你正在使用的掃碼支付、二維碼支付可能涉嫌“二清”,。

近日,，《國(guó)際金融報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些聚合支付公司為商戶(hù)提供了資金賬戶(hù),，顧客使用支付寶或微信支付付款后,，款項(xiàng)直接進(jìn)入商戶(hù)的資金賬戶(hù)。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者,，作為收單外包機(jī)構(gòu),，聚合支付為商戶(hù)提供支付通道和集合對(duì)賬等服務(wù)，存在“二清”的操作空間,。

所謂“二清”,，是指沒(méi)有獲得央行支付業(yè)務(wù)許可的單位或個(gè)人，在持牌收單機(jī)構(gòu)的支持下實(shí)際從事支付業(yè)務(wù)和資金清算的一種模式,。該模式由于資金難以監(jiān)管,、存在套碼等違規(guī)行為，風(fēng)險(xiǎn)較高而一直被央行禁止,。

“目前業(yè)內(nèi)上百家聚合支付機(jī)構(gòu),，競(jìng)爭(zhēng)激烈，不排除一些機(jī)構(gòu)會(huì)打起商戶(hù)結(jié)算資金的主意,，進(jìn)而引發(fā)資金挪用,、卷款跑路等一系列問(wèn)題，需要監(jiān)管介入,?！毖檠哉f(shuō)。

記者關(guān)注到,，近日有消息傳出,，央行已著手對(duì)業(yè)內(nèi)比較火的聚合支付平臺(tái)進(jìn)行摸底，并下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展違規(guī)“聚合支付”服務(wù)清理整治工作的通知》,?！秶?guó)際金融報(bào)》記者就此消息向央行求證，但截至發(fā)稿,，未收到回復(fù),。

二清風(fēng)險(xiǎn)不容忽視

從2016年開(kāi)始，聚合支付服務(wù)悄然興起,。所謂的聚合支付服務(wù),，是指不具備支付牌照，而是通過(guò)聚合多種第三方支付平臺(tái)、合作銀行及其他服務(wù)商接口等支付工具的綜合支付服務(wù),。

這也就意味著,，聚合支付服務(wù)商不能進(jìn)行資金清算?！熬酆现Ц恫⒎鞘谴蛲ú煌Ц豆镜闹Ц锻ǖ?，而是基于消費(fèi)者的不同支付工具選擇而自動(dòng)匹配對(duì)應(yīng)的支付通道，聚合支付平臺(tái)只有會(huì)員賬戶(hù),，沒(méi)有支付賬戶(hù),，正常情況下不會(huì)沉淀資金，和商戶(hù)資金并沒(méi)有直接接觸,，進(jìn)入門(mén)檻較低,。”薛洪言告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者,。

但在現(xiàn)實(shí)中，一些聚合支付公司為商戶(hù)提供了資金賬戶(hù),，還提供結(jié)算,、提現(xiàn)等服務(wù)，這一模式可能涉嫌“二清”,。

在上海東昌路附近的一家果汁店鋪內(nèi),，《國(guó)際金融報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)門(mén)店顯眼處擺上了收錢(qián)吧的收款二維碼，并支持微信支付,、支付寶,、京東錢(qián)包、QQ錢(qián)包等主要的支付工具,。

然而,，《國(guó)際金融報(bào)》記者在使用支付寶掃描二維碼付款之后，卻發(fā)現(xiàn)資金并沒(méi)有進(jìn)入商家的支付寶賬戶(hù)內(nèi),，而是進(jìn)入了收錢(qián)吧的商家賬戶(hù)內(nèi),。據(jù)店主介紹，每天晚上他都會(huì)從收錢(qián)吧商家賬戶(hù)提現(xiàn)到自己的銀行卡,，一般第二天晚上就可以到賬,。

而根據(jù)收錢(qián)吧官網(wǎng)的介紹，沒(méi)有正式開(kāi)通微信,、支付寶的試用商戶(hù),，收到的款項(xiàng)會(huì)暫存到商戶(hù)在收錢(qián)吧的賬戶(hù)上，商戶(hù)可以通過(guò)提現(xiàn)轉(zhuǎn)到自己的銀行卡賬戶(hù),。同時(shí),，收錢(qián)吧要求試用商戶(hù)單筆提現(xiàn)金額必須大于10元，并且每天僅可提現(xiàn)1次，提現(xiàn)時(shí)間是T+1個(gè)工作日到賬,。

《國(guó)際金融報(bào)》記者撥打收錢(qián)吧客服電話(huà),，被告知目前試用賬戶(hù)不需要綁定支付寶或是微信支付賬戶(hù)，款項(xiàng)直接進(jìn)入商戶(hù)收錢(qián)吧賬戶(hù),。但是商戶(hù)收錢(qián)吧賬戶(hù)內(nèi)資金不能轉(zhuǎn)賬,，只能提現(xiàn)。而選擇簽約開(kāi)通支付寶,、微信支付的商戶(hù),，則款項(xiàng)直接進(jìn)入商戶(hù)的支付寶、微信支付賬戶(hù),。

盈利模式艱難

近年來(lái)收單業(yè)務(wù)早已是一片紅海,，作為收單外包機(jī)構(gòu)，聚合支付平臺(tái)的盈利情況也不容樂(lè)觀,。

目前,，聚合支付平臺(tái)主要依靠交易返傭提成獲取收入，也在通過(guò)提供智能營(yíng)銷(xiāo),、數(shù)據(jù)服務(wù),、財(cái)務(wù)外包等增值業(yè)務(wù)拓展收入來(lái)源，但距離成為主營(yíng)業(yè)務(wù)仍有很大差距,。

薛洪言表示,，聚合支付主要依托第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展前端業(yè)務(wù)，第三方支付行業(yè)本身就是微利或微虧狀態(tài),，聚合支付平臺(tái)主營(yíng)業(yè)務(wù)本身的想象空間有限,。而基于主營(yíng)業(yè)務(wù)沉淀數(shù)據(jù)的衍生增值業(yè)務(wù)具有更大想象空間，但整體上看,，增值業(yè)務(wù)對(duì)沉淀數(shù)據(jù)的數(shù)量和質(zhì)量均有很高的要求,，中短期內(nèi)可變現(xiàn)空間也不大。

正是在艱難的營(yíng)收環(huán)境下,，一些平臺(tái)打起了商戶(hù)結(jié)算資金的主意,，甚至涉嫌觸及監(jiān)管紅線(xiàn)。

易觀金融分析師王蓬博告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者,，從聚合支付的業(yè)務(wù)模式看出,，由于其沒(méi)有支付牌照，所以不能碰觸資金,，也沒(méi)有對(duì)商戶(hù)監(jiān)管的資質(zhì),。而主要的監(jiān)管空白也存在這兩個(gè)方面。

“聚合支付企業(yè)存在‘二清’嫌疑,，同時(shí)接入聚合支付的機(jī)構(gòu)無(wú)法掌握商戶(hù)信息,，進(jìn)而也無(wú)法對(duì)商戶(hù)進(jìn)行監(jiān)管，有可能造成收單主體責(zé)任不清，甚至部分聚合支付企業(yè)以大商戶(hù)形式入網(wǎng)之后,，也會(huì)對(duì)支付機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)造成障礙,。”王蓬博表示,。

(國(guó)際金融報(bào)記者 唐逸如 吳婧)