月收入3300 未婚女如何理財實現(xiàn)年收益10%以上網(wǎng)友資料： 26歲的杜小姐,，本科畢業(yè)后,，留在浙江寧波，現(xiàn)是一名軟件工程師,，目前月收入3300元,，有三險一金，年終有5000元的獎金,。每月的開銷主要是房租190元,，生活開銷1200元。杜小姐現(xiàn)有5000元現(xiàn)金,，3000元的定存,，另有1400元的基金,；負(fù)債1000元。 理財目標(biāo)： 1. 完善個人的風(fēng)險保障 推薦閱讀
2. 資產(chǎn)增值（希望能達(dá)到每年10%以上的年收益） 一,、 家庭財務(wù)分析 杜小姐現(xiàn)處于單身期,，雖然收入不高，但開支也相對較少,，使得每月有相當(dāng)一部分的結(jié)余,，月結(jié)余比為57.9%，通常結(jié)余比30%較為適宜,，這一方面說明杜小姐的收入留存率較高,，為理財規(guī)劃打下基礎(chǔ)，另一方面也說明杜小姐的投資意識不高,，造成資金的閑置,。杜小姐僅有1000元的負(fù)債，資產(chǎn)負(fù)債率為10.6%,，低于50%的參考值,，償債能力較強(qiáng)，且這部分負(fù)債不會給杜小姐帶來沉重的負(fù)擔(dān),。目前,，杜小姐僅有社保，而社保僅能提供最基本的保障,，若杜小姐發(fā)生風(fēng)險,，家庭財務(wù)壓力將大大增加。 處于單身期,，雖然沒有太大的家庭負(fù)擔(dān),，但也需為未來家庭積累資金，因此杜小姐的理財重點是：努力提高自身能力,，增強(qiáng)自己的競爭力,，以獲得一份更好的收入。 二,、理財建議 ?。ㄒ唬?現(xiàn)金規(guī)劃 現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日常現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動,。合理的現(xiàn)金規(guī)劃既能保持一定流動性,，滿足日常需要，又能在高流動性的基礎(chǔ)上獲取一定的收益,。通常一個人或家庭,，應(yīng)保留滿足3-6個月的日常支出的現(xiàn)金及現(xiàn)金類資產(chǎn)作為家庭備用金。 杜小姐目前有現(xiàn)金和活期存款5000元，可滿足3個多月的日常開支需要,，家庭備用金額較為合理,。建議杜小姐再申辦一張透支額度不低于5000元的信用卡，以備不時之需,。另外,，杜小姐尚有1000元的負(fù)債，可先從現(xiàn)金中提取1000元,，用于還債,，以后月度及時補(bǔ)足備用金。 ?。ǘ?風(fēng)險保障規(guī)劃 常言道“天有不測風(fēng)云,，人有旦夕禍福”，人的一生會有很多意想不到的事件發(fā)生,。這些事件會對家庭財務(wù)造成巨大的影響,，我們應(yīng)該學(xué)會未雨綢繆，管理好風(fēng)險,。由于杜小姐是單身,，抗風(fēng)險能力較弱，更應(yīng)該注重自身的保障,，雖然杜小姐已經(jīng)有社保提供的基本保障,，但是社保遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足保障的需要。建議杜小姐在現(xiàn)有社保的基礎(chǔ)上,，再購買一定額度的商業(yè)保險作為補(bǔ)充,，商業(yè)保障類保險應(yīng)覆蓋壽命、健康和意外三個方面,，為杜小姐自己建立全面的保險保障,。根據(jù)保險規(guī)劃的“雙十原則”，即總的保費(fèi)支出控制在家庭收入的10%,，保障額度為家庭年收入的10倍,，則杜小姐年保費(fèi)應(yīng)控制在4000元左右，可從年終獎中支出,。 （三） 投資規(guī)劃 理財?shù)淖罱K目的是實現(xiàn)財務(wù)自由,，即在不工作的時候,，由于有其他投資收益可覆蓋支出，也不必為金錢發(fā)愁,，以此說明投資對于理財規(guī)劃的重要性,。 高收益往往伴隨著高風(fēng)險，杜小姐希望資產(chǎn)年收益率達(dá)到10%，這需要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險,。從杜小姐的風(fēng)險偏好來看,，不愿意承擔(dān)太高的風(fēng)險。鑒于杜小姐還年輕,，有一定的風(fēng)險承受能力,，但投資經(jīng)驗不足，我們建議杜小姐優(yōu)先考慮投資穩(wěn)健型理財產(chǎn)品,，如固定收益證券和銀行類理財產(chǎn)品,，穩(wěn)扎穩(wěn)打，待投資經(jīng)驗豐富之后,，適時投資進(jìn)取型理財產(chǎn)品,，如股票及股票型基金。 目前處在高通脹時期,，存款利率較低,。一般在通脹初期，市場流動資金較多,，會推動股市上揚(yáng),。杜小姐可考慮將定期存款取出，投入到與股票市場相關(guān)的理財產(chǎn)品,，如信用債券基金,，在獲取固定收益的同時，也可獲得股市上揚(yáng)帶來的額外收益,，還可積累一定的投資經(jīng)驗,。 上述規(guī)劃后，杜小姐每月約有1900元的結(jié)余,，建議進(jìn)行組合投資,，為今后的大額開支做準(zhǔn)備： ① 每月將900元投入到預(yù)期年收益為7%的混合型基金 ?、?每月1000元投資到預(yù)期年收益為8%的股票型基金 三,、總結(jié) 通過上述規(guī)劃后，我們?yōu)槟贻p的杜小姐,，建立了家庭儲備金,，完善了風(fēng)險保障，優(yōu)化了投資結(jié)構(gòu),，改變了規(guī)劃前風(fēng)險保障不足,，投資方式單一的現(xiàn)象。杜小姐向我們提出了資產(chǎn)年收益率為10%的理財目標(biāo),，但通常高收益伴隨著較高的風(fēng)險,，綜合考慮杜小姐的情況,，目前她還缺乏投資經(jīng)驗，不適宜將大部分資金用于高風(fēng)險投資,，我們建議杜小姐先進(jìn)行穩(wěn)健投資,。理財規(guī)劃是系統(tǒng)性、全面考慮個人及家庭的情況而進(jìn)行的財務(wù)安排,，理財目標(biāo)的確定,，一定要符合自身實際，而不能好高騖遠(yuǎn),，提出不切實際的理財目標(biāo),，這不僅難以實現(xiàn)，還會給家庭財務(wù)增加壓力,。 |
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