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房價看得人面紅心跳，五花八門的房產(chǎn)政策更讓人看花了眼,。 工作十年想買三套房,？ 不管能不能實現(xiàn)，還是必須從理財做起,。
今天閱讀君要為大家推薦的這本書,，就通過淺顯易懂的語言闡述各種理財技巧，不僅僅包括如何用一部手機來搞定日常理財,，還包括對個人提升,、時間管理、理財思維等方面,。 作者準備了三套操作性極強的理財方案,，無論你初入職場、積蓄不多還是毫無理財經(jīng)驗,，都能學到一兩招理財方法和技巧,，也認識一種新的生活態(tài)度。 初入職場的小白 Tony,，22 歲,，是剛參加工作的應(yīng)屆畢業(yè)生，在一家建筑公司做設(shè)計助理,，月薪 3000 元,，年底雙薪，每年有 1 次調(diào)薪機會,，每次漲幅 15%～20%,。有一張信用卡，額度為 6000,。平時住在親戚家,，不用交房租水電,，主要消費是日常飲食，交通,，話費,，衣服，休閑娛樂等,。Tony 比較愛買衣服和玩游戲,，經(jīng)常花錢買衣服鞋帽和 PSP 的游戲,，基本上存不了錢,。 因為覺得自己的月薪比較少，加上在一線城市工作,，認為不可能存下錢，處于無錢可理的狀態(tài),，每月基本月光,，所以也沒有任何理財計劃。其實 Tony 的這種情形比較常見,，很多剛參加工作的畢業(yè)生都是差不多的水平,，有的起薪可能高一些，但是要支付房租,、水電等費用,，最后也是每個月月光。針對這樣的情況,，要怎么理財,？ 剛參加工作的大學生，前三年通常不一定會有多少收入,，的確存不下多少錢,。理財并不是只是和錢相關(guān)，所以這段時間對自己的投資尤為重要,。 我給他制定了如下的計劃： 1. 因為他是?？飘厴I(yè)，在一線城市到處是研究生的地方,，學歷是不夠的,，所以這三年應(yīng)該要通過自考獲得本科學歷，多學習自然就能減少不必要的消費,； 2. 他目前的公司是外企,，要努力提升自己的英語水平，在本科的考試科目中也有英語,，因此英語要比其它科目投入更多,，這樣對以后也有更大的幫助,； 3. 在公司有閑暇時間學習職業(yè)發(fā)展需要的各類軟件； 4. 三年后獲得本科學歷可以選擇跳槽,，工資預計可以提升到 7K～8K,； 5. 培養(yǎng)理財意識，先用隨手記 App 記錄每天消費,；平時的各類生活消費都盡量使用信用卡,，利用時間差，把有限的工資購買短期的 P2P 理財,；每月強制存款 500 元,；三年理財目標是存下 5 萬元； 6. 開始斷舍離的生活,，因為剛開始在新的城市工作,，其實本身物品也不多，所以首先避免購買太多無用的東西,?？刂埔挛镄钡馁徺I，在需要更換的情況下再買新的,。減少游戲的購買和游戲時間,，已經(jīng)購買的游戲在閑魚 App 上出售。盡可能的維持少的物品,，減少精力消耗,，減少在社交軟件上的時間，將精力和時間多用在學習和提升自己上,。 那么如何存下這 5 萬元呢,？如前所述，各類生活消費優(yōu)先走信用卡,，錢包中留有 500 元現(xiàn)金平時用,。每個月發(fā)的 3000 元工資中的 500 直接存入活期 P2P 中作為備用零錢（不需要及時取出用的），另外 500 放在銀行卡中活期,，可作為一些手機費關(guān)聯(lián)扣款,，以及備用零錢（需要及時取出用的），剩下的 2000 購買 1 個月左右的 P2P 理財產(chǎn)品,。 將每個月消費控制在 1500～2000,。下個月再發(fā)工資時繼續(xù)存 500 元到活期 P2P 中，然后償還上個月的信用卡,，剩下的錢補足錢包中的零錢和銀行卡活期,，如果還有剩余繼續(xù)購買 P2P 理財產(chǎn)品。 P2P 活期中有 2000 備用零錢即可,，隨著每個月的積攢,，超過的部分繼續(xù)購買 P2P 理財,。P2P 理財?shù)馁Y金超過 5000 之后，就可以轉(zhuǎn)到中長期的 P2P 理財產(chǎn)品,，比如 3～6 個月的理財產(chǎn)品,。 所以通過強制儲蓄＋P2P 理財＋工資的逐年提升，3 年可以達到 5 萬元的理財目標,。當有 5 萬元的資金,，跳槽后的工資達到 7K～8K 后，下個階段的理財目標和方式就可以再調(diào)整,，比如 1 年后資產(chǎn)就達到 10 萬,。總而言之,，初入職場最主要是投資自己,，理財目標不要看資產(chǎn)絕對值，也不要覺得本金少理不出多少錢,，這個階段是培養(yǎng)理財?shù)囊庾R,，等以后工資多了，各類資產(chǎn)多了,，才能得心應(yīng)手。 辛勤勞作的縣城小夫婦 張氏小夫妻高中畢業(yè)后一直生活在縣城,，已經(jīng)工作了 10 年,，今年都是 28 歲。夫妻倆的月收入一共 7000 元,，年收入總共約 8.5 萬,，同時大概還有 7000 元的兼職收入。除此之外無其它收入,，也沒有公積金,。信用卡額度 8000 元，每個月消費總共約 2500 元,。不需要購房,，家中有自建住房，還有一套小產(chǎn)權(quán)房裝修中,。目前有 3 萬元資金存在余額寶中,，但是 4 個月后要全部用于償還裝修款。他們的理財目標是 3 年有 20 萬資金,。 對于目前的情況,，可以采取如下的方式： 1. 余額寶中留有 1 萬，配合信用卡,，作為日常生活用,，需要現(xiàn)金就從余額寶中提取,，每個月工資到賬后補足余額寶，并償還信用卡即可,。余額寶中的錢也可以放入活期 P2P 中,； 2. 余額寶中的另外 2 萬，用于購買時間周期較長,，利率較高的 P2P 理財產(chǎn)品,，13%～14%收益的，3年后可以達到 3 萬,； 3. 目前每個月除去生活費還留有 4500 元,，這 4500 元可以每個月都存入短期 P2P（持續(xù)約 4 個月），10% 的年化收益,，到還債日和余額寶中的 1 萬,，差不多有 3 萬用于結(jié)賬； 4. 之后每個月的 4500 元,，其中有 1500 元繼續(xù)每個月存入活期 P2P 中,，作為零錢備用，3000 元購買 12%-13% 收益的 P2P 理財,，持續(xù)半年,； 5. 半年后活期 P2P 中已經(jīng)達到 9000 元以上，零錢備用已經(jīng)足夠（配合信用卡日常生活消費）,，半年的 P2P 的理財大概有 1.9 萬,，之后每個月的 4500 元，其中 3000 元持續(xù)購買 13%～14% 的 P2P 理財,，1500 元購買風險稍高的指數(shù)基金,，持續(xù)一年； 6. 一年之后,，每個月持續(xù)購買的 P2P 理財資金總額大概達到 5 萬,，指數(shù)基金約 2 萬（也有可能虧或是超過不少）； 7. 剩下的十四個月,，將 5 萬購買 15% 的 P2P 理財產(chǎn)品,，每個月的 4500 元中拿出 2500 元繼續(xù)買 15% 的 P2P 理財，另外 2000 元購買指數(shù)基金,，最終大概能達到約 15 萬,，加上最開始的 3 萬，以及活期 P2P 中的零錢 9000 元,，和一些兼職收入,，差不多可以達到 20 萬。 三年內(nèi)的變化可能比較多，上述的理財計劃不能有大宗的消費,，或是中斷,。還有指數(shù)基金不能虧太多。如果收入在三年內(nèi)能有穩(wěn)定提升,，比如 8%～10% 的提升,，達到理財目標也相對容易一點。 不會理財?shù)呐最I(lǐng) Amy 是一線城市的單身女白領(lǐng),，26 歲,，四年工作經(jīng)驗，稅后工資 9500 元,，2 萬元的年終獎,。公積金每個月個人和公司總共繳存 2000 元。所在公司的工作比較穩(wěn)定,，但是每年工資增長幅度比較小,，約 5%～7% 的幅度。因為是單身,，平時花銷雖然比較大,，一個月消費達 6000 元，但是工資收入尚可,，所以一般不會月光,。目前有 5 萬元的存款，由于不會理財,，這 5 萬元就躺在銀行的活期賬戶中,。平時一般用現(xiàn)金和銀行卡，沒有申請過信用卡,。 可以看出 Amy 是典型的理財小白,，完全沒有理財?shù)母拍?，也沒有任何理財目標,。我讓她開始學會指尖理財，并給她制定的理財計劃是 3 年理財資產(chǎn)達到 36 萬,。 具體方案如下： 1. 開始申請信用卡,，預計額度有 2 萬元，將信用卡綁定支付寶,、微信支付,，平時各類消費都開始用信用卡； 2. 用隨手記 App 記賬,，開始斷舍離,，削減每月不必要的消費，減到每月 5500 元的開支。辦理按月公積金租房提取,，每月可以提取 1000 元,，這樣每個月剩余 5000 元，先存入活期 P2P 中作為備用零錢,；超過 2 萬后的資金后再買更高收益的 P2P 理財產(chǎn)品或風險稍高的指數(shù)基金,； 3. 5 萬元活期存款全部購買年化收益 13%-15% 的中長期 P2P 理財產(chǎn)品；每年的年終獎 2 萬元購買年化收益 11-%12% 的短期 P2P 理財產(chǎn)品,。 具體每年的資金增長情況如下： 第一年：初始存款的 5 萬元購買中長期 P2P 理財產(chǎn)品,，期末總額達 5.75 萬；2 萬元的零錢在活期 P2P 中,，2 萬元的年終獎（剛發(fā)）,，4 萬元的平時工資余額購買短期 P2P 理財產(chǎn)品，期末總額約 4.2 萬,?？偣操Y產(chǎn)約達到 14 萬； 第二年：10 萬元用于購買中長期 P2P 理財產(chǎn)品,，期末總額達 11.5 萬,；2 萬元的零錢繼續(xù)放于活期 P2P 中，年化收益 7%,，期末總額達 2.14 萬,；2 萬元購買指數(shù)基金，這個風險和收益都比較高,，按照保守 10% 收益,，期末總額達 2.2 萬（可能虧本，也可能遠高于這個值）,，工資和年終獎都按照 5% 的比例增長,，消費也有少量增長，所以還是按照工資剩余 5000 元,，全部用于購買短期 P2P 理財,，期末總額達 6.4 萬；2.1 萬元的年終獎,?？偣操Y產(chǎn)達到約 24 萬； 第三年：20 萬元用于購買中長期 P2P 理財產(chǎn)品,，期末總額達 23 萬,；2 萬元的零錢繼續(xù)放活期 P2P 中，年化收益 7%,，期末總額達 2.14 萬,；2 萬元購買指數(shù)基金,，按照保守 10% 收益，期末總額達 2.2 萬,；工資和年終獎繼續(xù)按照 5% 的比例增長,，工資余額剩余余額 5500 元，全部用于購買短期 P2P 理財,，期末總額達 7.06 萬,；2.2 萬元的年終獎?？偣操Y產(chǎn)達到 36 萬 +,。 上述的理財方案中有少量的指數(shù)基金，如果按照正負 50% 的收益來看,，三年后的總資產(chǎn)將在 35～38 萬之間,，可以達到理財目標。 - 本文節(jié)選自豆瓣電子書 - 工作十年買下三套房 沐丞  很多人覺得理財很復雜,，不僅要學習各種知識,，還要使用各種復雜的軟件，可能還要耗費大量的時間和精力,，但是本書卻提倡一種輕量級的理財和生活方式,，利用節(jié)省出來的碎片化時間就可以做很高效的理財。財富盡在「掌」握,，輕松點點,，資產(chǎn)就得到打理，讓生活和工作更加游刃有余,。
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