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鐺鐺鐺，首先我們來公布上一關(guān)結(jié)尾問題的答案:這個所謂的理財工具呢就保險,。保險本身就像我們一生的“保護(hù)膜”,，讓我們的人生對各類意外等難以承受的風(fēng)險多了一份保障，但同時也不需要花費(fèi)太多費(fèi)用（雙十法則：每年的保費(fèi)大約是你收入的10%,，保額大概是你收入的10倍）,。 不過很多小伙伴應(yīng)該都對保險似懂非懂，那我們看看這一關(guān)三個小伙伴遇到的問題吧,，恰好和保險有關(guān)呦,。 簡七讀財 （微信號：jane7ducai） 原創(chuàng)有態(tài)度，簡單好理解,！ 作者：簡七讀財小伙伴 米蘇 又到了晚上7點(diǎn),，新的一關(guān)又開始啦,。這一關(guān)，財神爺布置給三個小伙伴的任務(wù)是幫一家珠寶首飾加工廠解決一個棘手的問題,。三個小伙伴首先來到了工廠,，開始了解這到底是個什么大難題。 工廠老板：“我最近想為一個品牌的珠寶代為加工一種項(xiàng)鏈,，這個單子利潤可是很豐厚啊,。不過，這個項(xiàng)鏈的最值錢的部分是這個玉吊墜,。這個玉吊墜都用了最上等的和田玉,，成本極高；而這款首飾對玉墜子的雕工要求又特別高,。我們這有100個手藝最好的師傅,，算得上是規(guī)模最大，技藝數(shù)一數(shù)二的廠子了,?？墒敲總€師傅也不能保證完全不會失誤?？蓪Ψ揭蠛芨?，又很苛刻，說若是雕刻壞了損失得讓做壞了的師傅賠,。師傅們都不太愿意接這個活了,。” 師傅A(chǔ)：“雖說我們對自己的技術(shù)都有信心,，可做這行誰也不能完全保證不出問題,。是這要我們賠這么貴的玉，我們可吃不消,。我們一年工資才7萬多，額外借這一單老板說也就給我們多1萬5,，這一塊玉可就得10萬了,，我們一年工錢都賠不起。這加工還費(fèi)事費(fèi)力,，估計半年才能完成一塊呢,。” 工廠老板有些無奈地說：“哎,，可這生意我還真是相接啊,，這單利潤還是挺豐厚的?！?br>藍(lán)藍(lán)聽了,，心生一計,，問老板：“你們這次一共要加工多少個吊墜？” 老板：“一共要加工200個,，每人2個,。因?yàn)槭穷~外的單子，師傅們得用空閑時間加工,，估計加工一個得半年呢,。好在客戶要得到不急?！?br> 藍(lán)藍(lán)又找了個看起來比較年長的師傅問：“您覺得以你們的技術(shù),，這200個墜子里，估計會產(chǎn)生多少個次品呢,？” 老師傅B想了想：“大約2到3個次品吧,，我對我們的技術(shù)還是很有信心的?？墒蔷团伦约簲偵夏莻€萬一,。” 藍(lán)藍(lán)：“這好辦,，我給你們出個主意,。你們每人出4000塊錢，100個人就能湊到40萬了,。根據(jù)老師傅的估算,，40萬應(yīng)該能夠填上次品的錢了，這筆錢就專門用來賠付,，做壞玉的那個師傅則不用自己一人來承擔(dān)賠償,。你們每人還能安安心心賺上1萬1。你們看怎么樣,？” 師傅們一聽,，覺得能安安全全地賺上1萬1，都改變了主意,，表示愿意接這單活,。老板一聽有生意做，自然笑得合不攏嘴,。 【漲知識】消費(fèi)型保險 最初的消費(fèi)型保險就這樣產(chǎn)生啦,。這類保險產(chǎn)生的直接動機(jī)是，存在一些有以下三大特征的風(fēng)險： 1,、對許多人都普遍存在 每個師傅都有可能雕壞玉墜子,； 2、對單個個體來說發(fā)生概率很低 師傅們手藝都很精湛,，200個玉墜子也就產(chǎn)生2-3個次品,； 3,、一旦發(fā)生對個體打擊非常大甚至致命 賠付一個墜子的錢就超過了一個師傅全年的收入。 對于這類風(fēng)險,，雖然單個個體無法承受,，但由于總體發(fā)生概率很低，可以通過設(shè)立一個共同“基金”,，每個人出力所能及的一小部分錢,，集合在一起，共同“防御”出現(xiàn)的少數(shù)致命風(fēng)險,，從而對已單個個體來說起到轉(zhuǎn)移風(fēng)險的效果,。 這所謂的消費(fèi)型，就是指你把錢投入到這個“共同基金”---保險中后,，除非你發(fā)生了這個風(fēng)險事件,，否則錢就一去不復(fù)返，被“消費(fèi)”掉了,。而現(xiàn)實(shí)的保險中,，這個風(fēng)險事件可以多種多樣，比如意外事故,、重大疾病,、特定事件等等。 正當(dāng)大家都為這個方案拍案叫好的時候,，一個年輕一些的師傅站出來提出了一個問題：“如果有4個殘次品,，這個辦法自然很不錯，但若是我們一個殘次品都沒有打碎,，我們豈不是很虧,？” 黃黃想了想說：“好問題，我想到一個更好的辦法,。不如我們用你們的利息來賠這些次品的錢,。讓你們老板先不把這個額外的1.5萬發(fā)給您們，然后每人先交上3.5萬,，一起集合起來做個投資,。我聽說現(xiàn)在在發(fā)行一個收益率8%的一年期債券，風(fēng)險比較小,。500萬資金一年剛好能產(chǎn)生40萬利息，能保證你們的次品錢,。而到了年末,，你們又能每人領(lǐng)回去屬于自己的4萬塊錢。不是一舉兩得嗎,？” 【漲知識】儲蓄型保險 儲蓄性的兩全保險就這樣產(chǎn)生啦,。 一方面,，這個保險具備了上述消費(fèi)型保險的功能，對個體來說轉(zhuǎn)移了概率很小,，但打擊巨大的一類風(fēng)險（比如意外死亡）,； 同時，到了期末我們還能把原來的保費(fèi)收回（全部或者部分）,，相當(dāng)于帶有儲蓄功能,，保費(fèi)不再打水漂，能夠?yàn)槲覀兊奶囟康膬滟Y金（實(shí)際保險中返還保費(fèi)的時間在合同中有規(guī)定,，比如某個養(yǎng)老目的的壽險,，返還時間規(guī)定在60歲之類）。 這個辦法顯然更勝一籌,，老板準(zhǔn)備采用這一個方案,。 這個時候，藍(lán)藍(lán)又跳出來說：“8%的收益率還不錯,，不過我認(rèn)識一個朋友,，是搞投資的專業(yè)經(jīng)紀(jì)人，能力很不錯,，我每年都讓他幫我打理財產(chǎn),，收益率都有12%左右，每年收我2%左右的傭金,，這么一來還是有10%左右的收益率,，比8%高誒。我們不如把500萬交給他打理吧,。多出來的投資收益我們還能一起多分點(diǎn),。” 【漲知識】分紅型保險 鏘鏘鏘,，新險種——分紅險又誕生了,。 保險公司更加積極主動地由專業(yè)人士管理所擁有的資金，通過積極投資獲得收益,，除了消費(fèi)型保險的基本保障功能外,，將所得收益扣除一部分傭金后返還投保人（即分紅）。 保監(jiān)會規(guī)定,，對于分紅型保險,，我國保險公司必須將70%以上的收益返還受益人。 “好辦法,！”大家紛紛夸藍(lán)藍(lán)有門道,。 這么看起來，問題已經(jīng)被解決地很好了,！可是,，最終大家會采用這個辦法嗎,？這個辦法如此完美嗎？請大家一起思考一下,，我們下周繼續(xù)看看故事的發(fā)展吧,！ 參考：長投《什么是保險》 |
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