經(jīng)濟第一課堂

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據(jù)不完全統(tǒng)計，截止2016年6月27日,，網(wǎng)傳17家P2P平臺曾被冠以“銀行背景”,，這17家平臺對應(yīng)了13家銀行↓↓↓

只知道是“銀行系”,，但這些P2P與銀行之間到底是什么關(guān)系呢？

根據(jù)P2P平臺與銀行之間的經(jīng)濟關(guān)系和業(yè)務(wù)模式分類,，銀行與P2P平臺有5種關(guān)系,。

1、銀行設(shè)立并運營的P2P平臺,，銀行設(shè)立的P2P平臺有4家,，分別是有氧金融、融e信,、小蘇幫客和齊樂融融e,。

2、銀行提供資產(chǎn)端的風(fēng)險控制服務(wù),，銀行與P2P平臺達成合作,，為P2P平臺提供資產(chǎn)端的風(fēng)險控制服務(wù)。此類的平臺有5家,，分別是網(wǎng)交所,、東方宜貸、華潤銀行資產(chǎn)交易平臺,、小企業(yè)e家和e融e貸,。

3、銀行投資的公司投資了P2P平臺,，此類平臺有4家,，分別是民生轉(zhuǎn)賺、開鑫貸,、民生易貸和超銀網(wǎng)貸,。

4、銀行與P2P平臺沒有直接關(guān)系,，但同屬于一個品牌或者集團,。此類的平臺有2家，分別是陸金所和自金網(wǎng),。嚴格說來,，此類平臺不屬于銀行系P2P平臺。

5,、銀行與P2P平臺之間曾經(jīng)存在關(guān)系,，但現(xiàn)在已經(jīng)沒有關(guān)系。銀行與P2P平臺曾經(jīng)有關(guān)系,，但現(xiàn)在沒關(guān)系的平臺有2家,，分別是金開貸和民貸天下，嚴格說來,，這類平臺也不算銀行系P2P,。

銀行總給人一種安全,、可靠的感覺，那與銀行搭上邊的P2P安全么,？

除去平臺自身的詐騙,，我們可以從運營能力和借款標(biāo)的兩方面來看一下。

就運營能力而言,，銀行系P2P平臺明顯弱于一般的民營平臺,，這一點從知名度、成交量等數(shù)據(jù)可以看出,。

在借款標(biāo)的這方面,，銀行對于借款的審核要比一般P2P平臺嚴格，標(biāo)準(zhǔn)也高,。大部分投資人認為銀行系P2P平臺風(fēng)險低,、安全性高，主要是認為銀行系平臺都由銀行進行借款項目審核,，但是在實際中,，目前銀行系P2P平臺和產(chǎn)品中，直接由銀行風(fēng)控的很少,。

另外,，即使按照銀行的標(biāo)準(zhǔn)審核借款項目，其實也不代表不會有壞賬產(chǎn)生,，銀行自身每年也有很多不良貸款,。由于投資者對剛性兌付的依賴性還比較嚴重，所以從結(jié)果來看,，嚴格的借款審核并不如平臺逾期兜底來得實惠,。

因此，從資金安全的角度來看,，有銀行風(fēng)控的銀行系P2P平臺在一定程度上并不比那些資金實力雄厚的民營系平臺更安全,。

而在產(chǎn)品的競爭力上，銀行系P2P的處境也比較尷尬↓↓↓

圖中,，標(biāo)藍的是還在發(fā)標(biāo)的平臺,，標(biāo)綠的是提供了預(yù)期年化收益率不少于10%的項目標(biāo)的的P2P平臺。所以,，想要選擇預(yù)期年化收益率不少于10%的平臺,，目前的選擇只有民生易貸、民生轉(zhuǎn)賺,、民貸天下,、開鑫貸,、網(wǎng)交所這5家,。

不過,，據(jù)第三方最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)，今年上半年各中資銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品整體收益率維持在3.7%至4.5%之間,。所以,，當(dāng)預(yù)期年化收益率低于4%時，投資銀行系的P2P平臺,，真心還不如選擇銀行理財產(chǎn)品,。