利息稅后的利息轉(zhuǎn)入本金，按照約定的周期計算復(fù)利,，因此一段時間以后的實際收益率還會更高,。通知存款顯然適合需要對資金需求高流通性的人群。
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