•  本文為穆罕默德·尤努斯2月26日在中國人民大學·尤努斯中心成立儀式暨中國人民大學社會創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)論壇上的演講全文

• 來源：華夏基石e洞察（ID：chnstonewx）

• 華夏基石e洞察原創(chuàng),，如需轉(zhuǎn)載請通過向華夏基石e洞察公眾號后臺申請授權

• 管理咨詢及其它業(yè)務合作：15967150643（手機及微信）

穆罕穆德·尤努斯：格萊珉銀行創(chuàng)始人,，微型金融之父，“社會企業(yè)（Social Business）”概念的創(chuàng)造者,。2006年,，“為表彰他們從社會底層推動經(jīng)濟和社會發(fā)展的努力”，他與孟加拉鄉(xiāng)村銀行共同獲得諾貝爾和平獎,。2012年3月,，《財富》雜志將尤努斯教授評為當代12個最偉大的企業(yè)家之一。 

非常感謝,，大家早上好！

特別高興能夠再次來到中國,、來到北京,，也特別榮幸能夠來到人民大學。在不同的場合,，我們與人民大學的校長以及一些教職人員始終保持著良好的溝通,。而令我倍感榮幸的是,，今天，很多在中國,、在孟加拉國,、在一些國際學術會議上經(jīng)常見到的老朋友,，能夠在人大再次相遇,。因此，這是一個特別的日子,，對我來說,，它就像是一次家庭團聚。

同時,，更為重要的是,，中國人民大學尤努斯中心正式成立了，這也讓我感到特別高興,。未來,，通過尤努斯中心，我們將接觸到更多的年輕人以及學界人士,，得到他們的關注,，并能夠讓他們利用自己的智慧和專長，來共同推動尤努斯的發(fā)展,。

當今,，我們所處的時代，是一個非常令人沮喪的時代,。人們感到低迷,、不安，而美國大選的過程和最終結(jié)果又令大家的這種情緒得到了進一步加強,，它讓全世界看到了一種倒退,。另外一件非常不幸的事情是英國脫歐。這一系列的重大事件,，推動了全球悲觀情緒的蔓延,。它讓我們感覺到，整個世界不再像之前那樣,，在相互之間架設起文明的橋梁,，而是開始相互隔離。過去所謂的地球村的概念,，化為了更多的高墻,，把彼此警衛(wèi)開來。我們不再是一個全人類共同的社區(qū),，而更多是像生活在孤島上一樣,。

但是,，我們沒有放棄對希望的追尋，都在思考前進的方向在哪里,。我們是多么地希望在未來,，我們的世界不要一步步走向分崩離析，而是世界能夠不斷地融合,，并且有一個更好的發(fā)展,。但這一切，都需要我們不放棄希望,、不斷地斗爭,，需要我們不斷地朝著這個目標去努力。

尤努斯中心的成立,，就是為了能夠跟年輕人進行更多的溝通和交流,。他們的希望與夢想才是世界的未來。所以,，我最想對年輕人講的一句話就是：一定要心懷夢想,！要有想象力！一定要擁有屬于自己的,，最瘋狂的想象力,！你的想象力越好，世界就越有希望,，因為它們能夠支撐著,、推動著你去實現(xiàn)夢想，能夠極大地激勵你獲得成功,。反之,，如果你不能想象，世界將什么都不會發(fā)生,。因此,，想象力是一種能力，更是一種權利,，是一種不會產(chǎn)生費用的重大才能,。

人們?yōu)槭裁炊枷矚g看科幻小說？會去看大量的科幻電影,，讀很多的科幻漫畫,？因為它可以幫助我們捕捉想象力，使我們能夠“進入”到另外的星球,；它可以使我們“坐地日行八萬里”,，甚至在一秒鐘之內(nèi)“到達”數(shù)百萬公里之外。這些科幻作品中所呈現(xiàn)的情節(jié),，看起來更像是神話,，是不可能實現(xiàn)的,。但是有趣的是，人類之所以能夠不斷前進,，正是由想象力所推動的,。科技的發(fā)展始終受到想象力牽引,，并朝著人類想象的方向發(fā)展,，最終正一步一步變?yōu)榱爽F(xiàn)實。

比如現(xiàn)在,，我們看到大量從月球傳回的照片,，都覺得司空見慣。但是在很早以前,，人類最初夢想登上月球的時候，大家會覺得這是一個非常瘋狂的想法,，是荒謬和不可能實現(xiàn)的,。但是技術推動了我們始終朝著想象出發(fā)，推動著我們不斷在進行創(chuàng)造,，并終將使奇跡得以實現(xiàn),。

想象力非常重要。所以,，就目前而言,，盡管有些事情還無法實現(xiàn)，但是要保持想象力,。你的想象力可以非常之大,，也可以非常瘋狂?！安环e跬步,，無以成千里”，盡管成功不會一蹴而就,，但只要我們保持追尋的腳步,，一次走一小步、一次解決一小部分問題,，積累下來,，就可以解決大的問題。

我還鼓勵年輕人不斷去追求夢想,。比如格萊珉銀行的小額信貸業(yè)務,，就是追尋著夢想的腳步，一步一步發(fā)展而來的,。之前,，英文辭典里并沒有這種提法,，這個詞之所以被發(fā)明出來，主要是針對格萊珉在孟加拉國所做的工作,。

在孟加拉,，我們?yōu)樨毨У娜藗兲峁┵J款，尤其是針對貧困女性,，這是前無古人的做法,。我們這么做，不僅是出于科研的目的,，不是多么了不起的發(fā)明,，而是針對當時我所處的環(huán)境，針對當時的問題所想到的方法,。在孟加拉,，很多時候，貧窮的人們?yōu)榱艘粫r之需,，為了一點點錢,，不得不去借高利貸，并接受放高利貸的人對他們的盤剝,。有了小額信貸業(yè)務之后,，我們解決了貧困人口貸款的問題，解決了他們在很多時候不得不借助于高利貸來應對困難的問題,。

在決定做這件事之前,，我并沒有寫針對性的研究論文，也沒有發(fā)表正式聲明,，就直接把一些錢先借給最需要的人了,。我為我能夠做這樣的事情而感到興奮，并希望能夠幫助更多的人來渡過難關,。在此之前,，我似乎從未想到過，我能夠成為一個貸款人,，成為一個銀行家,。但當這項業(yè)務逐漸成熟起來以后，我們似乎進入到了一個全新的世界,，這是我所始料未及的,。這正是生活的奇妙之處，它推動著我朝著這個方向前進,。

但是,，在我成功之前，并沒有人相信“小額信貸”業(yè)務能夠發(fā)展起來，大家都覺得不現(xiàn)實,。只是,，他們越說做不了，我的信心反而越堅定,，覺得這個事情是必須要做的,，所以我就去嘗試了。最初,，我只是希望能夠幫助一個村子里面的人們,，我相信我有這樣的能力。但是,，當我試圖去幫助更多的人,，在兩個村莊、三個村莊里推行這項業(yè)務的時候,，壓力就隨之而來了,。但當我抱著試一試的心態(tài)將這個業(yè)務推廣到了兩到三個村莊以后，我發(fā)現(xiàn)我和我的業(yè)務都沒有崩潰,。

后來,，大家又說，這沒什么,，如果他敢在十個村子里推這個業(yè)務，肯定會出現(xiàn)問題,。于是我們就繼續(xù)嘗試,。當時，只有我和我的學生在推動這個工作,。我們著手在十個村莊繼續(xù)嘗試,，又獲得了成功。這時,，大家還是議論紛紛,，他們說，你在孟加拉國做成了,，但在另外的國家一定不行,，因為各國的國情不一樣。那么我們就開始在馬來西亞試點,。這是一個穆斯林國家,，很多人擔心，在不同宗教的國家之間,，這樣的業(yè)務能夠順利發(fā)展起來嗎,？非常幸運，我們再次成功了。然后是菲律賓,，這是一個天主教的國家,。菲律賓在得知我們推行針對貧困人口的小額信貸業(yè)務以后，也表示出了極大的興趣,。所以說,，在飽受非議的情況下，我們沒有放棄,。我覺得,，越是受到攻擊，越要向他們展示自己的成功,。

在這個不斷發(fā)展的過程中,，在爭議和非議當中，我們也不斷在進行發(fā)現(xiàn),、進行嘗試,，并找到了不同的方式。這使我們越來越深信這個事情是可以持續(xù)做下去的,，因此,，小額信貸就這樣逐步發(fā)展成了全球化的業(yè)務。

但是,，我們并不是銀行家,，也沒有什么資源，為什么小額信貸業(yè)務會由我們來做呢,？因為,，這是一塊銀行不愿意嘗試的業(yè)務。銀行甚至也痛恨我們的做法,，他們不愿意貸款給窮人,，只發(fā)展面向富人的業(yè)務。這是非常奇怪的思維,，所以我會在各種場合不斷重申,，銀行體系必須要進行重新設計，這是非常重要的一點,。

我們之所以要提供這樣的銀行服務,，就是要滿足那些被邊緣化的人群。對于貧困的人們來說,，金融服務就如同氧氣,。天下萬事萬物，沒有氧氣就不能生存,，極度缺氧會直接導致死亡,。同樣,，在經(jīng)濟生活中，對于很多人,，尤其是對窮人來說,，沒有錢也會導致進一步的貧困甚至是死亡。而我們現(xiàn)在的金融體系不能為窮人提供這種經(jīng)濟的“氧氣”,，盡管它會使富人更富,，但是也會使窮人更窮。當然,，還有包括諸如人文問題在內(nèi)的各種問題的積累,，使這一群體幾乎被世界遺忘。我們說,，全球大約有一半的人口都被排除在了經(jīng)濟生活之外,，這就是問題的核心。

那么,，為什么銀行不能給窮人提供貸款,？過去，人們普遍會認為,，放貸款給窮人,，這是一項不可能的任務，因為他們的信用不好,，不值得你去貸款給他們,。或者說,，你的（體系）設計有問題,。這很有意思，它促使我們進行了反向思維,，去尋找一種替代的方法。我們要打造一個“恰當”的金融體系,，一個真正以人為本的金融結(jié)構(gòu),，使人們能夠從中獲得“經(jīng)濟的氧氣”，從而實現(xiàn)自給自足甚至是全面的發(fā)展,。

后來,，我們不斷嘗試在全球擴展，這里面也包括美國,。對小額信貸的模式,，美國人也有一個從不認同到認同的過程。所以,，受到他們的邀請,，我們嘗試創(chuàng)建了格萊珉美國，并在紐約市開設了支行。后來的結(jié)果,，大家都知道了,，我們?nèi)〉昧朔浅M意的效果，這促成了我們在紐約的不斷擴張,。從2008年我們在紐約建立了第一家分行開始,，到現(xiàn)在，紐約市已經(jīng)有了八個格萊珉分行,。受此影響,，還有很多城市紛紛找到我們，要求引進我們的貸款項目,。所以,，洛杉磯、舊金山,、北卡,、印地安納等地區(qū)逐漸就開始有了格萊珉的機構(gòu)。

根據(jù)統(tǒng)計可以看到,，在全球,，我們有大約五萬名貸款者，這其中絕大部分都是女性,。然而,，就是這部分看似缺乏信用和償還能力極弱的群體，達成了我們始終不低于99.5%的還款率,，這是一項了不起的成就,。

同時，這說明了一個問題,，即使最富裕的國家,，它的金融體系也并不具有普惠性。而這正是我們的挑戰(zhàn),，我們要解決金融的普惠問題,。

非常高興，我看到中國很早就有著對小額信貸業(yè)務的強烈興趣,，并且也在進行大量的嘗試,，希求將這一業(yè)務在中國進行復制。我們也可以不斷提出新的點子,，或者設置新的機構(gòu),，并持續(xù)地去發(fā)展它。因此,，小額信貸業(yè)務在中國得到了不斷的發(fā)展和壯大,。

中國是一個新興經(jīng)濟體,，這里會有很多的機遇。中國政府也希望有一種讓全民都能夠受益的金融機構(gòu),。所以,，我相信這里大有可為，并樂于見到中國進入繁榮發(fā)展期,。

另外，對于創(chuàng)業(yè),，我希望能夠從另外的視角與大家進行分享,。人大的劉偉校長剛剛提到，中國人民大學也在積極推動雙創(chuàng)工作,。不論是人大,，還是我自己，我覺得雙創(chuàng)都是非常有意思的事情,。

格萊珉銀行現(xiàn)在已經(jīng)成為了擁有900萬客戶的“大家庭”,。在我們的借款人中，90%以上都是婦女,。她們都有孩子,，并且大部分都因為沒有條件讀書而成為了文盲。所以,，我們要確保這些“格萊珉家庭”的后代們能夠上學讀書,，不要錯失受教育的機會。于是,，我們就在格萊珉系統(tǒng)中建立了一個機制,，為這些人的后代發(fā)放教育貸款，確保他們不會因為貧窮而輟學,，支持他們持續(xù)接受教育?，F(xiàn)在，我們不但做到了,，而且做得非常成功,。在這些年輕人當中，很多都成為了本科生,、碩士生或者博士生，他們所獲得的教育資源與不貧困的家庭是一樣的,。所以可以看到,，“格萊珉大家庭”的這些孩子們，不管他來自于貧困家庭還是富裕家庭,，他們都能夠進入到同樣的教育體系當中,。

但是,，讓我沒有想到的是，這些孩子在畢業(yè)之后就開始抱怨,，認為無法找到工作,。確實，孟加拉國的人口很少,，就業(yè)的機會也比較少,。他們找不到工作怎么辦？一開始,，我也沒有答案,，但是通過與他們的進一步交流，我的問題迎刃而解,。我啟發(fā)他們說,，為什么要找工作？誰告訴你必須要找到工作,？是你的老師嗎,？是你的教科書嗎？我說,，不要急于考慮找工作的問題,，工作是基于“點子”的，有點子的人自然會有工作,。不要覺得,，找工作才是唯一天經(jīng)地義的事情，事實上,，“工作”這一概念已經(jīng)過時了,。你們是新一代的年輕人，是新世紀的年輕人,，你們的任務也應該是全新的,，而不要用老的思維方式面對生活。我們一定要告訴自己,，我并不是一個找工作的人,，我是一個創(chuàng)造工作的人。一定要像一個創(chuàng)造工作的人一樣去思考和行為,。如果你擁有了這樣的思維,，你就會變得非常有智慧，而且可以進行更好的發(fā)展,。

對人類而言,，我覺得，所有的人都不應該聽命于他人,，不需要依賴于他人,，而應該著眼于自我的發(fā)展,，進行自我創(chuàng)造。所以,，對每一位年輕人來講,，不應當做一個坐在桌子前面找工作、投簡歷的人,，而應當像一個創(chuàng)造者一樣去思維,、去創(chuàng)造、去開發(fā),。這樣一來,，你就會成為一名創(chuàng)業(yè)者。

其實,，整個人類歷史就正是一部創(chuàng)業(yè)史,。如果我們能夠追溯到幾千年以前，那時候的人們處于“自己動手,，豐衣足食”的狀態(tài)下,，無法想象人類還在洞穴里面居住的時候會向誰發(fā)出求職信。他們并沒有“找工作”這個概念,，而是獵人,、是采集者或者是農(nóng)民，他們是問題的解決者,。

為什么我們能夠在這個星球上能夠生存下來,？因為在我們的血液中，我們的DNA組合,，注定了我們要成為解決問題的人,。誰告訴我們說，年輕人一定要找工作呢,？人類的天性就不是為了打工而存在的,，他是獨立的個體。所以,，大家充分調(diào)動自己的創(chuàng)意,、充分調(diào)動和挖掘出自己的創(chuàng)造力來，然后進行創(chuàng)業(yè),。

有些人可能會問,，學校并沒教我怎么去創(chuàng)業(yè)，我該如何去創(chuàng)業(yè)呢,？令我感到非常高興的是,，人大是一所鼓勵雙創(chuàng)的大學。看,，多么的與從不同？當其它學校都在致力于培養(yǎng)“找工作的人”的時候,，人大已經(jīng)在盡一切可能讓學生走上創(chuàng)業(yè)之路了,。

回過頭來，我們不妨再來看看格萊珉的借款者們,。這些母親們,，她們在20年、25年之前,，憑著借來的20美金或者30美金,，就已經(jīng)開始創(chuàng)業(yè)了。從年齡上看,，她們和現(xiàn)在的大學生的媽媽們同齡,，并且都是文盲。而一些文盲的“媽媽”能夠用三四十美金開始創(chuàng)業(yè),，你為什么做不到呢,？在受到這樣好的高等教育之后，你反而要出去找工作,，這到底是什么問題呢,？這其實是教育體系的恥辱，它破壞了人們所有的創(chuàng)業(yè)和創(chuàng)新能力,，或者讓我們忘了,，我們其實也可以有創(chuàng)業(yè)精神。而一個真正優(yōu)秀的教育體系,，應該教會人們自給自足,，而不應當指望他人的給予。

所以,，我會勸說那些抱怨找不到工作的學生,，我說，你們回去跟自己的媽媽學習吧,，向她們學習怎樣生活,。你可以追尋她的腳步，看看她是怎樣成為創(chuàng)業(yè)者的,。那些文盲的媽媽們,，她們從來沒有走出過村莊，又是怎樣產(chǎn)生的商業(yè)的想法呢,？你們回去好好問一問,。

同時，我們創(chuàng)建了一個社會企業(yè)基金,，讓這些年輕人能夠找到商業(yè)的點子,。事實上,，當我們把錢放到桌面上，這些年輕人會思如泉涌地冒出許多商業(yè)的點子,。我們還有一些競爭的項目,，當這些年輕人找出很多點子以后，一些支持者就會與他們成為合作伙伴,，幫助他們識別出最好的點子,，這就是風投。

當然,，格萊珉與風投是有區(qū)別的,。區(qū)別在于，我們對你的利潤不感興趣,，我們是社會企業(yè),。社會企業(yè)并不代表要自我謀利，而是由我們來支持你創(chuàng)業(yè),，創(chuàng)業(yè)成功的利潤,，仍然歸創(chuàng)業(yè)者所有。這樣,，在我們的支持下,，我們可以看到，已經(jīng)有成千上萬的年輕人成為了創(chuàng)業(yè)者,。

所以,，“找工作”，這其實是我們面臨的共同的挑戰(zhàn),。當今的中國,，給了我們很多可以大展身手的機會，有很多的技術可供選擇,，創(chuàng)業(yè)變得更加容易了,。但是，我們的教科書中,，我們在課堂上,，從沒有人告訴我們，如何去轉(zhuǎn)變思維,，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè),。我們沒有將這種創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的思維融入學生的每一個教育階段，這是非常遺憾的事情,。其實,，教育應當告訴年輕的人們，人生完全可以有兩種選擇：找工作，或者成為就業(yè)的創(chuàng)造者,，進而教會他,，一個成功的創(chuàng)業(yè)者應該怎么做。假如我們?yōu)槟贻p人提供了這樣的方案,，結(jié)果完全可以由他們自主進行選擇,。但是現(xiàn)在教育的做法是什么？是假設他們應該上學,，然后應該去找工作。不管是為政府工作,，還是為私人企業(yè)工作,，不管怎么樣他們都要找工作，因為這是他們的未來,。但是工作卻不是人類的最終的選擇,。人類的任務在于，挖掘出我們的創(chuàng)造力,，打造出我們想要的世界,，這才是人類最大的發(fā)展方向。

基于這樣一個方向,，我們推出了社會企業(yè)、社會事業(yè)這樣的概念,。每一次我看到問題,，就創(chuàng)造出一個企業(yè)來解決它，因此就成為了一系列的社會企業(yè),。社會企業(yè)有一個特點,，就是致力于解決社會問題，而不是賺錢,。我們知道,，慈善是為了解決人類的問題，但我們也不能等同于慈善,，因為慈善需要要去募捐,，要揣摩人們的意愿，這使它具有了高度的不確定性,。為什么要依賴于別人的不確定性呢,？為什么我們不能自己造血呢？為什么不能自己產(chǎn)生資金,，來確保發(fā)展的可持續(xù)性呢,？所以，我創(chuàng)造了這樣一種企業(yè)模型，即承擔成本的社會企業(yè),。

社會企業(yè)在發(fā)展之初并沒有名字,，也沒有術語。通過不斷向人們解釋我的這一理論,，“社會企業(yè)”這樣的名稱才被確定下來,，它實際上是一個解決人類問題的、非分紅型的企業(yè),。這其中最重要內(nèi)容是,，社會企業(yè)不是為了自己謀利，而是希望打造一個“完美”的世界?，F(xiàn)在這個社會過于唯利是圖,，大家每天追求的唯一目標就是利潤的最大化，結(jié)果人類都成為了賺錢的機器,。但是在我看來,，人類其實并不是賺錢機器。人類既有自私的一面,，所以可以看到,，傳統(tǒng)的方式都是利已的。但是,，人類也有公益的一面,，而社會企業(yè)的精髓就是無私，社會企業(yè)是利他的,。

那么,，我們可以告訴我們的孩子，世界上有兩種企業(yè),，一種是賺錢的企業(yè),，一種是解決問題的企業(yè)。讓年輕人自己決定,，他們要怎樣去做,。或者,，我們也可以把兩種企業(yè)結(jié)合起來,，雙管齊下，實現(xiàn)一種更高的目標,。

目前,，我們希望能夠利用社會企業(yè)實現(xiàn)這些目標，而具體的想法也處于不斷的發(fā)展之中,。很多國家開始采納了社會企業(yè)的概念,，希望公益,、慈善機構(gòu)能夠轉(zhuǎn)型為社會企業(yè)。一些大的企業(yè)也開始嘗試轉(zhuǎn)型,。因為市場非常龐大,，所以，中國也有很多大企業(yè),。同時,，中國人又擁有絕對的創(chuàng)造力。那么,，我們能不能宣傳到位,，告訴大企業(yè)，能否在此基礎上,，“順便”創(chuàng)造一個社會企業(yè),？當然，企業(yè)有其自身的核心業(yè)務,，它可以去盈利，但是同時要致力于解決社會問題,、國家問題,、世界問題，很多很多的問題,。我們非常高興地看到,，全球有很多企業(yè)都在這么做了，比如它們創(chuàng)造出了一些合資企業(yè),。

而社會事業(yè)的中心就是希望匯聚這樣的信息,，由學術界進行相應的研究，并能夠把這些全球最領先的資訊傳達給年輕的人們,。這實際上是打開了一扇新的窗,、新的門。

所以,，我希望能夠創(chuàng)造出這樣一個機構(gòu),，使整個地球能夠通過這樣一個網(wǎng)絡中心，實現(xiàn)互通有無,。非常開心,，能夠看到尤努斯中心揭牌。希望在未來的每一年,，都能夠召開這樣的學術的會議,，為傳球資訊的研究、傳輸,、整合和利用提供平臺,。從去年開始,，人民大學也在積極參與我們的巴黎學術會議。我們下一次的會議也是在巴黎,，將于2017年的11月6到7日召開,。希望大家能夠借此機會再次歡聚一堂，攜手打造我們想要的世界,，而不是一直在說的,，過去的世界。我們不希望永遠生活在舊的世界里,，而是希望能夠打造出一個新的世界,。

非常感謝！

（文/編輯：李澤慧）