錢景私人理財：智能投顧為不同投資者量身定制基金組合

對中小投資者來說,，股市是一個有著相當(dāng)大風(fēng)險的決策。除了入市,，相對高于其他理財形式的回報收益,，公募基金縱有風(fēng)險也讓人難以拒絕,。然而，對于基金投資者來說,，很難及時,、準(zhǔn)確的捕捉到對他們的投資有切實指導(dǎo)依據(jù)的相關(guān)資訊，尤其在信息爆炸的今天,，在萬千資訊中進(jìn)行甄別和篩選,，實非普通基民能夠獨(dú)立完成。

根據(jù)錢景財富基金研究中心最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計,，在其所定位的目標(biāo)人群(月收入1萬元以上,、受過良好的教育、從事互聯(lián)網(wǎng)等高科技行業(yè))中,，約有97.1%的用戶有理財意愿,，但這些群體必竟不是專業(yè)的理財從業(yè)者，38.2%的用戶比較擔(dān)心自己的投資能力,，61.8%的用戶擔(dān)心不會取得正收益,，然而，智能投顧的資產(chǎn)配置服務(wù)正好抓住這些投資用戶的痛點(diǎn),。

智能投顧如何為用戶提供服務(wù),？

“智能投顧”又稱“機(jī)器人理財”，智能投顧實際上是虛擬機(jī)器人通過算法和程序與基金投資者實現(xiàn)溝通與互動,。用戶無需掌握太多市場和金融產(chǎn)品知識就可以使用該服務(wù),。

智能投顧主要分為資產(chǎn)配置、基金組合,、自動交易等,。為了讓大家對智能投顧有更清晰的認(rèn)識，以下列舉三家全球具有代表性的智能理財平臺供大家參考,。

WealthFront

WealthFront會以調(diào)查問卷的形式了解用戶的風(fēng)險偏好,，根據(jù)評估結(jié)果為用戶量身定制投資計劃。如果用戶接受該計劃,，平臺則隨時監(jiān)控該投資組合的動態(tài),，并定期對計劃進(jìn)行更新，以便合理控制風(fēng)險,，使之始終落在用戶的容忍范圍之內(nèi),。WealthFront的投資種類包含11種，主要以ETF為主,，是一種長期的被動投資,，由算法自動給出。WealthFront根據(jù)用戶的投資額收費(fèi),，低于1萬美元的投資不收取任何費(fèi)用,，超過這個額度則每年收取0.25%的服務(wù)費(fèi),。

Betterment

用戶可以提交自己投資條件(風(fēng)險、收益,、金額等),，系統(tǒng)則根據(jù)這些條件自動給出投資組合，既可以幫你在給定風(fēng)險下實現(xiàn)最大化收益,，也可以幫你在給定收益下最大程度降低風(fēng)險,，而且所有投資組合都是動態(tài)調(diào)整的。用戶可以將多個資金賬戶綁定為一個虛擬賬戶,，這樣在一套報表里就可以將所有的資產(chǎn)配置和收益情況一覽無余,。Betterment 的算法不僅僅從投資組合的角度考慮，它甚至揭示了不同理財產(chǎn)品的隱藏費(fèi)用,，以及幫你將資金自動轉(zhuǎn)存以實現(xiàn)合法避稅,。

錢景私人理財

錢景私人理財是中國唯一一個智能投顧(機(jī)器人投顧)平臺，主要為用戶做公募基金的組合配置,，平臺汲取了WealthFront和Betterment的共同優(yōu)點(diǎn),。根據(jù)每個用戶的風(fēng)險偏好、財務(wù)狀況,、家庭結(jié)構(gòu)等因素,，為用戶量身定制出不同的理財配置方案，并提供一站式的購買流程操作體驗,。

錢景私人理財和市場上近60家基金公司建立了基金代銷關(guān)系,，為用戶提供適配的基金組合投資計劃，降低風(fēng)險的同時為用戶追求最高的投資回報,。獨(dú)立第三方基金研究機(jī)構(gòu)德圣基金研究中心為錢景的用戶做產(chǎn)品優(yōu)選,，省去了大家不知道如何挑選產(chǎn)品的困擾。