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天涯樓主：35453939 此文不是說保險不好,，保險本身是好的,，主要被現(xiàn)在得保險公司、保險產(chǎn)品,、保險代理人搞壞的,，人們需要保險，但要更具自身的需求買保險,，不要被一些賣保險的一說就買了,。 保險公司的培訓一直在培訓的是如何賣出去保險,，而不想想為什么賣不出去,他們一直認為的是人們保險意識觀念差，然后就想出各種話術,，然后那些小代理人們也不知道用腦子考慮考慮,，然后就鸚鵡學舌似的忽悠，雖說不知道不怪,，但不學習不思考就是他們的問題了,。 下面主要講解一些賣保險的話術，很多人聽了這些話術感覺很有道理,，但這些話術也是有問題的,。 1.很多賣保險的會說保險能避債避稅，然后拿出什么合同法來 我們先來看《合同法》是怎么說的： 《合同法》第七十三條：因債務人怠于行使其到期債權,，對債權人造成損害的,，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權，但該債權專屬于債務人自身的除外,。 第十二條 合同法第七十三條第一款規(guī)定的專屬于債務人自身的債權,，是指基于扶養(yǎng)關系、贍養(yǎng)關系,、繼承關系產(chǎn)生的給付請求權和勞動報酬,、退休金、養(yǎng)老金,、撫恤金,、安置費、人壽保險,、人身傷害賠償請求權等權利,。 首先，要說明下保險法第七十三條說的是代位求償問題,，與債務人債權人直接的討債還債,，根本就不是一回事，有必要先去搞清楚什么叫做代位求償,！ 其次,，人壽保險，屬于債務人的專屬債務,，就可以“避債”,？，但請看清楚了,，債務人專屬債務并不是只有人壽保險,，勞動報酬，看到?jīng)]，照你們那樣說,，勞動報酬也能避債,？工薪階層欠下的債務，是不是也不需要還了,？是不是很搞笑,，這一條本來就是在說代位求償?shù)? ，卻被你們拿來說避債,，來騙那些不懂法律的人,。 打個比方來看避債具體實行起來： 投保人是張三，被保險人是張小三,，指定身故受益人張小小三,。張三欠了李四的錢，死了,，張小小三就一定有償還義務嗎,？！如果張小小三根本就沒有償還的義務,，那么,，不存在的債務，為什么要避,？,！如果張小小三有償還張三債務的義務，那么,，他領取了受益保險金,，李四的債務就從此一筆勾銷了嗎？張小小三是可以不拿保險金去還,，但債還是一份不少的擺在那邊,，避了哪門子的債？可見,，所謂的保險避債,，完全是騙人的鬼話，文字游戲,。道德上的因素,，這里先不多說了。僅僅從實際操作上來看,，所謂的保險避債，完全是騙子一廂情愿的謊言,。就拿張小小三來說,，他即使不拿這筆保險金還債，也免不了用其它財產(chǎn)去償還，否則,，他就是個老賴,！這種“避債”把戲，有實際意義嗎,？ 避稅 1.首先在中國沒有遺產(chǎn)稅,，能避什么稅； 2.銀行存款,，基金,，被侵權獲得的賠償金有哪個需要繳稅？（有很多保險騙子又會說銀行要交利息稅,，股票要交印花稅,，你問他哪家銀行要交利息稅？哪個股票又要自己交印花稅的,？） 3.避稅說難聽點也就是偷稅,，國家發(fā)展靠什么？靠錢,！哪來的錢,？納稅來的！人人偷稅避稅,，國家還發(fā)展毛線 2.現(xiàn)在得重大疾病的概率是72% 很多賣保險的也會經(jīng)常這么說,，這個數(shù)據(jù)在保險業(yè)是經(jīng)常聽到的，但這個數(shù)據(jù)是沒有來源依據(jù)（也可以說是保險公司自己編出來的）,，雖然現(xiàn)在得重疾的概率是很高,，但首先他們說出這個數(shù)據(jù)就可以讓他們滾了。 3.保險是復利,、銀行存款是單利 說這話的,，一般是些剛出道的小忽悠，別看他們滿嘴的利滾利,、驢打滾,、愛因斯坦原子彈的，其實,，他們對什么是復利,，根本沒有搞清楚，甚至銀行利率究竟怎么回事,，也是云里霧里,。問他們誰說銀行是單利的？這邊還要說一點,，很多保險騙子會說月復利多少多少,，比如月復利6%，年復利6%還差不多，月復利6%的話,，就呵呵了,。 4.賣保險的還會經(jīng)常有錢人都買保險，人家都傻??？然后說李嘉誠說：別人說我很富有，但真正屬于我的財富是我給家人買的足夠的人壽保險 都是賣保險的小把戲,，你可以問他們這類信息哪里來的,，他們什么時候在什么場合說過，再說了,，有錢人買不買,，跟大眾有毛關系？李嘉誠去英國“抄底”,，馬云買了半個恒大,，趙本山花2億買架飛機，有錢人買的東西多了,，大家是不是都要去跟風,？在賣保險的看來就是有錢人買了，我們不買就是傻子了,。 5.保險是騙子,？為什么存在了300多年 幾千年前就有小偷騙子了，現(xiàn)在還有小偷騙子,，不是說存在就是合理的,。 6.保險是騙子？為什么國家不取締掉,？還支持,？ 吸煙好不？吸煙有害健康,，人人知道,，為什么國家還去建煙草公司？還是那句,，并不是存在就是合理,，日本泰國色情業(yè)也是合法的，美國英國賭博也是合法的,，但你覺得那些是好的嗎,？ 國家支持，哪個合法行業(yè)不支持,？國家支持保險,，不是說支持你們?nèi)ヲ_人,，連保監(jiān)局主席項俊波都說“承保理賠2張臉，營銷騙子滿街轉” 7.美國安然公司的肯尼斯萊,，公司破產(chǎn)了，他事先買了大量保險避了債 這是比較“傳統(tǒng)”的說法,。還有比這個更嚇人的：說肯尼斯萊現(xiàn)在憑著避了債的保險金,，在過著幸福的生活！誰那么缺德,，編這鬼故事故意讓小代理丟人現(xiàn)眼,？那老哥們06年6月沒等法院宣判就掛了，莫非他在閻王殿享受養(yǎng)老金,？ 不開玩笑了,。搞搞清楚吧！究竟是誰破產(chǎn)了,？一個上市的大公司破產(chǎn)了,，還要讓一個前CEO自掏腰包去還公司的債？平安要是哪一天資不抵債破產(chǎn)了（我是說假如）,，難不成還要把馬明哲的家給抄了,？ 8.蔡萬霖買保險避了天量遺產(chǎn)稅 從這事的前前后后，就可以看到,，保險公司,，是故意把小代理往傻里教！這事在當時,，港,、臺一些媒體報道的很清楚，蔡氏三兄弟,，各自成立投資公司,，跟老爹的蔡園集團“做生意”，通過一些列的增發(fā),、持有,、轉讓等，實際等于把老爹的財產(chǎn)稀釋后,，“賺”過去去了,。另外，蔡家建立慈善基金,，也都起到減稅的作用,。偏偏到了小代理耳邊的，就變成了另一般摸樣,。 通過這件事,，也可以反問小代理一個問題,，既然保險是那么能避遺產(chǎn)稅，蔡家為什么不用買保險的辦法去避遺產(chǎn)稅,？答案：保險并不像你所認為的那么靈,。 11.梅艷芳生前買了大量重疾保險，身故后給她媽留下2000多萬元的保險金,。 幫助澄清這事的,，恰恰也是她媽！她媽覃美金女士,，于2011年,，認定遺囑執(zhí)行者拿走本該屬于她的女兒遺產(chǎn)，將他們告上了法庭,，結果敗訴,。整個過程中，梅艷芳留下的財產(chǎn)曝光：幾處房產(chǎn)贈送友人,，近5000萬元由信托機構負責保障其母生活,，將來余額，捐入香港某佛學會,。所謂的2000萬保險金,，在哪？被你偷走了,？ 12.柯受良無法買保險,，結果身后凄慘，孩子靠友人救助生活,。類似的故事,，還有傅彪版的。 柯受良是不是真的無法買保險,，不能肯定,。香港作為國際金融中心，保險產(chǎn)品的類型,，絕不是我們可以隨便想象的,。但有一點是事實：柯本人，不認可保險,！他甚至在倫敦等地表演,，拒絕為整個表演投保！他的信條是千金散盡還復來,，掙的錢,，大量花在交朋友和孩子培養(yǎng)上了。那么,，他身故之后,，孩子真的生活無著嗎,？這都是保險騙子編造的嚇人鬼話。他身故后,，柯太太帶著兩個兒子,，除了情感上的損失之外，有房子有地,，怎么就生活無著,？曾志偉等明星，幫助過他兒子,，這是真的，這除了說明柯受良做人很成功之外,，怎么就能說人家窮不起了,？現(xiàn)在，人家大兒子柯有倫,，又演戲又出唱片,，整個一個星二代，活的比你滋潤多了,！別看你買了一堆保險,！ 傅彪，故事跟這幾乎同出一轍,，小代理故意把人家編造的無比凄慘,。實際呢？傅彪身故后,，妻子張秋芳在友人幫助下,，代理某美國品牌鞋，很快發(fā)展到30家店,！夫妻在小湯山的豪宅,，也保住了，債務也還清了,，兒子傅子恩在葛優(yōu),、馮小剛等友人指導幫助下，正攻讀導演博士,。你算算你自己,，有人家過得好嗎？ 13.很多代理人在與客戶談時都會和銀行做比較,，說現(xiàn)在銀行會倒閉,，但保險公司不會倒閉，安全性,。 他們會拿出《保險法》第89條：經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司,，除因分立,、合并或者被依法撤銷外，不得解散,。然后開始文字游戲,。 我們來看看，《保險法》原文是怎么說的,。 第八十九條 保險公司因分立,、合并需要解散，或者股東會,、股東大會決議解散,，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構批準后解散,。 經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司,，除因分立、合并或者被依法撤銷外,，不得解散,。 保險公司解散，應當依法成立清算組進行清算,。 第九十條 保險公司有《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的,，經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構同意，保險公司或者其債權人可以依法向人民法院申請重整,、和解或者破產(chǎn)清算,；國務院保險監(jiān)督管理機構也可以依法向人民法院申請對該保險公司進行重整或者破產(chǎn)清算。 第九十一條 破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸?，按照下列順序清償?br> ?。ㄒ唬┧仿毠すべY和醫(yī)療、傷殘補助,、撫恤費用,，所欠應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用,，以及法律,、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金； ?。ǘ┵r償或者給付保險金,； （三）保險公司欠繳的除第（一）項規(guī)定以外的社會保險費用和所欠稅款,； ?。ㄋ模┢胀ㄆ飘a(chǎn)債權。 破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的,，按照比例分配,。 破產(chǎn)保險公司的董事,、監(jiān)事和高級管理人員的工資，按照該公司職工的平均工資計算,。 第九十二條 經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的,，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司,；不能同其他保險公司達成轉讓協(xié)議的,，由國務院保險監(jiān)督管理機構指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司接受轉讓。 轉讓或者由國務院保險監(jiān)督管理機構指定接受轉讓前款規(guī)定的人壽保險合同及責任準備金的,，應當維護被保險人,、受益人的合法權益。 怎么樣,，沒說錯吧,？保險業(yè)務員有幾個真把《保險法》89~92條看懂的？ 按照89條,，人壽保險公司（以下簡稱保險公司），“除因分立,、合并或者被依法撤銷外,，不得解散?！?，這個規(guī)定，是什么意思,？很多業(yè)務員把它解讀成保險公司不得解散,，對嗎？,！ 首先,，你看仔細了，這是一個“除外,，,，，”句式,！意思啰嗦一點,，就是說，保險公司可以因為分立而解散,，也可以因為合并而解散,，還可以因為依法撤銷而解散，除了這些原因,，保險公司不得以其它理由解散,！懂否,？ 因為解散，是公司分立,、合并,、依法撤銷的前提！一個公司分立了,，一份為二,，或三、四,，,，，原來的公司不就自動解散了嗎,？二個,，或三個，,，公司合并成一個公司,，要么大家都要解散，要么除了一個之外都解散,，不解散,，怎么成立新的公司？ 再說說“依法撤銷”,。這主要是由工商管理部門,，或政府監(jiān)管部門等，對那些諸如參與非法集資或其它危害社會的勾當干壞事的公司,，或者經(jīng)過經(jīng)營困難無法維持下去的公司,，所采取的直接吊銷其營業(yè)資格。依法撤銷的公司,，法人資格就不存在了,，公司當然也就解散了。 從上述可見,，解散有好多種,，上面說的，只是其中一部分,。根據(jù)《公司法》,，公司的解散，除了上述情況下的,，還完全由公司董事會自主決定,！《保險法》第89條禁止的解散，恰恰只是禁止這一種，并不是對保險公司所有的解散行為都做禁止,，懂否,？ 對壽險公司（簡稱保險公司，下同）這樣的股份制公司來說,，破產(chǎn)就是倒閉,，倒閉就是破產(chǎn)。倒閉是民間俗稱,，破產(chǎn)是規(guī)范性語言,。按《公司法》的規(guī)定，股份制公司沒有倒閉一說,，只有破產(chǎn),。破產(chǎn)是個法律概念，必須由債權人或債務人提出申請,、人民法院同意受理,、最后由法院來宣告。有人如果還是讀不懂,，別去幼兒園了,，直接滾回娘胎里重新培養(yǎng)大腦。 需要說明的是,，并不是債權人,、債務人提出申請，法院就會受理,；也并不是法院同意受理，就一定宣告破產(chǎn),。法院受理的保險公司破產(chǎn)案件,，會有三種可能結果：一是破產(chǎn)重整（同倒閉一樣，老百姓通常俗稱“破產(chǎn)重組”）,，這里就可能出現(xiàn)公司的合并,。二是破產(chǎn)和解。三是宣告破產(chǎn),，進行破產(chǎn)清算,。保險公司一旦到了被破產(chǎn)清算的地步，其法人資格就注銷了,，它所有的保單,，就應該由保監(jiān)會指定接收單位了。保險公司會不會破產(chǎn),、破產(chǎn)后客戶利益會不會受損,，《保險法》第90~92條說的比較明白了，遺憾的是總有人不仔細看。 再說一遍保險公司的解散,。按《公司法》的規(guī)定,，公司解散大體有以下幾種：1，按公司章程約定,。2,，由公司董事會自主決定。3,，因分立,、合并而解散。4,，被依法吊銷執(zhí)照,、強制解散。5,，應部分股東請求,，法院宣布解散。 公司如果分立了,，一家變2家甚至多家了,，都分家了，原來的公司就解散了,，都需要重新進行工商登記,。公司的合并，也必須先進行解散,、清算,，然后才能后進行合并。否則,，誰家的財產(chǎn),、債務究竟是多少都不清楚，新組建的公司不更亂套了嗎,？這也就是說,，上面所有的解散，都必須進行清算,，這個清算,，跟前面提到的破產(chǎn)清算不完全是一回事，所適用的會計準則不太一樣,。 總結以上幾點,，《保險法》第89條，所謂對壽險公司明確禁止的解散,，其實是上面的第1,、2,、5條。而對于第3,、4條的解散,，是允許的，或者說是必須的,！這一點,，新《保險法》比舊法，更明確了,。泛泛地說壽險公司不允許解散,，是不準確的。 有一定閱讀理解能力的,，可以查閱《公司法》,、《企業(yè)破產(chǎn)法》。當然了,，對那些缺心眼的,，別費那個時間了。有人說保險公司不受《公司法》約束,，這些人如果讀懂了《保險法》第94條,，想必就不會有這個看法了。 在保險公司能否倒閉的問題上,，一些騙子雖然自己稀里糊涂,，但卻喜歡拿《保險法》的幌子糊弄人，意思就是誰質疑他們,，誰就是不懂《保險法》,。一旦被揭穿，他們就會像癩皮狗一樣耍賴：保險公司即使是倒閉了,，客戶的保單要移交到其它保險公司,，利益也不會受到損失！ 那是純他媽放屁,！移交到其它保險公司倒是不假,，但大家都是一樣的企業(yè)法人,，誰有資格讓人家瞪眼掏錢給別人擦屁股,？甲公司胡作非為，把收來的保費揮霍一空,、把自己的公司弄倒閉了,，卻可以把保單一推六二五，讓乙公司來完成理賠,，你拿腳趾頭想想,，天底下有這樣的道理嗎？ 說到這，保險公司倒閉了,，客戶的保單利益,，還是受到一定保護的，不會血本無歸,。根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定,，保險公司收到的保費，不能都自己投資,、揮霍,，必須要按規(guī)定比例，計提一部分,，做為責任準備金,，這一點，就跟銀行收到儲戶存款,，也要計提一定的責任準備金一樣,，是對公司風險的一定防范。但是,，世界上的事情就怕“但是”,，光憑這個責任準備金，是不夠完全兌現(xiàn),、賠付客戶保單的,，《保險保障基金管理辦法》說的比較清楚。 一句話,，保險公司如果經(jīng)營不善,，是有可能倒閉，或者叫破產(chǎn)滴,！公司一旦倒閉,，客戶的利益時可能受損滴！當然了,，也是不會血本無歸滴,！ 以下，是《保險保障基金管理辦法》（2008）第21條,。關于保險公司倒閉后,，保監(jiān)會對客戶的相關救助規(guī)定，其中的第一款,，說得很清楚,。看仔細了,，救助,，最多,，滿足原先保單利益的90%！最低,？沒說,，那就看情況吧。俗話說傾巢之下豈有完卵,，公司都倒閉了,，客戶還能跟沒事似的一點不受影響？以后啊,，買保險還真的要看看公司,！ 第二十一條 被依法撤銷或者依法實施破產(chǎn)的保險公司的清算資產(chǎn)不足以償付人壽保險合同保單利益的，保險保障基金可以按照下列規(guī)則向保單受讓公司提供救助： ?。ㄒ唬┍纬钟腥藶閭€人的,，救助金額以轉讓后保單利益不超過轉讓前保單利益的90％為限； ?。ǘ┍纬钟腥藶闄C構的,，救助金額以轉讓后保單利益不超過轉讓前保單利益的80％為限。 保險保障基金依照前款規(guī)定向保單受讓公司提供救助的,，救助金額應以保護中小保單持有人權益以維護保險市場穩(wěn)定,，并根據(jù)保險保障基金資金狀況為原則確定。 保監(jiān)會原副主席魏迎寧,，在2010年3月6日,，接受《中國經(jīng)濟周刊》專訪的談話（節(jié)選）： 《中國經(jīng)濟周刊》：《管理辦法》何時出臺，進展如何,？ 魏迎寧：我們正在制定《保險公司風險處置管理辦法》,，這是根據(jù)《保險法》制定的細則。目前草稿已經(jīng)出來,，在征詢意見,，大概今年年底前會出臺。 《中國經(jīng)濟周刊》：《管理辦法》具體包括哪些內(nèi)容,？ 魏迎寧：保險公司如果發(fā)生了風險,，就要采取整頓、接管,、破產(chǎn)清算,、重整等措施，《管理辦法》就是規(guī)定在什么樣的條件下,，按照程序采取什么措施,。 具體如何處置,？首先就是對公司進行整頓,。還有就是監(jiān)管部門接管,，法律有規(guī)定，接管期限最長不超過兩年,。如果接管以后公司恢復正常,，就可以結束接管了。 如果接管以后發(fā)現(xiàn)不行,，資不抵債,，那就施行破產(chǎn)?！侗ｋU法》規(guī)定,，保險公司償還能力嚴重不足，如果不予撤銷將嚴重損壞公眾利益的,，可以予以撤銷,。當然，保險公司未達到資不抵債的程度,，但嚴重危害社會利益,，也要予以撤銷。 “現(xiàn)在沒有破產(chǎn)不等于將來沒有” 《中國經(jīng)濟周刊》：破產(chǎn)是一種機制,，但目前保險公司還沒有破產(chǎn)的,，以后有可能出現(xiàn)嗎？ 魏迎寧：市場機制有進有退,，各個行業(yè)都有破產(chǎn)的,。雖然依據(jù)我國《保險法》，經(jīng)營人壽保險業(yè)務的公司,，除因分立,、合并或者被依法撤銷外，不得解散,，但是如果保險公司需要破產(chǎn),，《保險法》和《公司法》都有規(guī)定，可以破產(chǎn),。不過從監(jiān)管的角度,，破產(chǎn)之前有其他公司愿意收購，保監(jiān)會也是支持的,。 保險監(jiān)管主要是保護被保險人的利益,。如果有的公司償付能力嚴重不足，原來的股東又補充不了資本,，也不能通過其他手段改善償付能力,，這時如果有另一家公司收購，那么對于被保險人來講,，合同不變,，對社會的震動最小,，對被保險人利益有利。 《中國經(jīng)濟周刊》：如果沒有人收購怎么辦,？ 魏迎寧：到今天為止,，還沒有發(fā)生保險公司破產(chǎn)，但現(xiàn)在沒有不等于將來沒有,。如果破產(chǎn)清算,，就要考慮如何盡量減少被保險人的損失，這就涉及保險保障基金制度,。到時候就要用保障基金去救濟保單持有人的損失,。比如說非壽險合同，保單持有人的損失在5萬元以下的全部都可以得到救濟,；超過5萬元以上的,，大部分也可以得到救濟。當然,，公司破產(chǎn)后股東原來的出資是拿不回來了,。到目前，因為沒有公司破產(chǎn),還沒用這個制度來救濟過,但保障基金的總量已積累到將近200億元了,。 14.代理人老說買了保險就是有了一份保障,，萬一幾年后得了病有保險公司賠付 不會給家里帶來很大的災難，是一份責任 是愛 要看看這個所謂的保障,，其保障面究竟有多寬,、價錢是多少！買東西能只考慮用途不掂量腰包,、不考慮性價比嗎,？保險騙子的把戲就是大肆渲染保險所謂的保障功能，即其好處,，而忽略甚至隱瞞其所支付代價,。一目前市場上的保險產(chǎn)品，質次價高,，大眾選擇風險自留,，是一種無奈的最好辦法。保險理念大家聽了都懂,，為什么現(xiàn)在還是有很多人們不買,，就這道理。 15.得了重大疾病,，憑醫(yī)院的診斷書可以立馬獲取理賠 有些病是可以立馬獲得理賠,，但如果說得了保障范圍內(nèi)里的病就能立馬理賠的也是騙子（或者說不專業(yè)），因為很多大病都是醫(yī)院確診后6個月后仍有什么什么癥狀的才算，有些也要經(jīng)過一系列手術后的,，雙目失明的,，雙耳失聰?shù)? 失一個也不賠，當然說道這點也不能完全怪賣保險的,，因為他們對那些病也不是專業(yè)的，公司也不會交他們這些,，所以說自己買保險也要看清保險責任,，保哪些。 16.保險業(yè)名聲不好,，說保險是騙子,，是因為一些代理人為了利益夸大保單責任，最后不能理賠,，或者一些帶病投保的,，最后沒理賠就這么說 搞笑了，保險業(yè)在中國發(fā)展20多年了,，一個小孩都長大,，見過的事也多了，百姓心中也都有一桿秤,，保險理念是對的,，都能聽懂，為什么還是那么多人不買保險,，難道就因為你們說的那幾個原因,？說保險是愛是責任，去和那些315投訴和哭著喊著退保的人說說看,？ 最全面的保險話術集錦話術是推銷的工具,，就象車子是行的工具一樣。商品說明書上會呈現(xiàn)商品的內(nèi)容,，但是顯現(xiàn)商品的特色與功能就有賴推銷員的話術來突顯,。  工具/原料
保險話術集錦
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