這幾年來，隨著業(yè)務(wù)的不斷推進(jìn),，我們開展了大量的P2P平臺(tái)線下盡調(diào)工作,，憑借對(duì)各個(gè)平臺(tái)的深入接觸以及積累的業(yè)內(nèi)資源,，我們發(fā)現(xiàn)目前許多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)已加入布局細(xì)分行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融的大軍，深入到產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié),，服務(wù)于各個(gè)環(huán)節(jié)上的主體,。傳統(tǒng)的汽車行業(yè)、建筑房產(chǎn)行業(yè)自然不必多說,，醫(yī)療,、農(nóng)業(yè)、教育,、影視等行業(yè)也已有平臺(tái)涉足,，越來越多平臺(tái)開始尋找轉(zhuǎn)型的突破口，追求做精,、做專,，開始專注于垂直細(xì)分領(lǐng)域。因而,，P2P網(wǎng)貸產(chǎn)業(yè)鏈金融或?qū)⒊蔀樾袠I(yè)大勢所趨,。具體可通過以下幾點(diǎn)進(jìn)行說明：

P2P網(wǎng)貸發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融是產(chǎn)業(yè)鏈金融互聯(lián)網(wǎng)化的產(chǎn)物。

我國目前有超過5500萬家小微企業(yè),，而這些企業(yè)多圍繞大型核心企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)發(fā)展,，一條產(chǎn)業(yè)鏈上的80%以上的企業(yè)都是中小企業(yè)。近年來,，中國產(chǎn)業(yè)鏈金融市場規(guī)模不斷擴(kuò)大,，據(jù)市場調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，中國產(chǎn)業(yè)鏈金融市場規(guī)模已超過10萬億人民幣,，并以每年20%－30%的速度增長,，2020年有望突破20萬億的水平。而在線產(chǎn)業(yè)鏈金融是產(chǎn)業(yè)鏈金融擁抱“互聯(lián)網(wǎng)＋”的產(chǎn)物,，是以新型信息技術(shù)為依托的產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新,，也是電子商務(wù)集成創(chuàng)新的新興業(yè)態(tài)。

互聯(lián)網(wǎng)催生的電子商務(wù)導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)鏈扁平化,、減少貿(mào)易層級(jí)的同時(shí),，也加劇了對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈金融的需求；大數(shù)據(jù)的運(yùn)用與互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),，更加快了產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新速度,；互聯(lián)網(wǎng)和產(chǎn)業(yè)鏈金融的融合產(chǎn)生了新的模式，除金融機(jī)構(gòu)開始主動(dòng)謀求與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融合,，在產(chǎn)業(yè)鏈金融領(lǐng)域拓展網(wǎng)上業(yè)務(wù)外,，跨界產(chǎn)業(yè)資本、互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)平臺(tái)也參與到產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)當(dāng)中，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特性和行業(yè)優(yōu)勢,，在不同業(yè)務(wù)場景下為所在行業(yè)提供互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈金融解決方案,。

P2P網(wǎng)貸發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融是行業(yè)轉(zhuǎn)型的訴求。

如今互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入了“大浪淘沙”的階段,，去粗存精已經(jīng)是不爭的大趨勢,。P2P平臺(tái)如何在大浪淘沙中勝出？在這個(gè)過程中,，P2P行業(yè)新的發(fā)展方向已經(jīng)趨于明朗化,。我們認(rèn)為，未來那些能夠切實(shí)解決中小企業(yè)發(fā)展資金需求的P2P平臺(tái),，將會(huì)受到青睞,。產(chǎn)業(yè)鏈金融將成為未來網(wǎng)貸金融發(fā)展最主要的方向。隨著行業(yè)競爭日趨激烈,，與小貸公司合作的個(gè)人貸或企業(yè)貸等傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)不再是眾多網(wǎng)貸平臺(tái)的優(yōu)勢業(yè)務(wù),。如果產(chǎn)品端僅僅局限于傳統(tǒng)的個(gè)人借貸的話，市場資源是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,，那么要搶占市場,，P2P企業(yè)就必須尋找更廣闊的生存空間，而產(chǎn)業(yè)鏈金融就是目前最大的一塊蛋糕,。

以目前國內(nèi)P2P平臺(tái)的資產(chǎn)來源看,，所有的借款需求無外乎來自線下小額貸款公司的自營或合作、擔(dān)保公司,、信托公司、融資租賃公司等等,，其中的借款人質(zhì)量,、風(fēng)控模型、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)各不相同,，但大部分均是傳統(tǒng)民間借貸業(yè)務(wù)的線上化,，而產(chǎn)業(yè)鏈金融則為P2P平臺(tái)提供了更大的安全性與想象空間。我們可以期待,，P2P網(wǎng)貸對(duì)傳統(tǒng)的汽車,、建筑房產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融的滲透可以更加深入、成熟,，對(duì)藝術(shù)品,、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、影視行業(yè),、新三板掛牌企業(yè)等新鮮領(lǐng)域也值得不斷嘗試和挖,。總之,，產(chǎn)業(yè)鏈金融為P2P網(wǎng)貸所對(duì)接的資產(chǎn)端提供了多樣化的可能,。

P2P網(wǎng)貸發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融是對(duì)我國金融改革的有利回應(yīng),。

風(fēng)控是金融的本質(zhì)，產(chǎn)業(yè)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)的P2P風(fēng)險(xiǎn)相比,，具有系統(tǒng)性,、傳遞性。產(chǎn)業(yè)鏈融資這種產(chǎn)品高度系統(tǒng)化和專業(yè)化,，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題,，都會(huì)給資金方造成損失，操作風(fēng)險(xiǎn)大于傳統(tǒng)的授信業(yè)務(wù),。因此,，產(chǎn)品流程需要參與方從各個(gè)角度把控，同時(shí)要設(shè)計(jì)多元化契約保證各個(gè)參與主體權(quán)利和義務(wù),。

為了規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn),，現(xiàn)在政府不斷強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融要回歸本質(zhì)，減少金融泡沫,，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，P2P平臺(tái)與產(chǎn)業(yè)鏈金融的結(jié)合正是順應(yīng)了這一趨勢。產(chǎn)業(yè)鏈金融自誕生以來就致力于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小企業(yè)的融資,，而服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),，引導(dǎo)和支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，改善中小企業(yè)融資環(huán)境,，一直以來也是國家對(duì)于金融市場和信貸政策系統(tǒng)的基本要求,。我國政府在金融改革中強(qiáng)調(diào)要將金融融入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而P2P網(wǎng)貸產(chǎn)業(yè)鏈金融充分整合了產(chǎn)業(yè)鏈和平臺(tái)的資源優(yōu)勢,，P2P平臺(tái)充分發(fā)揮其融資靈活性,，信息透明化的優(yōu)勢，核心企業(yè)充分整合產(chǎn)業(yè)鏈廠商資源,，提高資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率,，中下游企業(yè)依托產(chǎn)業(yè)鏈整體，打破融資難瓶頸,，環(huán)節(jié)中小企業(yè)資金流壓力,，這無疑是對(duì)我國金融改革的有利回應(yīng)。

P2P網(wǎng)貸發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融同樣需要以技術(shù)創(chuàng)新作為支撐,。

在如今金融科技概念逐漸深入人心,，金融科技包括大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能,、云計(jì)算,、區(qū)塊鏈等技術(shù)。而在當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)競爭演變愈發(fā)激烈的現(xiàn)實(shí)情況下，技術(shù)上的創(chuàng)新或可為P2P網(wǎng)貸帶來新的發(fā)展機(jī)遇,。而在P2P網(wǎng)貸產(chǎn)業(yè)鏈金融當(dāng)中,，產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的具體場景也可借助這些新興技術(shù)將各方信息系統(tǒng)化、智能化,、及時(shí)化,，有利于各方之間的信息有效溝通，減少信息傳遞的失真,。

與傳統(tǒng)手段不同,，技術(shù)創(chuàng)新更多地是側(cè)重成本控制，包括在市場運(yùn)營,、風(fēng)險(xiǎn)控制,、人力資源等多方面降低成本支出。在市場運(yùn)營方面,，其可為運(yùn)營數(shù)據(jù)的攫取,、運(yùn)營數(shù)據(jù)的智能化處理以及智能化運(yùn)營策略調(diào)整提供便利；在風(fēng)險(xiǎn)控制方面,，也可通過大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能技術(shù)建立智能化風(fēng)控系統(tǒng),，包含貸前的借方信息搜集、資質(zhì)審核,，貸中的手續(xù)審批,，貸后的風(fēng)險(xiǎn)觀測和催收等；在人力資源方面,，通過技術(shù)創(chuàng)新可從人才引進(jìn)挖掘,、人力資源分配優(yōu)化以及提高人力資源效率等方面來降低人力資源成本。

當(dāng)然技術(shù)創(chuàng)新所能帶來并不僅限于此,，能為P2P網(wǎng)貸產(chǎn)業(yè)鏈金融帶來也會(huì)更多,。而另一方面，在強(qiáng)調(diào)智能化的同時(shí),，也不能忽略人工的參與，要做到智能為主,，人工為輔,。

而在整個(gè)過程中，P2P網(wǎng)貸產(chǎn)業(yè)鏈金融遵循金融本質(zhì)規(guī)律,，借助互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新技術(shù)在產(chǎn)品模式,、市場運(yùn)營、風(fēng)控體系,、人力資源等諸多方面進(jìn)行金融創(chuàng)新,，將逐步實(shí)現(xiàn)蛻變，也將是整個(gè)金融生態(tài)體系的一次產(chǎn)品技術(shù)的變革。隨著P2P網(wǎng)貸產(chǎn)業(yè)鏈金融的概念逐漸深入,，整個(gè)行業(yè)也將趨于健康發(fā)展,，以實(shí)現(xiàn)普惠金融的愿景。