銀行理財(cái)一定安全,？必須知道這五個(gè)陷阱

摘要：不少人對(duì)銀行產(chǎn)品的印象就是“風(fēng)險(xiǎn)低，收益高”,，認(rèn)為在銀行買理財(cái),，是再安全不過的事情了。其實(shí)銀行理財(cái)存五大陷阱,。

很多消費(fèi)者對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的印象就是“風(fēng)險(xiǎn)低,，收益高”，認(rèn)為在銀行買理財(cái),，是再安全不過的事情了,。

真的是這樣嗎,？瑞安市市場(chǎng)監(jiān)管管理局近日發(fā)布消費(fèi)警示，提醒消費(fèi)者小心落入五大銀行理財(cái)陷阱,。

玩了這游戲,，我三天沒開電腦

廣告

廣告詳情

陷阱一：預(yù)期收益代替實(shí)際收益。用戶選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品是為了獲取更高的收益,，因此,，高收益也成為了銀行宣傳理財(cái)產(chǎn)品，吸引用戶眼球的一個(gè)撒手锏,。為了吸引客戶,，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)往往會(huì)刻意夸大收益，不少工作人員在給客戶講解時(shí),，也會(huì)口頭保證預(yù)期收益,。銀行會(huì)在宣傳中強(qiáng)調(diào)此前發(fā)行的同類理財(cái)產(chǎn)品均達(dá)到預(yù)期收益，令客戶對(duì)收益產(chǎn)生心理預(yù)期,，把預(yù)期收益當(dāng)作是實(shí)際收益,。而實(shí)際情況是，有很多結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品都沒有達(dá)到預(yù)期收益,，有的甚至本金都虧損,。

陷阱二：偷梁換柱，理財(cái)產(chǎn)品變身,。據(jù)統(tǒng)計(jì),，有30%的用戶在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)被誤導(dǎo)，把保險(xiǎn)當(dāng)成了理財(cái)產(chǎn)品,。不少保險(xiǎn)公司的銷售人員會(huì)在銀行內(nèi)推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品,，而且銀行的工作人員也會(huì)給用戶推銷其代售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，用戶在銀行內(nèi)很容易被“忽悠”,，稀里糊涂的就買了保險(xiǎn),。

市場(chǎng)監(jiān)管部門提醒：用戶買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要注意產(chǎn)品認(rèn)購書上，寫的是理財(cái)產(chǎn)品還是保險(xiǎn),。如果被告知想要購買的理財(cái)產(chǎn)品已售完,，而工作人員又推薦了另一款產(chǎn)品時(shí)，用戶就需要小心了,，這個(gè)時(shí)候是最容易被銷售人員 “忽悠”,，錯(cuò)把保險(xiǎn)當(dāng)成理財(cái)產(chǎn)品。

陷阱三：延長(zhǎng)募集期,，導(dǎo)致收益縮水,。理財(cái)產(chǎn)品在發(fā)售時(shí)都會(huì)有募集期，時(shí)間從兩三天到半個(gè)月不等。在募集期這一段時(shí)間里,，用戶的資金是沒有收益的,，最多也只是按照活期利率計(jì)息。對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品來說,，募集期越長(zhǎng),，實(shí)際收益率就會(huì)越低。這在一些短期理財(cái)產(chǎn)品上體現(xiàn)得非常明顯,。例如某一款理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率為6%,，時(shí)間為30天，募集期為5天,，如果用戶在募集期的第一天就購買該產(chǎn)品,，那么最后的實(shí)際收益率為6%×30÷35=5.14%，明顯低于6%的預(yù)期收益率,。

市場(chǎng)監(jiān)管部門提醒：由于理財(cái)產(chǎn)品都有額度限制,，不少用戶為了搶額度,，往往在產(chǎn)品募集的第一天就購買,。而在募集期內(nèi)，資金一般按照活期計(jì)算利息或者根本不計(jì)利息,，這就會(huì)導(dǎo)致用戶的收益被攤薄,，所以用戶在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不要被名義上的高收益率所迷惑。

陷阱四：“霸王條款”賺取超額收益,。在理財(cái)產(chǎn)品的說明書中,，有些條款明顯偏向銀行。如,，某些浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品的說明書中會(huì)規(guī)定 “超過預(yù)期年化收益率的最高部分,，將作為銀行投資管理費(fèi)用”。也就是說,，如果某產(chǎn)品的預(yù)期收益率為8%,，但最后的實(shí)際收益率為10%，那么多出的2%就歸銀行所有,。

市場(chǎng)監(jiān)管部門提醒：浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品如果發(fā)生虧損,，需要用戶自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但是產(chǎn)生的超額收益卻歸銀行,。用戶在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要盡量遠(yuǎn)離這些帶有“霸王條款”的產(chǎn)品,。

陷阱五：避重就輕，信息披露不完整,。銀行工作人員在推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，往往只強(qiáng)調(diào)收益，刻意淡化風(fēng)險(xiǎn),。產(chǎn)品說明中關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的表述有大量專業(yè)術(shù)語,，普通用戶很難看懂,。不披露或者選擇性披露信息，產(chǎn)品信息不完整,、資金投資用途不明,、收費(fèi)項(xiàng)目不明、信息更新不及時(shí)等是很多理財(cái)說明書存在的問題,。消費(fèi)者在投資前務(wù)必要看清事實(shí),，保持理性，謹(jǐn)慎投資,。

另外,，消費(fèi)者還要看清相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品合同條款。在銀行售賣的理財(cái)產(chǎn)品,也有可能是投資公司的理財(cái)產(chǎn)品,。這類理財(cái)產(chǎn)品合同上也會(huì)印有銀行的標(biāo)志,但合同與銀行無關(guān),。

市場(chǎng)監(jiān)管部門提醒：凡是銀行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，均具有惟一的產(chǎn)品編碼,消費(fèi)者可依據(jù)該編碼在“中國理財(cái)網(wǎng)”查詢到產(chǎn)品信息,。凡無法通過中國理財(cái)網(wǎng),、公示代銷清單查詢到的產(chǎn)品,均非銀行正規(guī)產(chǎn)品，應(yīng)予高度警惕,。