P2P行業(yè)從2007年引入中國,，中間經(jīng)歷了2013年亂象叢生、2014年步入監(jiān)管,、2016年引領(lǐng)合規(guī)時代,、2018年“備案大限”將至的歷程,，風(fēng)風(fēng)雨雨11年,，在監(jiān)管政策的要求下，P2P迎來了愈發(fā)光明的未來,。

行業(yè)洗牌期間,，國家、地方政府,、行業(yè)協(xié)會和自律組織齊發(fā)力,，地方性監(jiān)管細(xì)則相繼發(fā)布，形成了自上而下的嚴(yán)密監(jiān)管體系,，終極大考之際,，普惠家作為業(yè)界有名的互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介服務(wù)商，始終嚴(yán)格按照監(jiān)管制度規(guī)范自己,，迄今擁有86.89萬多用戶,，累計(jì)交易金額達(dá)63.57億元。在普惠家看來,，平臺發(fā)展要完善運(yùn)營資質(zhì),、構(gòu)建運(yùn)維模式、探索獲客渠道,，但最核心的部分還是業(yè)務(wù)模式,，它是靈魂所在，更是體現(xiàn)平臺服務(wù)宗旨和價值觀的寫照,。普惠家盤點(diǎn)歷年來的監(jiān)管政策和文件指引,，為大家總結(jié)了具體的業(yè)務(wù)要求：

普惠家盤點(diǎn)2014“四條紅線”：監(jiān)管見雛形

2014年4月，針對P2P網(wǎng)貸平臺的業(yè)務(wù)邊界,，銀監(jiān)會明確“四條紅線”,，具體為：第一，明確平臺中介性質(zhì),；第二,，平臺自身不得提供擔(dān)保；第三,，不得歸集資金搞資金池運(yùn)作,；第四，不得非法吸收公眾資金,。9月27日,，“十條原則”發(fā)布，介紹了P2P的業(yè)務(wù)本質(zhì),、落實(shí)實(shí)名制,、信息中介地位、第三方托管,、信息披露,、堅(jiān)持小額化等內(nèi)容,。該要求的確立可謂是及時雨,，尤其是在最初幾年行業(yè)亂象叢生的當(dāng)口,，給P2P平臺的業(yè)務(wù)發(fā)展提出了初步要求，為今后的合規(guī)化趨勢奠定了基礎(chǔ),。

普惠家盤點(diǎn)2015《指導(dǎo)意見》：地位被肯定

2015年7月,，十部委發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》是本年度相當(dāng)重要的標(biāo)志性文件，第二部分“分類指導(dǎo),，明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管責(zé)任”第八點(diǎn)明確規(guī)定了網(wǎng)絡(luò)借貸“包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款”,，并指出“個體網(wǎng)絡(luò)借貸……為投資方和融資方提供信息交互、撮合,、資信評估等中介服務(wù),。”“……要明確信息中介性質(zhì)……”普惠家指出,，該文件傳達(dá)出三個信號：P2P的合法性得到確認(rèn),；P2P行業(yè)由銀監(jiān)會監(jiān)管；P2P定位為信息中介,，進(jìn)一步明確了P2P發(fā)展的本質(zhì)特點(diǎn),，為行業(yè)同仁指明了方向。8月6日,，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》發(fā)布,，對P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺的責(zé)任作出司法解釋，并對P2P在內(nèi)民間借貸的利率紅線,、司法受理?xiàng)l件,、合同生效條件等具體問題提出要求?！兑?guī)定》意義深刻,，將P2P監(jiān)管與司法層面進(jìn)行融合，是行業(yè)發(fā)展的指明燈,，更是有力的司法保障,。

普惠家盤點(diǎn)2016“824新規(guī)”：明確借貸限額

銀監(jiān)會令[2016]1號《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》第三章“業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理”第十七條規(guī)定：“網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主”；“同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元,；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元……”

《暫行辦法》對單筆借款,、總量借款做出明確說明，詳細(xì)規(guī)定了業(yè)務(wù)模式,。普惠家追求“小而美”的業(yè)務(wù)方針,，以小額分散為基本出發(fā)點(diǎn)，推出了種類豐富,、期限靈活的散標(biāo)項(xiàng)目和能實(shí)現(xiàn)自主批量出借,、方便快捷的集合項(xiàng)目,，符合行業(yè)監(jiān)管要求，是網(wǎng)貸產(chǎn)品中的杰出代表,。

普惠家盤點(diǎn)2017“57號文”：控制業(yè)務(wù)規(guī)模

2017年12月,，《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》重磅來襲，明確網(wǎng)貸平臺監(jiān)管是備案制與負(fù)面清單制,，各平臺迎來“備案元年”,。《通知》附件中第七點(diǎn)“關(guān)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)?？刂朴嘘P(guān)問題”指出,，“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)優(yōu)化自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，調(diào)控自身業(yè)務(wù)規(guī)?！瓚?yīng)當(dāng)自整改通知書下發(fā)之日起,，實(shí)現(xiàn)存量違規(guī)業(yè)務(wù)持續(xù)下降，確保不再新增任何違規(guī)業(yè)務(wù),?！逼栈菁艺J(rèn)為，要想拿到合規(guī)“牌照”,，必須要完成存量超標(biāo)資產(chǎn)的處置,，同時對合規(guī)資產(chǎn)進(jìn)行開發(fā)與優(yōu)化，本質(zhì)上還是與“小額分散”的目標(biāo)追求分不開,。

綜上所述,，從一系列監(jiān)管文件中我們看到了P2P服務(wù)的本質(zhì)，就是走普惠金融路線,，通過線上服務(wù)為個人和中小微企業(yè)提供金融支持,。普惠家發(fā)展兩年多來，在限額合規(guī)路上勤勤懇懇,，腳踏實(shí)地,，不斷研發(fā)新品，契合監(jiān)管規(guī)范,，并提出“FinLife”戰(zhàn)略,，以實(shí)現(xiàn)金融生活化的目的。

在優(yōu)秀業(yè)務(wù)方案的基礎(chǔ)上,，普惠家優(yōu)化運(yùn)營立足風(fēng)控,，先后上線銀行存管、通過國家信息安全等級保護(hù)三級認(rèn)證,、接入中國電子商務(wù)協(xié)會反欺詐系統(tǒng),，并通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技技術(shù)構(gòu)建安全環(huán)境,，備受投資人和借款人青睞,。