記者隨機(jī)采訪的多位在校生都坦言身邊有使用“網(wǎng)貸”的同學(xué),，“像是某個時候不知不覺地流行開來”。記者搜索名校貸貸款平臺的官網(wǎng)頁面,，其平臺的申請人數(shù)已超過75萬人,，并滾動播報著某學(xué)校某同學(xué)已申請借款，借款額度從1000元至2萬元不等,。記者還留意到,，滾動出現(xiàn)的院校以地方三本院校和高職居多。

2015年,，中國人民大學(xué)信用管理研究中心調(diào)查了全國252所高校的近5萬大學(xué)生,，并撰寫了《全國大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)研報告》。調(diào)查顯示,，在彌補(bǔ)資金短缺時,，有8.77%的大學(xué)生會使用貸款獲取資金，其中網(wǎng)絡(luò)貸款幾占一半,。

經(jīng)記者梳理,，花樣繁多的學(xué)生網(wǎng)貸途徑大致有三類：一是單純的P2P貸款平臺，比如名校貸,、我來貸等,；二是學(xué)生分期購物網(wǎng)站，如趣分期等,；三是京東,、淘寶等電商平臺提供的信貸業(yè)務(wù)。

對于愈發(fā)失控的校園貸款平臺是如何運(yùn)作并一步步套牢大學(xué)生的,，記者對此展開調(diào)查,。

“我的同學(xué)就是我的客戶,。”北京某大學(xué)就讀的學(xué)生王安（化名）一直任學(xué)院學(xué)生會干部,，去年他成了互聯(lián)網(wǎng)金融公司借貸寶的校園代理,，加入“二維碼”推銷大軍，“大致在去年下學(xué)期,，公司為提升APP‘裝機(jī)量’舉行校園地推,，那段也是搞這種兼職最掙錢的時候?！?/p>

王安說,，該公司要求用戶下載APP后，還需填入姓名,、手機(jī),、身份證號，如用戶選擇綁定銀行卡的話每單可提成40元,，如不綁卡而選擇留下照片的話,，每單提成30元?！斑@些收入是可以日結(jié)的,，我身邊有同學(xué)最高一天掙了5000元。為了多掙錢,，我們還去宿舍‘刷樓’,，拉同學(xué)和朋友綁定，鼓動大家貸款,，做成一筆借貸單子的提成,，是裝機(jī)之外另算的?！?/span>

據(jù)媒體此前報道,，河南鄭州某學(xué)院大學(xué)生曾編造借口獲得了班上近30位同學(xué)的個人信息和家庭信息，并順利從多個平臺上獲得貸款,。其中被負(fù)債最多的,，達(dá)到了11萬元。

該生室友表示,，網(wǎng)絡(luò)上和他有關(guān)的不少借款,，其簽字和照片都不是本人，但最后都被成功受理,。

時至今日,，校園網(wǎng)絡(luò)平臺上“最快3分鐘審核，隔天放款”,、“只需提供學(xué)生證即可辦理”等博人眼球的廣告仍是鋪天蓋地,。

某校園貸款平臺的技術(shù)人員告訴記者,，“不是本人借款都能通過，這平臺審核風(fēng)控不嚴(yán),。據(jù)我了解,，有些技術(shù)不過關(guān)、實力不強(qiáng)的公司,，不需要視頻網(wǎng)簽,，也沒有人臉識別技術(shù)，這很容易導(dǎo)致審核問題,，客戶的身份信息被他人冒用了?！?/span>

那么,，大學(xué)生從這些平臺借來的錢都會干什么？記者下載了某校園網(wǎng)貸平臺的APP,，在申請貸款時,，系統(tǒng)自動顯示借款用途選項：消費(fèi)購物、應(yīng)急周轉(zhuǎn),、培訓(xùn)助學(xué),、旅行、微創(chuàng)業(yè),，就業(yè)準(zhǔn)備等,。在其電腦端的官網(wǎng)上，公開了部分最新申請貸款成功的學(xué)生貸款金額和理由：“借款6800元,，24期,，給女朋友買iphone6”、“30000元,，36期,，畢業(yè)自主創(chuàng)業(yè)”。

因欠網(wǎng)貸而自殺的河南大學(xué)生后經(jīng)媒體證實,，之所以其欠下60多萬巨款,，是該學(xué)生網(wǎng)貸去賭球。公開資料顯示,，學(xué)生們五花八門的借貸需求平臺都滿足,，那么，平臺會不會追蹤借款之后的資金流向,？記者帶著疑問撥通了該平臺客服的電話,，該工作人員表示，“究竟錢花在什么地方,，我們沒有辦法監(jiān)控和核查,，系統(tǒng)選項你填了什么,，我們就默認(rèn)是這個。”

隨訪的數(shù)位大學(xué)生表示,，網(wǎng)貸用戶中,，大多數(shù)人借貸是用作娛樂消費(fèi)，比如花在旅游,，購買大件商品,、化妝品衣服等。就在大學(xué)生們常用的分期付款網(wǎng)站“分期樂”,，這家網(wǎng)站除了列出琳瑯滿目的商品外,，還打出了“全場免息、直降5億”的誘人字眼,。網(wǎng)站介紹顯示,，2015年9月1日上線活動營銷欄目，推出了“全國首屆大學(xué)生分期購物節(jié)”,，21個小時內(nèi)訂單金額突破1億元大關(guān),。

據(jù)媒體報道，“網(wǎng)貸平臺往往會以低分期利率吸引學(xué)生,，月利率普遍在0.99%至2.38%之間”,，但實際上網(wǎng)貸并非如廣告宣稱的“低息”。采訪中,，大學(xué)生方明（化名）自稱曾細(xì)致對比了多款網(wǎng)貸產(chǎn)品,，最后選擇了“最低月息0.99%”的網(wǎng)貸平臺來貸款，“通過該公司借了10000元,，分12期還款,，因為平臺扣除了2000元的咨詢費(fèi)，最終拿到手的8000元,，當(dāng)時客服說,，如果不逾期，這2000元最后是能夠返回我的賬戶的,。但被扣了2000元,，感覺這很不劃算！”

按照方明的說法,，記者通過該平臺的還款計算器進(jìn)行核算,，計算結(jié)果顯示，每月本息為932.33元,，期限為12期,，月利息為0.99%，該計算器同時顯示出每月的還款計劃表。

隨后,，記者將結(jié)算結(jié)果截圖向從事財務(wù)工作的人員請教,，多位財務(wù)人員表示，“每月本息為932.33元,，再對照還款表,，看似這是通常的等額本息還款方法，但是等額本息還款中每月還的本金是逐漸減少的,，但這個表里竟是相等的,。平臺算法，其實并不是標(biāo)準(zhǔn)的等額本息還款,，每月的利息都是按照10000元本金來算的,。按照正確的公式，從每月的本息為932.33元反推,，這貸款的實際年息是超過20%的,，每月的利率是1.77%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過這宣稱的0.99%,。”

針對這貸款的2000元咨詢費(fèi)，多位財務(wù)人員表示,，如果逾期,，2000元的咨詢費(fèi)拿不回來。一年下來,，你貸8000元,，最后還款達(dá)到11187元。這實際年化更超出30%,。“這2000元,，對貸款的年利率特別大，相當(dāng)于是你沒有花這2000元,，卻一直在承擔(dān)著2000元的利息,。”

不僅如此，記者還發(fā)現(xiàn),，還款時一旦發(fā)生逾期,，隨之而來的“利滾利”更是十分驚人。“名校貸”會收取逾期未還金額的0.5%/天作為違約金,，“趣分期”則要收取貸款金額的1%/天,。還有少數(shù)小貸公司會收取貸款金額7%至8%作為違約金。

不僅違約金嚇人,，有的平臺還收取一定的押金和服務(wù)費(fèi),，比如，明面上是每個月5%的利率，可還設(shè)置了5%的服務(wù)費(fèi),，而這些還款細(xì)節(jié),，在學(xué)生前期咨詢時，很多公司客服的態(tài)度模棱兩可,，記者致電某平臺咨詢業(yè)務(wù)時,，得到的回答是“具體的還款逾期辦法，要看合同細(xì)則,，你還沒貸款,，我也解釋不清楚”。

在校大學(xué)生沒有穩(wěn)定的收入來源,，一旦資金緊張,，很容易還不上貸款。 一位曾貸款逾期的同學(xué)告訴記者,，“我當(dāng)時某個月實在沒錢,，逾期的第二天，催款的短信和電話就來了,。對方是一個陌生催款聲音,，劈頭蓋臉地來一句，我先聯(lián)系你學(xué)校老師,，一想到這事兒馬上眾人皆知,，嚇得冷汗都出來了，編了理由找家里要錢還債,?！?/span>

“還款困難戶”的學(xué)生，除了找家里的“堅強(qiáng)后盾”外,，受訪者中有的通過兼職打工,， 有的則選擇冒險“拆東墻補(bǔ)西墻”——再借一家平臺補(bǔ)上家的虧空。一位在京高校的女性家長就對“透支”網(wǎng)貸投了反對票：“孩子打工還錢,，但是萬一打工的收入不夠還貸,，還得‘子債母償’，還會耽誤學(xué)習(xí),?！?span>還有家長對在網(wǎng)絡(luò)信貸平臺上的不良記錄是否影響今后的個人信用，也表達(dá)了疑慮,。

當(dāng)大學(xué)生“有錢任性”的消費(fèi)需求遇上“方便快捷”的網(wǎng)貸平臺,，能否“皆大歡喜”專家表示，大學(xué)生網(wǎng)貸需要警惕“力所不及”的風(fēng)險,，同時應(yīng)具備正確合理的消費(fèi)觀,，而平臺則應(yīng)規(guī)范審批流程，在法律法規(guī)框架內(nèi)經(jīng)營業(yè)務(wù)。

網(wǎng)貸之家首席研究員馬駿指出,，大學(xué)生有強(qiáng)烈且實際的消費(fèi)需求,，又有較高的違約成本，平臺也因此有相對好操作的風(fēng)控手段,?！按髮W(xué)生受過高等教育，不會輕易違約,。對于不還款的大學(xué)生,，可以通過通知同學(xué)、輔導(dǎo)老師的形式來督促其還款,，或?qū)戇M(jìn)誠信記錄里,，不還款會影響畢業(yè)，這樣就能對學(xué)生網(wǎng)貸群體形成有效約束,?！瘪R駿說。

“目前信用體系還不完善,，網(wǎng)貸平臺在推廣的過程中會有漏洞,。有關(guān)部門應(yīng)對平臺加強(qiáng)監(jiān)管，平臺要對大學(xué)生貸款資質(zhì)進(jìn)行一定的審核,，對虛假信息審核不實的,，平臺也要承擔(dān)責(zé)任。”中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長楊東建議,。