作者：簡七小伙伴 暮寒

話說當年包拯去考功名,，主考官可是那著名的龐太師。鯉躍居的小二周八斤便向包拯推薦一本名為《龐太師與我娘親二三事》的書,。從此之后小寒我就愛上了“二三事”這個詞,，這詞好啊，感覺這事說多不多,，說少不少,，真是妙哉。

（路人甲：我才是豬腳好嗎,！別廢話,，速度進去正題。）好吧,，今天我們就來說說“小甲買基二三事”,。

第一天 ??????

路人甲（以下稱為小甲）：我今天余額寶賺了5毛錢，昨天只有四毛五,，好幸湖,！?ω?

小寒頭上出現(xiàn)三道黑線（￣工￣lll）：小甲，你敢不敢不看貨基的收益,！

小甲：火雞,？感恩節(jié)沒到呢。

小寒頭上出現(xiàn)了六條黑線（￣工￣llllll）

也許你跟小甲一樣,，已經(jīng)在神器支付寶上使用了余額寶,。那么，恭喜你已經(jīng)開始買基金了?，F(xiàn)在市面上各種寶,，各種通，其本質(zhì)通通是貨幣基金。

“貨幣基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具（一般期限在一年以內(nèi),，平均期限120天）,，如國債、央行票據(jù),、商業(yè)票據(jù),、銀行定期存單、政府短期債券,、企業(yè)債券（信用等級較高）,、同業(yè)存款等短期有價證券?！焙芏嗳烁〖滓粯訉τ囝~寶（現(xiàn)金寶,、活期通、定期通）有一種誤讀,，以為它不是基金,，其實它只是披著華麗外衣的貨基。

小甲：什么,？,！余額寶是基金！不要啦,，聽倫家說,，基金有風險，好怕怕,。

小寒頭上出現(xiàn)了九條黑線,！

（￣工￣lllllllll）

是的，基金有風險,，入市需謹慎,。可是對于風險,，我們一定要辯證的看?！坝纱蠖鄶?shù)貨幣市場基金投資品種就決定了其在各類基金中風險是最低的,，貨幣基金合約一般都不會保證本金的安全，但在事實上由于基金性質(zhì)決定了貨幣基金在現(xiàn)實中極少發(fā)生本金的虧損,。一般來說貨幣基金被看作現(xiàn)金等價物,。”

小甲：這樣我就放心了,。那你說我是存余額寶好,，還是活期通好啊，這兩天好像是現(xiàn)金寶年化最高。

小寒：摔,！你敢不敢別折騰貨基?。ㄕ堅徫曳攀幉涣b愛掀桌！）

貨幣基金的收率是浮動的,，所以天天在變,。也許今天余額寶高了，明天就是現(xiàn)金寶高了,，反復挪動現(xiàn)金往往會得不償失,。

最重要的是市面上貨幣基金一年下來的年化收益是差不多的。下面我們來算一筆賬：假設我有一萬元大洋,，余額寶的收益是4%,，現(xiàn)金寶是5%。周一三點前,，我看到現(xiàn)金寶高了,，我把余額寶里的錢全部提出來，存入現(xiàn)金寶,。周一,，余額寶不算利息，現(xiàn)金寶還是不算利息,，于是我們損失至少10000X4%/360=1.11,。周二，現(xiàn)金寶確認了我的份額,，并開始計息,。周二，我們所得到的收益差是10000X（5%-4%）/360=0.28,。由于貨基收率的波動性,，這多的1%的收益率可有并不會持續(xù)多久，說不明周三又變會了余額寶高,，那么你還要接著贖回嗎,？我們以損失了1.11元的收益代價去博取每天更多的0.28元，而這0.28元并不會一直保持,，看起來我們的收益更高了,，事實上我們損失了。

因此,，貨幣基金只是現(xiàn)金管理工具,，它的目標是替代活期。你喜歡用哪個,，就用哪個,，哪個方便就用哪個,，沒有必要刻意關注貨基的收益。

 N天后 ??????

小甲：自從聽了你的話,，不看余額寶的收益之后,，我覺得空虛寂寞冷，腫么辦,？

小寒頭上出來了十二條黑線……,,???,,

小甲：余額寶給我產(chǎn)生的收益太少了,，有沒有法子多賺一點。

小寒：債基,、混合基,、股基、指基,，隨便搞一個,，你就不寂寞了。

小甲：紅豆泥（真的嗎）,？怎么買,？

小寒：如果你已經(jīng)在某家基金公司購買了他們的貨幣基金，那么你可以直接在他們的網(wǎng)站上用他們的貨基購買同公司的其他基金,。

小甲：我用的是余額寶,。

小寒：好吧，那銀行是大家最熟悉的,，而且銀行會和多家基金公司合作,，所以你能在銀行買到各種各樣的基金。如果你開通了網(wǎng)上銀行,，那在家買基也不是什么難事,。可是有一點要知道,，銀行收取的申購費是最多的,，幾乎不打折。

小甲：馬薩卡,！不是不收申購費嗎,？為什么到了又要收了？

小寒頭上出現(xiàn)了十五條黑線：那只是貨基沒有申購費,，債基的申購費會相對少一些,。如果你要認購新基金，那么沒有申購費,，卻有認購費。贖回基金時,，一般還有贖回費,。申購手續(xù)費是銷售平臺賺取，所以銀行收的多，就賺得多,。而且銀行對基金公司各種費用的抽成很高,，因此在銀行購買基金的手續(xù)費也是最高的。

小甲：銀行太壞了,，那我去基金公司的官網(wǎng)買,。不過，基金公司買會不會不安全??？

小寒：這個你倒可以放心。

“任何一只基金產(chǎn)品,，你看產(chǎn)品說明都會有一個托管銀行,。基金公司會用這個產(chǎn)品的名字及證監(jiān)會批復在銀行開立專用賬戶,，?？顚Ｓ谩Ｃ總€產(chǎn)品之間是嚴格隔離的,。也就是說雖然你買了基金,，但是錢是從你的卡，轉(zhuǎn)到了這個產(chǎn)品在銀行的賬戶里,，基金公司沒有提現(xiàn)的權利,。這個由托管銀行來監(jiān)管。而且基金公司的系統(tǒng)和銀行的系統(tǒng)基本都是用的恒生的系統(tǒng),，安全性都一樣,。”

基金公司網(wǎng)站直銷,，手續(xù)費是有折扣的,，一般都會有4折，具體多少請以官網(wǎng)公告為準,。但它同樣存在問題,，它只能買同家公司的基金，還有的公司的網(wǎng)站比較破,，破過12306的,。

（要被查水表了咩~ Σ( ° △ °\|\|\|)）

小甲：如果基金公司收的少了，他們賺什么,？

小寒：在基金運行過程中,，會有管理費等費用，這些費用被稱為隱性收費,，基金公司的工資就靠它們的了,。之所以這些費用被稱為“隱性費用”,，是因為我們平常看不到它在收取,，我們所見的最新凈值全是扣了這些費用之后的凈值了,。

小甲：好吧，還要讓人家賺一點的,。那只剩下第三方平臺了,。

小寒：第三方平臺的手續(xù)費一般也是4折（個別除外），4折,，真的只要4折,！幾十家基金公司的產(chǎn)生隨你挑選，想要哪個,，點哪個,！麻麻再也不用擔心我賬號太多了！國內(nèi)最大的第三方平臺天天基金網(wǎng)和數(shù)米基金網(wǎng),，任君選擇,。開戶也很方便，只要有開通網(wǎng)銀的銀行卡,，在網(wǎng)站上綁定就可以使用了,。第三方平臺不生產(chǎn)基金，他們只是基金公司的搬運工,。

小甲：你果然是托,！為什么我要買的A基在第三方平臺上沒有賣呢？

小寒無奈攤手ㄟ( ▔, ▔ )ㄏ：因為A基金公司跟他們沒有合作,，自然沒有了,。你非要挑買不著的基嗎？,！

至于債券基金是指專門投資于債券的基金,，它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資,，尋求較為穩(wěn)定的收益,。目前市場上主要有純債、二級債,、分級債等,。風險最小的當然是不含股票的純債基金，而二級債基通?？梢酝顿Y20%比例的股票,。

債基們：我們的目標是，打敗定期,！

之前說貨基們是跟活期比,，那債基們就是跟定期比了,。短期中，債基出現(xiàn)虧損的可能性還是有的,，但從長期來看，債基還是相當忠實可靠的,，特別是純債基金,，而且收益會比一般的定期都高。

小甲：好,，我這就去買個純債基金去,。（走了兩走之后，一個華麗地轉(zhuǎn)身）但是,，我不知道哪個是純債?。?/span>

小寒：在此強烈推薦一下晨星網(wǎng)（http://cn.）

小甲：你是托,！

小寒頭上出現(xiàn)了十八條黑線：好吧,，某網(wǎng)站在基金對比方面做的很好，能清楚看到基金的資料,。上去找到你想看的基金,，看看一只基的資產(chǎn)分布是否含有股票就行了。而且很多基金公司為了廣大基民方便選購,，純債基金的名稱上都會帶有”純債“兩字,。

PS：晨星網(wǎng)的基金對比功能只有注冊后才能使用，不過是免費滴~

當天晚上,，小甲奪命連環(huán)Call打到小寒家,。

小甲：我選擇恐懼癥了，同樣的基有A端,、B端,，我要買哪個好啊,？,！

小寒：抓鬮吧。

小甲：你太不負責任了,，別以為我不百度,。A端是前端收費，B端是后端收費,。前端收費是指在申購基金時候進行收費,，后端收費是指申購基金時候不收費用，但是在贖回基金的時候收取費用,。

后端收費的費率要略高于前端收費,，但后端收費的優(yōu)點在于,，如果持有基金產(chǎn)品超過一定的年限，比如5年,，那么贖回是不需要支付費用的,。倫家三公子說了（三公子打了一個響亮的噴嚏）：使用前段收費還是后端收費，看個人情況,。如果只是打算定投三年左右,，年限并不長，或者自己對選擇的基金沒有太多的把握,，可能在幾個月后或者一年后進行調(diào)整,，那么選擇前端收費就勝過后端收費。同理,，如果對基金本身持續(xù)看好,，同時也打算長久持有，那么可以選擇后端收費,，畢竟1.5-3%的費用還是挺高的,。

小寒：知道還找我……

說時遲那時快，上回我們說到,，小甲在小寒的建議下,，將投資注意力由xx寶轉(zhuǎn)入到了債基并開始投入。

 一周后

小甲：乖乖,！這債基漲得太慢了,，雖然跌起來不太多，但是漲起也好少,。一點都不刺激,！

小寒(?????)：你在買基前做了風險測評了嗎？是什么類型的投資者,。

小甲：保守型,。可是經(jīng)過時間的鍛煉,，經(jīng)過知識的積累,，我現(xiàn)在已經(jīng)是穩(wěn)健型投資者了。時代在進步,，小甲也在進步,！

小寒：好吧，恭喜你打怪升級成功,，那你現(xiàn)在去買點混合型或股票基金吧,。混合型基金含股比會在80%以下，如果心臟不好就是買這個,。如果小心臟特別堅強,，可以試一下含股比在80%以上的股票型基金。

小甲 ∑(っ °Д °;)っ：股~~基~~~我麻麻買的股基全虧了,！股基全是騙人的,！

小寒頭上出現(xiàn)了二十一條黑線：你麻麻是07年買的吧。

小甲瞪大眼：你怎么知道,？,！

小寒：當時大盤6000點，人人都炒股,，人人都買基。連菜市場大媽都不賣菜了,，根本不學習相關知識,，直接回家”搞基“去了，風險自然是大大的,。結果一個暴跌,，大家全杯具了。

小甲：那我先去學習一下相關知識吧,。

如果你跟小甲麻麻一樣,，沒有相關知識，請在買基前稍稍學習一下,。記住永遠不要盲風跟風去搞你不懂的東西,，這樣很危險。遇上不懂的名詞,，隨手百度之,。

《小狗錢錢》是理財入門書籍，不要小看它只是本少兒讀物,，在全新的理財領域,，我們都是小學生。

如果有點專業(yè)知識,，推薦你去看一下銀行從業(yè)資格證的教材《個人理財》,，還有證券從業(yè)資格證的教材。教材永遠是枯燥的,，可是它永遠是最適合學習的,，不帶任何廣告的詳細。

此外,，關于基金可以看一下《買基金為自己加薪》,、《解讀基金：我的投資觀與實踐》。也許有些東西你并不適用,，但這些書會給你帶來理論上的一個突破,。不至于像小甲麻麻這樣,，不知道自己買了什么，為什么會漲,，為什么會跌,。

（此處提到的書籍均為小寒親自讀后吐血推薦）

又過了一周 ???

小甲（/TДT)/：我在周一申購了1000元A股基，沒一周就虧了3%多了……我好桑心,，感覺不會再愛了,。

小寒：試一下基金定投吧。

小甲：基金定投是神馬,？

小寒頭上出現(xiàn)了二十四條黑線：你到底有沒有去看書……

基金定投

定期定額投資基金的簡稱,，是指在固定的時間（如每月8日）以固定的金額（如500元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式,。

投資的要訣就是“低買高賣”,，但卻很少有人在投資時掌握到最佳的買賣點獲利，為避免這種人為的主觀判斷失誤,，投資者可通過“定投計劃”來投資市場,，不必在乎進場時點，不必在意市場價格,，無需為其短期波動而改變長期投資決策,。正因為定投這種能分擔風險的特性，所以定投更適合風險大的基金,，比如混合基,、股基、指基等,。

基金定投開設起來十分方便,。銀行、基金公司的官網(wǎng),、第三方平臺（如天天基金網(wǎng),，數(shù)米基金網(wǎng)）都有這樣的功能。你可以選擇每個月固定一天定投,，也可以選擇每周或隔周的周幾定投,。有的還推出了智能定投，在大漲的行情下定投本金減少,，在大跌的行情下定投本金增加,，以便累積更多的份額。

小甲：這么好的事啊,，那我這個那個全改成定投,。

小寒：淡定……你小心連申購費也賺不回來。

小甲：馬薩卡！我以為定投不收費呢,。

小寒頭上出現(xiàn)了二十七條黑線：定投基金其實就是在預約的固定日子里申購基金,，怎么可能不收費！收費標準跟一次性申購一樣,。

如果是后端收費的話,，贖回時，按擁有每筆定投的時間長度分別收費,。也就是說,，第一筆距贖回時已經(jīng)五年了，那贖回費就按五年的算,；而第二筆只有兩年,，則費用就是兩年檔的。而且基金定投切忌“后宮佳麗三千”,，“愛妃”太多會分攤收益,。

小甲：好吧，那我就挑幾個好的基定投吧,。

小寒：基金定投起步基本是200元，而在第三方平臺可以是100元,。是的,，你沒看錯，只要100元,，你就可以開始定投了,。

小甲：這個第三方的安全性可靠嗎？

小寒：跟在基金公司的網(wǎng)站買一樣,，錢全在銀行,，第三方平臺說白了就是“菜市場”，收攤位費賺錢罷了,。不過,，如果你要擔心賬號被盜的號，哪里都有可能,。

警察叔叔提示您：

請不要將您的銀行賬號隨便透露給陌生人,，也不要隨便輕信涉及銀行信息的短信和電話，在公共場所使用網(wǎng)銀請注意安全,。

當天晚上,，小甲又奪命連環(huán)Call打到小寒家 ???

小甲??[????]?：求助！求助,！我要怎么挑基,，我要怎么挑定投日期。

小甲的問題是所有人的疑惑。如何挑選適合自己風險的基,，如何挑選有潛力的基,，如果設置定投時間。