今天規(guī)劃案例的主角，是一位生活在魔都上海的新婚妻子,，規(guī)劃君稱她為d小姐,。

　　先看一下d小姐家的大致情況：

　　收入

　　d小姐每月工資收入4000元,，先生每月8000元。

　　支出

　　兩人每月的固定開銷分別為：d小姐2500元/月,，先生3500元/月,。另外，每月不固定跟父母出去吃飯等開銷1000元左右,。

　　保費(fèi)支出每年1.2萬元,，償還向父母借的購房款，每年2萬元,。

　　資產(chǎn)

　　現(xiàn)有10萬元左右投資在股票里,，還有1.2萬的資金在貨幣基金中。

　　由于不太懂規(guī)劃理財,，d小姐她們婚后幾乎沒有存下錢,，現(xiàn)在的投資存款都是婚前雙方父母給的。

　　理財目標(biāo)

　　1. 希望兩年內(nèi)能存夠10萬(不計入原來的存款),；

　　2. 明年準(zhǔn)備要寶寶,。

　　財務(wù)狀況

　　當(dāng)前月結(jié)余41%，這個數(shù)據(jù)看上去還是不錯的,。但是d小姐提到,，每年家里有2萬元的固定負(fù)債要還，還有1.2萬元的保費(fèi)要交,，這樣算下來,，年結(jié)余只有可憐的19%了，遠(yuǎn)低于30%的底線值,。

　　眼下,，能省盡量省

　　所以建議d小姐控制好每月支出，類似“每個月不固定跟父母出去吃飯開銷1000元”這筆錢,，完全可以省下來,，取而代之的可以是自己買食材親自下廚請父母吃飯，成本要遠(yuǎn)低于出去吃,。

　　還有,，兩個人每月的生活費(fèi)，也要盡量控制一下,，爭取每月再多省出1000元,。這樣每月的結(jié)余就能有將近7000塊錢，每年還能多攢2.4萬元,。如果這兩年都能按這個數(shù)字控制好支出,，兩年攢夠10萬是可以實(shí)現(xiàn)的。

　　但是，d小姐說明年準(zhǔn)備要寶寶,，在備孕以及孕期階段肯定也會增加一些開銷,，所以多少會對“兩年攢錢10萬”的目標(biāo)有些影響。等孩子出生后,，生活費(fèi)還會有更多的支出,，所以當(dāng)前要打好基礎(chǔ)，能省盡量省,。

　　減少股票投資,，保本為主

　　建議減少股票的投資金額。10萬元對于d小姐而言絕對是一筆不小的數(shù)額,，全都放在風(fēng)險很高的股票中,，很不妥。建議拿出其中的60%-80%,，投資在固定收益的資產(chǎn)中,。

　　不要嫌收益太低，收益和風(fēng)險永遠(yuǎn)成正比,。在當(dāng)前寬幅震蕩的市場環(huán)境中,，保住本金才是成功的投資?？梢赃x擇正規(guī)平臺的P2P或者銀行理財產(chǎn)品,，年化收益可以穩(wěn)定在6%-10%左右。

　　簡單計算一下,，如果拿出10萬中的8萬元放在一年期攢錢助手中,，回報率8.8%，一年下來可以有7000多元的利息收入,。

　　結(jié)余資金“賺”起來

　　重新規(guī)劃后,，每月可以有7000元的結(jié)余資金。

　　建議拿出其中的1000-2000元進(jìn)行長期的基金定投計劃,，這筆錢可以作為孩子日后的教育金儲備,。假設(shè)基金的年平均收益為10%，每月定投1500元,，那么4年后,，也就是孩子上幼兒園時，本息共有8.35萬元,。

　　剩下的結(jié)余資金可以選擇貨幣基金+P2P的方式管理,，既能保證資金的安全，還能最大限度的提高收益,。同樣,，假如貨基+P2P這個組合每年的投資收益率為5%,，每月5500元的結(jié)余,，一年下來能獲得3300元的利息,。

　　綜合算下來，每月結(jié)余進(jìn)行定投+固定投資,，刨去每年的保費(fèi)和償債,，攢夠10萬元的目標(biāo)是可以實(shí)現(xiàn)的。

　　總之,，d小姐當(dāng)前要做的就兩件事：一是控制好每月的支出金額,，不該花的錢不花，該花的錢花的實(shí)惠,；二是減少資金在股票上的投入,，回歸穩(wěn)定投資。