很多新手小白看到信用卡賬單就開始頭暈,，

什么信用卡的交易日、記賬日,、賬單日,、到期還款日，

這么多日子都是怎么回事,？鬧不懂啊～鬧不懂,！

阿編在這里想問大家：　　　　　　　　　　

你真的會正確使用信用卡嗎？

你知道信用卡的所有收費項目嗎,？

你知道怎樣養(yǎng)卡可以提高信用額度以及到底要不要給信用卡設(shè)密碼嗎,？

為了便于理解，我們先舉個簡單的例子：

假設(shè)你常去一家小賣店買東西,，老板是你的熟人,。為了避免麻煩，你跟老板約好,，每次買東西都記賬,，老板在下個月月初（假設(shè)5號）把上個月的賬單給你，你按賬單還款就行了,。有時候你手頭沒有足夠的現(xiàn)金,，老板允許你在收到賬單的20天內(nèi)（假設(shè)是25號）還清就行。

案例中,，老板就是銀行,，你就是信用卡持卡人。

交易日：是信用卡刷卡交易的當(dāng)天,，就是案例中你在小賣店買東西的日期,。

記賬日：銀行對信用卡持卡人的交易進行記錄入賬的時間。就是案例中老板把你買東西的記錄,，記到賬單上的日期,。

記賬日不一定和交易日一致，一般銀行是當(dāng)天晚上甚至次日凌晨記錄入賬持卡人的交易,，所以入賬日可能是交易日的當(dāng)天,，也可能是交易日后次日甚至幾日后。

賬單日：賬單日簡單來說,，就是銀行對你上一段時間內(nèi)的消費記賬賬單,。即案例中老板給你賬單的日子（5號），提醒你該還款啦。

賬單日各銀行,、各信用卡都可能不同,。如果卡友對賬單日不滿意，可以撥打銀行客服熱線咨詢更改,，大部分銀行都是支持更改的,，不過對更改次數(shù)有限制,。

到期還款日：就是銀行規(guī)定的,，必須對賬單還款的日期，如案例中的25號,。

還款可以按照最低還款額還,，這樣銀行會收一部分利息，每天萬分之五,。

也可以按照賬單上的全部應(yīng)還款還,，這樣賬單中所有的刷卡消費（不包含取現(xiàn)）都是不收利息的。

阿編總結(jié)出幾這條非常實用的提示,，帶你玩轉(zhuǎn)信用卡,！

1.微信綁定信用卡，賬單額度隨時查

我 一共有兩張信用卡,，在拿到信用卡的第一時間就用微信對信用卡進行了綁定,，主要是為了安全放心。因為有些快捷支付的小額賬單是沒有短信提示的,，這就很容易造 成賬實不符的不良后果,，所以將信用卡關(guān)聯(lián)微信，這樣不但賬單,、額度可以隨時查,，就連最新的優(yōu)惠活動也可以第一時間知道。

2.刷卡消費必記賬,，資金去向不迷茫
最 初在是否辦理信用卡的這個問題上我糾結(jié)了很久,，怕信用卡賬單來了卻怎么也想不起來這些錢是怎么花的、什么時間花的,、買了哪些東西,。后來想想，信用卡是把雙 刃劍,，只要理性消費是可以利大于弊的,，于是果斷加入了信用卡大軍的行列，可是只有理性消費是不夠的,，畢竟有時候刷卡商戶信息跟實際還是有出入,，為了讓信用 卡更好地為我所用，想到了刷卡記賬的辦法，像使用現(xiàn)金那樣逢刷卡必記賬,，這樣拿到對賬單后跟自己的賬目一核對,，所有支出一目了然。

3.提前一天還卡債,，銀行省心我安心
跟很多信用卡達人習(xí)慣的“當(dāng)日還款”不同,，我的習(xí)慣是在還款日的前一天進行還款，畢竟到賬時間是我們不能保證的,，萬一銀行系統(tǒng)存在什么故障,，導(dǎo)致還款不及時，滯納金和利息也是一筆不少的開支,。我不愿意承擔(dān)這種風(fēng)險,，所以都是提前一天還卡債，為的就是銀行省心我也安心,。

4.算好積分兌換賬,，消費理財兩不誤
使用信用卡消費除可以享受幾十天的免息期之外，最大的好處就是積分兌換和消費折扣,。從這一點來看,，信用卡還是省錢利器呢。她理財也提醒大家記得時常查詢一下積分有效期,，在有效期內(nèi)把積分兌換成實物,，就能真正做到消費理財兩不誤。

5.刷卡就是刷信用,，時刻牢記不放松
由 于信用卡是先消費后還款,，所以有一些膽大心細的信用卡達人，開始用信用卡在各類網(wǎng)貸網(wǎng)站投資,，等投資到期后再用收益還款,。不過可別忘了，這是在拿你的信用 和逾期還款作為前提冒險的,。所以在用信用卡充值網(wǎng)貸這個問題上,，她理財?shù)膽B(tài)度是不熟不做，除非你的經(jīng)濟實力非常雄厚,，有其他的余錢作為信用卡還款的堅強后 盾,，否則千萬不要輕易嘗試,。

1.賬單分期提前還款仍收手續(xù)費
案例：李莉在幾個月前用華夏銀行信用卡買了一臺9000元的數(shù)碼相機,，因為數(shù)額較大，一時無法全額還款,。隨后,，她向銀行申請賬單分6期還款,，計算下來，每期還款1555.8元,，其中每期手續(xù)費55.8元,。3個月后，當(dāng)她準(zhǔn)備把剩余的錢全部還上,。此時,，她發(fā)現(xiàn)仍要還剩余3期的手續(xù)費167.4元(55.8元*3)，還要外加20元的提前還款手續(xù)費,。

事實：信用卡賬單分期后,，決定提前還款時，如果是按月繳納,，需要把剩余月份的手續(xù)費都補齊,；如果是一次性繳付手續(xù)費,，也不會因為提前還款而將手續(xù)費返還,。也就是說，在客戶申請分期付款完成后,，無論如何,，這些手續(xù)費都必須承擔(dān)。另外,，一些銀行還要加收“坑爹”的提前還款手續(xù)費,。

提醒：辦理賬單分期之前，應(yīng)將提前還款等事宜咨詢清楚,，避免申請期限不合理,，多繳手續(xù)費。目前也有銀行規(guī)定,，提前還清賬單分期付款余額,，剩余的月份不需要繼續(xù)繳納手續(xù)費。

2.最低還款全額利息照收
事實：進行了大額的消費,，一時無法全額還款,，不少人選擇了最低還款額還款(一般為總欠款的10%)，這樣可防止不良記錄產(chǎn)生,。但算利息時,，很多人才發(fā)現(xiàn)，利息是從消費的那天就開始算的,，沒有了免息期,，并且采用全額計息，已還款的部分在全部額度未還清之前,，仍算計息基數(shù),。以透支1萬元計算，雖然已經(jīng)還了9900元，算利息時還是按1萬元算,，而且利息還是“利滾利”,。
不過，目前已有銀行取消了此項“霸王條款”,，只對未還款部分計收利息,。

提醒：想法很美好，現(xiàn)實很骨感,。在決定以最低還款額還款之前,，還是要把情況搞清楚了。

3.信用卡不能當(dāng)儲蓄卡
誤會：不少剛辦信用卡的人都會往信用卡里面存錢,，因為這樣,，刷卡消費也會獲得積分。但這時候銀行就在偷著樂了,，因為損失的是持卡人,。某某在年前申請了一張招商銀行的信用卡，往里面存了2000元,?？僧?dāng)他在ATM機上取了1000元后，發(fā)現(xiàn)竟然扣了10元錢,。去銀行咨詢后才發(fā)現(xiàn),，他當(dāng)時存的2000元不但沒有利息，而且取現(xiàn)必須掏手續(xù)費,。
事實：目前各家銀行取現(xiàn)收費標(biāo)準(zhǔn)各不相同,，有的銀行收取1%，最少要收10元,；有的銀行收取2.5%,，最少要收50元。
提醒：往信用卡里存錢,，“進去”了,，就沒那么容易“出來”了，這種無私奉獻的“蠢事”還是少干為好,。

4.信用卡取現(xiàn)不免息
誤會：有些人認為信用卡取現(xiàn)和刷卡消費是一樣的,，都可以享受免息期待遇。
案例：某某1月30日用中信銀行信用卡取了10000元急用,。2月6日,，她在網(wǎng)上登錄還款時，竟然發(fā)現(xiàn)要多還330元,。這330元是怎么回事,？后來打電話給銀行客服才知道,，取現(xiàn)利息從取現(xiàn)日當(dāng)天起算，到繳款前一天止,，按日息萬分之五計收,，另外還要加收3%的取現(xiàn)手續(xù)費。以此計算,，為10000元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元,。

事實：目前各銀行都規(guī)定，信用卡取現(xiàn)要付利息,，不享受免息期待遇,，大多數(shù)信用卡都是按每天萬分之五的利息算，折算成年息超過18%,。另外,，大多信用卡取現(xiàn)還要繳納高額取現(xiàn)手續(xù)費，只有少數(shù)信用卡免除手續(xù)費,。
提醒：想要“算計”銀行的免息期,，那就讓身邊朋友把現(xiàn)金給你，借用你的卡消費吧,。

5.分期付款難撿便宜
誘因：目前各家銀行都和商家推出了信用卡分期付款業(yè)務(wù),，讓持卡人用信用卡在商場購物后,，與銀行約定分為多少次還清透支金額,，銀行在約定還款期內(nèi)不收透支利息。

事實：銀行并不是白白地把錢借給持卡人用,，只是把信用卡透支利息變了個花樣而已,。持卡人在辦理免息分期還款時，銀行每月要收取一定的手續(xù)費,，一般比同檔次的貸款優(yōu)惠利率高得多,。
提醒：天上是掉不下餡餅的，對零利息噱頭背后的“陷阱”要小心,。

6.信用卡并非越多越好
誘因：一些信用卡“專業(yè)戶”可能會辦多個主題的信用卡,，如航空主題卡、汽車主題卡,、商場主題卡,、理財主題卡、淘寶主題卡……這樣,，在不同的消費時段,，積分可以翻倍。

事實：手頭的信用卡太多,，持卡人容易混淆各張信用卡消費了多少金額,、還款期是什么時候,，從而造成還款拖欠等現(xiàn)象，而且積分也會分散到各個卡里,，并不劃算,，也給自己造成了不小的“理財負擔(dān)”。
提醒：多多益善,，這不是誰都能駕馭的,。信用卡多了，玩不好,，優(yōu)惠變負擔(dān),。

7.信用卡與儲蓄卡綁定也不能高枕無憂
事實：如果擔(dān)心忘記還款日，從而產(chǎn)生逾期等不良記錄,，那么辦信用卡的時候,，就選擇與已經(jīng)辦理儲蓄卡的同一銀行。這樣,，信用卡就直接和儲蓄卡掛鉤,，到還款日就會自動全額還款，而且不收取手續(xù)費,?；蛘咿k個跨行轉(zhuǎn)賬不收手續(xù)費的儲蓄銀行卡，然后綁定所有信用卡,，這樣就不用擔(dān)心忘記還款日了,，銀行就會在最后還款日從儲蓄賬戶自動扣款還款。只要儲蓄卡里有足夠的錢,，以后就不用操心還款逾期的問題了,。

提醒：在這里友情提醒一下，用信用卡消費的時候可要悠著點,，如果儲蓄卡里的還款金額不夠,，未能一次全額還款，照樣要付利息,。

8.密碼比簽名重要
事實：關(guān)于信用卡的安全,，是大家討論最多的。目前以簽名作為信用卡的消費憑證是國際銀行業(yè)的主流,，而在國內(nèi)卻是相反,，密碼比簽名更安全。按照國際慣例,，對于信用卡,，使用簽名、核對簽名的責(zé)任在商家,；而使用密碼,、保管密碼的責(zé)任則在持卡人,。在國內(nèi)沒有多少人去驗證簽名，除了信用卡被盜刷的事,，處理起來和國外還是有很大差距的,。因此，更為保險的還是采用密碼+簽名的形式,。

提醒：國外的經(jīng)驗還是算了吧,，到什么山唱什么歌。在國內(nèi),，還是老老實實地使用密碼+簽名的傳統(tǒng)模式吧,。

9.超額消費有“超限費”
信用卡超限費，估計很多卡民們沒有聽說過,，但這項費用確實存在,。
案例：某某下個月要買裝修材料，就打電話到銀行客服,，要求提高信用額度,。她的交通銀行卡原本2.5萬元的額度，被調(diào)高到5.5萬元,。買裝修材料花了5萬元,，到還款日，吳楠按以往最低還款額的經(jīng)驗,，只還了5000元(欠款額的10%),，結(jié)果收到銀行收取了超限費的通知。

事實：為了避免產(chǎn)生超限費,，持卡人必須在臨時額度結(jié)束期限之內(nèi)(一般為一個月),，將超出原本額度的部分還清，否則就會多出一筆額外的開支,。
提醒：提高信用卡臨時額度，確實可以給我們帶來不少方便,，但不要忘記這個額度是臨時的,。還款前要向銀行咨詢清楚，不要讓臨時額度“坑”了你,。

10.積分可能讓你空歡喜
誘因：很多人用信用卡刷卡消費,，最大的誘惑就是積分可以換禮物，但就在你為了某個禮物而努力刷卡贊積分時,，卻有可能悲催地發(fā)現(xiàn)你的積分卻被清零了,。因為很多銀行的信用卡積分都是定有效期的，一般兩年期限較多,。

事實：越來越多的持卡人反映,，自己積分的價值越來越低,，而且積分也越來越難獲得，目前大部分銀行就把購房,、購車等大額消費排除在積分范圍之外,。其實在信用卡積分兌換禮物方面，就算最劃算的招商銀行,、中國銀行,，消費400元獲得的積分也只可能兌換價值1元的物品，而最小氣的光大銀行則需要消費1310元,，才能兌換價值1元的物品,。
提醒：信用卡積分越來越像“雞肋”了，如果積分有效期都沒弄明白,，還是建議你早早把信用卡注銷了吧,。