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去年2月，丁女士從一家汽車(chē)銷(xiāo)售公司購(gòu)買(mǎi)了一輛轎車(chē),，并投保了交強(qiáng)險(xiǎn)及車(chē)損險(xiǎn),、盜搶險(xiǎn)、三者險(xiǎn),、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)及不計(jì)免賠率附加險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn),。由于競(jìng)拍上海車(chē)牌額度拍賣(mài)始終沒(méi)有成功，她先后辦理了三次上海臨時(shí)號(hào)牌,，但到了第四次,，銷(xiāo)售人員稱無(wú)法再辦理上海臨時(shí)號(hào)牌,。為此，丁女士找人辦理了一張內(nèi)蒙古的臨時(shí)號(hào)牌,。

4月30日,，丁女士的車(chē)輛發(fā)生交通事故。經(jīng)交警認(rèn)定,，丁女士的車(chē)輛負(fù)全部責(zé)任。事后,，丁女士向保險(xiǎn)公司報(bào)案,，經(jīng)保險(xiǎn)公司查勘，確認(rèn)被撞出租車(chē)損失為1.06萬(wàn)元,。丁女士為自己的愛(ài)車(chē)支付了修理費(fèi)9萬(wàn)余元并向出租車(chē)車(chē)主支付了賠款1萬(wàn)余元,。

此后，丁女士向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng),，但保險(xiǎn)公司卻以書(shū)面告知,，因臨時(shí)號(hào)牌系偽造，依據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任免除條款不能給予賠付,。對(duì)此,，丁女士表示無(wú)法接受，并向法院起訴要求保險(xiǎn)公司按約理賠,。

丁女士認(rèn)為,，保險(xiǎn)條款中只約定無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償,，并未約定使用偽造號(hào)牌保險(xiǎn)公司可以免賠,。

保險(xiǎn)公司則辯稱，公司向當(dāng)?shù)剀?chē)管所核實(shí)了號(hào)牌的真實(shí)性,，該臨時(shí)號(hào)牌的持有人并非丁女士,。由于丁女士在事故發(fā)生時(shí)沒(méi)有公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的號(hào)牌，故保險(xiǎn)公司依約作出了拒賠決定,。審理中,，法院經(jīng)調(diào)查認(rèn)定丁女士在事故時(shí)持有的臨時(shí)號(hào)牌是他人偽造的。

法院認(rèn)為,，在事故發(fā)生時(shí)丁女士沒(méi)有合法有效的號(hào)牌,，因此保險(xiǎn)公司可依約在商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)拒賠。但保險(xiǎn)公司仍需在交強(qiáng)險(xiǎn)2000元財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)支付理賠款,。

問(wèn)：本案中,，保險(xiǎn)公司能否免除賠償責(zé)任？

答：保險(xiǎn)條款約定發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的號(hào)牌,，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任,。該條款明確保險(xiǎn)人以有無(wú)真實(shí)有效號(hào)牌作為是否承擔(dān)賠償責(zé)任的依據(jù),。丁女士認(rèn)為上述條款未約定使用虛假號(hào)牌免賠，且只有無(wú)號(hào)牌與保險(xiǎn)事故之間存在因果關(guān)系時(shí),，保險(xiǎn)人才可免賠,。該解釋顯然不符合對(duì)上述條款的通常理解。機(jī)動(dòng)車(chē)未經(jīng)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)登記不可上路行駛屬于法律禁止性規(guī)定情形,，該法律規(guī)定已經(jīng)公示且無(wú)理解上異議,，任何人都須遵守。因此保險(xiǎn)公司可依約在商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)拒賠,。

《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返谑畻l：保險(xiǎn)人將法律,、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對(duì)該條款作出提示后,，投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說(shuō)明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效的，人民法院不予支持,。

《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第八條：國(guó)家對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)實(shí)行登記制度,。機(jī)動(dòng)車(chē)經(jīng)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)登記后，方可上道路行駛,。尚未登記的機(jī)動(dòng)車(chē),，需要臨時(shí)上道路行駛的，應(yīng)當(dāng)取得臨時(shí)通行牌證,。