《全球互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式報告2015》詳細(xì)闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融分類，希望幫助創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)的過程中提供借鑒和參考,，讓媒體朋友進(jìn)行報道采寫時有思考的框架,，同時也希望能為監(jiān)管層在實現(xiàn)監(jiān)管過程中提供一些參考和借鑒。
經(jīng)過三年半的時間,，未央團(tuán)隊已從最初的幾名研究人員發(fā)展到如今的40余名全職研究人員,，20余名兼職研究人員。這些研究力量承擔(dān)了國家社科基金重大項目等多個學(xué)術(shù)課題及政策研究課題,、在《經(jīng)濟(jì)研究》等核心期刊上發(fā)表了10余部論文及學(xué)術(shù)著作,，同時在未央團(tuán)隊的指導(dǎo)下有近20部關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的博碩論文撰寫完成。他們深度調(diào)查研究了50多個國家和地區(qū)的1000多家公司,、訪談了數(shù)千人,、查閱了數(shù)百萬字資料，于今年12月撰寫完成了這部《全球互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式報告（2015）》,。
未央網(wǎng)《2015全球互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式報告》目錄：
1）傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)化互聯(lián)網(wǎng)銀行模式
- 互聯(lián)網(wǎng)銀行1.0,，互聯(lián)網(wǎng)銀行1.0又稱為直營銀行（Direct Bank),，是指不通 過傳統(tǒng)柜臺和營業(yè)網(wǎng)點，而是通過信件,、電話,、由P件和ATM， 以及后來通過互聯(lián)網(wǎng)或移動終端提供服務(wù)的銀行模式,。
- 聯(lián)網(wǎng)銀行2.0,，互聯(lián)網(wǎng)銀行2.0。也被稱作數(shù)字銀行（Digital Bank)或移動銀行,，是在1.0基礎(chǔ)上縱深發(fā)展而來,。這些銀行普遍沒有獨立的銀行牌照，而是選擇與傳統(tǒng)銀行合作來開展業(yè)務(wù),。
互聯(lián)網(wǎng)券商模式
- 折扣券商（discourvl: brokerage),，面向零售投資者，僅提供交易服務(wù),，通過“低交易傭金”俘獲客戶,，鮮少提供增值服務(wù)。折扣券商始于1975年美國固定傭金制度的廢止,，大規(guī)模發(fā)展源于上世紀(jì)90年代互聯(lián)網(wǎng)父易的興起,。
- 社交券商，2014年之后,，Web2.0的興起帶來了全球互聯(lián)網(wǎng)的社交化趨勢,。社交化與券商行業(yè)的融合催生出了一種新的券商模式：“社交型券商”。
- 眾籌型券商,，伴隨著共享經(jīng)濟(jì)的興起,，產(chǎn)生了以Loyal 3為代表的“眾籌型券商”。
互聯(lián)網(wǎng)保險模式
- 傳統(tǒng)保險公司互聯(lián)網(wǎng)化,。
- 互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀(jì)與代理,。
- 互聯(lián)網(wǎng)保險公司，是一種全新線上保險公司商業(yè)模式,，發(fā)展特征有:產(chǎn)品設(shè)計體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)特征,，銷售線上化并結(jié)合大數(shù)據(jù)實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷，售后服務(wù)和承保理線上化,。
2）基于互聯(lián)網(wǎng)平臺展金融業(yè)務(wù)
- 互聯(lián)網(wǎng)基金銷售模式
- 互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理模式,，被動型智能理財平臺，又稱為智能投資平臺（RobotAdvisor),，是指通過計算 機(jī)算法向投資者推薦由ETF構(gòu)成的投資組合,。主動型組合投資，是指由圍繞某一主題構(gòu)建投資組合以獲取超額收益的投資 方式，投資標(biāo)的為股票,、基金或ETF,。
- 互聯(lián)網(wǎng)小額商業(yè)貸款模式，第三方貸款公司是措具有大數(shù)據(jù)采集,、分析能力的創(chuàng)新型第三方貸款公司或商業(yè)預(yù)付款公 司,，通過扣電商及其他的互聯(lián)網(wǎng)公司合作，獲取商戶的交易數(shù)據(jù)和社交數(shù)據(jù),，并痦于這些 數(shù)據(jù)為電商經(jīng)營商戶提供小額貸款服務(wù),。電商小貸是指電商平臺旗下的小貸服務(wù)公司，這些電商依靠自身的交 易數(shù)據(jù)從平臺賣家或者上下游供應(yīng)商中挖掘優(yōu)質(zhì)客戶,，并給予數(shù)據(jù)分 析提供貸款服務(wù),。
- 互聯(lián)網(wǎng)消費金融模式，發(fā)薪日貸款通俗而言就是借款人承諾在自己發(fā)薪水后即償還的貸款,，具有小額,、短期、高息的特征,。互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)薪 日貸款有助于金融資源的有效配置,，減少客戶等待的時間成本并潛在降低利率成本,。主要服務(wù)對象時社會弱勢群體。
3）全新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式
- P2P模式,，2005-2010 年,，P2P網(wǎng)貸從這一階段開始在全球范圍興起。這一時期的P2P網(wǎng)貸 平臺主要從事個人對個人的貸款業(yè)務(wù),。由于無需抵押和擔(dān)保,、撮合速度快、借款利 率相對較低,，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸迅速贏得市場并逐漸融入主流金融體系,。
- 眾籌模式，捐贈型眾籌這指平臺上的項目都是以捐贈形式從支持者處籌資,，支持者不以獲得任何回報為目的,，項目發(fā)行人也無需承諾給以支持人回報。產(chǎn)品型眾籌也稱預(yù)售型眾籌,，指項目發(fā)起人向投資人提供項目的產(chǎn)品或者其他優(yōu)惠作為回報進(jìn)行眾籌,。既能滿足消費者優(yōu)先獲得產(chǎn)品，同時幫助融資人測試市場對于產(chǎn)品的反饋,。股權(quán)眾籌是初創(chuàng)企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺進(jìn)行股權(quán)融資,。
4）互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)模式
- 在線投資社交模式，社交投資平臺是基于社交平臺建立的,，旨在為投資者提供分享,、交流信息的平臺,。用戶使用類似于Twitte等社交網(wǎng)站界面分享關(guān)于宏觀或者股票的信息鏈接或評論， 或撰寫其關(guān)于宏觀或股票看法的長文,，該文章可免費或收費閱讀,。
- 金融產(chǎn)品搜索模式，平臺搜搜和整理由各類金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品條款,，并在網(wǎng)站上進(jìn)行全羅列,，提供比價服務(wù)。金融產(chǎn)品匹配推薦網(wǎng)站并不簡單地想用戶展示產(chǎn)品列表,，平臺通常要求用戶填寫一 些基本涫息,，然后根據(jù)用戶具體情況進(jìn)行篩選，給出匹配后的產(chǎn)品推薦,。產(chǎn)品搜索為平臺提供了大量用戶,，因此，一些平臺以產(chǎn)品搜索為入口,，延伸提供增值服務(wù),，月g務(wù)類型包括個人財務(wù)咨詢、企業(yè)財務(wù)診斷,、信用查洵,、 金融產(chǎn)品銷售等。
- 個人財務(wù)管理模式 ：手動記賬平臺,，自動記賬平臺,，提供理財超市的個人財務(wù)管理平臺。
- 在線金融教育模式 ,，金融教育是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺為居民普及金融知識,，改善金融行為，提高居民金融素養(yǎng),。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和人們對金融知識的 迫切需求,，因此出現(xiàn)了在線金融教育。資訊類在線金融教育是指通過文章,、視頻等多種方式向用戶傳授金融 知識,，為用戶提供專業(yè)、客觀且全面的金融信息,。
- 個人信用管理模式
《2015全球互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式報告》120頁報告內(nèi)容：
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