文／沐丞

上周終于發(fā)了去年的年終獎，如果是很早以前的我對于年終獎的處理是想著又可以買些什么東西,，因?yàn)榉凑總€(gè)月有工資,，年終獎就應(yīng)該消費(fèi)掉,。而現(xiàn)在的我面對一筆年終獎發(fā)現(xiàn)竟然沒有什么需要馬上去購買的，并不是我或者自己的家庭什么都有了,，而是覺得把這筆錢怎么有效利用會讓我更加感興趣,。

面對突入而來的一筆錢，我的大腦中馬上開始了“云計(jì)算”,，首先肯定不能讓它躺在活期賬戶上,，但是又不能直接都去做單一周期的理財(cái)，因?yàn)榻酉聛淼囊欢螘r(shí)間里還有不少項(xiàng)必要支出,，那就要把這筆錢立即拆分成多份,，同時(shí)要保證每份不影響使用并追求利益最大化。

比如我家里最近在裝修,，上個(gè)月的信用卡賬單有不少費(fèi)用需要在十幾天后償還,，賬單已經(jīng)生成，所以這筆錢屬于近期就要使用的,，還有一筆是月底前要交的保險(xiǎn)費(fèi)（年繳）,，我直接將這兩筆錢存入了P2P的活期賬戶，收益率是年化6～7%,。這兩筆錢只要在還款日到來前一天提取出來即可,，基本上可以當(dāng)天到賬，不會影響信用卡還款和保險(xiǎn)費(fèi)繳納,。

下個(gè)月還有一筆消費(fèi)貸款需要償還,，還有大概一個(gè)多月的時(shí)間，這筆錢也是確定的,，我直接將相應(yīng)的數(shù)目購買了1個(gè)月的P2P定期,，收益率是年化9～10%。等到期后再提現(xiàn)還貸即可,，也可以在規(guī)定的扣款日還款,。

裝修還有幾筆尾款，含工程款和主材費(fèi)用,，但是并不確定數(shù)目,，時(shí)間上也不確定，初步估算需要2個(gè)月左右的時(shí)間去支付,。我從年終獎中預(yù)留了一部分資金,，直接購買了3個(gè)月的P2P定期，年化收益率是12%左右,。雖然2個(gè)月可能就要用,，但是我可以先使用信用卡，跟裝修公司的費(fèi)用結(jié)算在時(shí)間上也沒有那么嚴(yán)格，所以3個(gè)月的時(shí)間也沒有問題,。

剩下還有一筆則適合中長期的理財(cái),，我找到一個(gè)近期有活動的平臺，但是我發(fā)現(xiàn)剩下的錢參與活動不能獲得到最大化的優(yōu)惠,。我馬上開始“運(yùn)籌帷幄”起來,，因?yàn)槲以谶@個(gè)平臺還有投資但是沒有到期回款,，大概還有一個(gè)星期會有一筆資金到賬,，這筆資金加上我剩余的年終獎一起投資6個(gè)月的項(xiàng)目就有一筆不錯(cuò)的現(xiàn)金券返還，所以我通過這個(gè)平臺進(jìn)行了一筆只有8天的借款,，借款的額度是一個(gè)星期后回款的金額,，這樣我既可以完成6個(gè)月項(xiàng)目的投資參加優(yōu)惠活動，又能在借款期限到達(dá)時(shí)還清借款,。6個(gè)月的項(xiàng)目是13%的年化,，我通過積分購買了2%的加息券，就可以達(dá)到15%的年化收益,，同時(shí)每投資1萬還有170元的現(xiàn)金返還,。

上面的理財(cái)都完成后還剩下若干零錢，數(shù)額不是很大,，基本上不需要使用,，我全部購買了黃金，而且是定期,，因?yàn)檫@樣既可以享受黃金本身波動的收益,，也可以同時(shí)享受黃金的定期收益。

大概不到半個(gè)小時(shí),，我的銀行卡上的余額再次恢復(fù)到了只有少量零錢的水平,，甚至比年終獎入賬后還少了一些。所以,，最終的情況是年終獎下來后我的賬戶余額不僅沒有增加,，同時(shí)我還借貸了一筆錢。對于年終獎的處理只是我日常理財(cái)?shù)囊粋€(gè)側(cè)面,，我的工資也基本上遵循這樣的規(guī)律,，銀行賬戶上不留大筆的活期，盡可能的讓每一筆資金都去干活,。

每個(gè)人的體力,、腦力都是有限的，時(shí)間也是有限,，一旦被一個(gè)事項(xiàng)占用了就很難抽出身來做其它的事情,。我們通過工作掙錢就是這個(gè)道理，你在上班的時(shí)候你被占用了，你就只能獲得這一份工資收入,。但是金錢永不眠,，它可以24小時(shí)不停地為你工作，學(xué)會讓錢為自己工作才會事半功倍,。

作者簡介：簡書,、今日頭條簽約作者，LinkedIn專欄作者,，隨手記等各大財(cái)經(jīng)類平臺特邀理財(cái)作者,。已出版?zhèn)€人理財(cái)書籍《理財(cái)要趁早》、《輕松做財(cái)女》,，職場勵(lì)志書籍《努力,，是為了可以選擇》。

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