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我是從年后開始投資陸金所的,，在前期調(diào)研的時(shí)候，基本上把目前國內(nèi)的P2P理財(cái)平臺都從頭到腳仔細(xì)考量了一遍,。最后得出結(jié)論,，陸金所雖然不是收益最高的,，但絕對是最安全的，非常符合我這種人的投資理財(cái)偏好,。這篇文章可能會有點(diǎn)長,，不過我相信會對你有幫助的。 陸金所的來頭 2012年,，陸金所成立于上海,，是平安集團(tuán)旗下的P2P網(wǎng)貸平臺，也算是平安集團(tuán)在互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略上的一個(gè)重要嘗試,。陸金所的注冊資本金是4.2億,，是目前所有P2P網(wǎng)貸平臺實(shí)體中，資本最雄厚的,。事實(shí)上,，有相當(dāng)多的P2P平臺的注冊資本非常低，很多都是一兩百萬,。從注冊資本上來看,，陸金所毫無疑問是個(gè)巨無霸，絕對是個(gè)“富二代”,，畢竟有了平安集團(tuán)這個(gè)有錢的親爸爸,。 陸金所的安全性與風(fēng)控方式 P2P業(yè)務(wù)中，借款人的審核評估以及風(fēng)險(xiǎn)控制是平臺能否做大做強(qiáng)的關(guān)鍵,。對于借款人的審核,，多數(shù)是線上資料審查，頂多線下面審,，但是這種審查方式仍然無法真正的對于借款人的還款能力進(jìn)行全面的評估,，而且，在目前假證假材料滿天飛的情況,，這種模式對于有心偽造證件和收入證明的騙子而言,，并不總是那么有效的。陸金所比所有P2P平臺更有優(yōu)勢的地方在于,，利用平安旗下的銀行模塊（平安銀行，原來的深發(fā)展,，后來被平安收購了）,，可以全面了解借款人的信用狀況，注意,，這未必是說你要在平安銀行開戶人家才知道你的信用,，因?yàn)樾庞糜涗浭侨珖y行聯(lián)網(wǎng)的，只要你開辦了任何一家銀行的信用卡,，你就可以被征信系統(tǒng)收錄,。因此,，對于借款人的信用評估，是陸金所獨(dú)有的殺手锏,。這點(diǎn)是其他P2P平臺不可能做到的,。 陸金所上投資的P2P項(xiàng)目和大多數(shù)P2P平臺上的項(xiàng)目一樣，是采用等額本息每月還款來回收資金的,。因此,，當(dāng)逾期發(fā)生的時(shí)候，投資人通常都會擔(dān)心自己的本金拿不回來,。在這方面,，有個(gè)非常有趣的現(xiàn)象，相當(dāng)多的陸金所投資客,，都很喜歡碰到逾期,，主要是因?yàn)椋坏┯馄?，就會發(fā)生高于普通利息50%的罰息,，而且這部分罰息是受到平安擔(dān)保公司擔(dān)保的。換句話說,，因?yàn)橛辛藫?dān)保公司,，所以，逾期越久,，你得到的罰息就會越多,。因此平安陸金所也被稱之為“最不用擔(dān)心逾期”的P2P理財(cái)平臺。 關(guān)于平安擔(dān)保公司與全額本息擔(dān)保 平安擔(dān)保公司全稱是平安融資擔(dān)保（天津）有限公司,，注冊資金是一個(gè)億,，從成立日期來看，你就會知道這是專門針對陸金所打造的,。平安擔(dān)保公司對于陸金所的所有P2P項(xiàng)目與理財(cái)項(xiàng)目提供全額本息擔(dān)保,。以P2P項(xiàng)目穩(wěn)盈安e貸為例， 如果逾期超過80天,，那么投資者將收到平安擔(dān)保公司的全額代賠,，包括：本金、應(yīng)收利息,，逾期80天的利息,，逾期80天的罰息。所以陸金所投資客中普遍流行一句話：“你裝上逾期了,？恭喜發(fā)財(cái)啊” 關(guān)于陸金所P2P項(xiàng)目：穩(wěn)盈安e貸 穩(wěn)盈安e貸是陸金所的P2P產(chǎn)品,，和其他的P2P理財(cái)平臺上的項(xiàng)目不同，穩(wěn)盈安e貸是個(gè)代號,，你無法知曉這個(gè)產(chǎn)品背后的借款人的情況,，也無法知道借款的用途,，因此，這個(gè)P2P項(xiàng)目,，看上去更像理財(cái)產(chǎn)品或者基金,。不過，這并不重要,，重要的是穩(wěn)盈安e貸的年化收益率在8.61%,。穩(wěn)盈安e貸的入門門檻是一萬元，期限通常是24個(gè)月或者36個(gè)月（偶爾也有12個(gè)月的,，這種情況下年化收益率是8.4%） 如何計(jì)算穩(wěn)盈安e貸收益,？ 你投資100萬，那么一年就能從穩(wěn)盈安e貸項(xiàng)目上收到8.61萬的利息嗎,？錯(cuò),，實(shí)際利息是四萬七千多，為什么少了這么多呢,？因?yàn)槊總€(gè)月你都會回收一部分本金和利息,，因此下個(gè)月能夠產(chǎn)生利息的本金減少了。這和存銀行定期是不同的,，定期存款因?yàn)椴豢梢灾?，所以，本金是不動的,，一直可以生息,。這就是差別。那么我們下面來談?wù)勏旅嫒绾巫畲蠡愕睦ⅰ?br> <h2>如何最大化穩(wěn)盈安e貸的收益,？</h2> 從理論上來計(jì)算,，如果你每個(gè)月收回的那部分本金+利息，重新投入穩(wěn)盈安e貸,，那么,，這部分利息也將產(chǎn)生新的利息，這樣就實(shí)現(xiàn)了利滾利的效果,，從而達(dá)到高達(dá)9.6%理論計(jì)算值,。因?yàn)榉€(wěn)盈安e貸的最少入門資金是1萬，因此你要實(shí)現(xiàn)利滾利,，必須確保每期回款能夠大于一萬元,，為了滿足這個(gè)條件，我計(jì)算了不同情況下的起步資金要去,。下表是實(shí)現(xiàn)“利滾利”的起步資金。
從上表你就可以知道,，如果要實(shí)現(xiàn)利滾利，投12期的項(xiàng)目,，要大于12萬,，投24期的項(xiàng)目，要大于22萬,，投36期的項(xiàng)目,，資金要大于32萬，只如此,，才能確保每期回款大于一萬,，從而重新投入安e貸實(shí)現(xiàn)利滾利。 如果你的資金量不是很大,，只有幾萬塊怎么辦,？ 通常來說有兩個(gè)辦法：第一就是把每月的回款轉(zhuǎn)入余額寶，或者陸金所的陸金寶,，這類貨幣基金通常年化5%左右是靠譜的,。第二個(gè)方法就是轉(zhuǎn)讓，在持有了60天之后,，你就可以在陸金所轉(zhuǎn)讓你的項(xiàng)目了,，要支付0.2%的手續(xù)費(fèi)。 什么時(shí)候轉(zhuǎn)讓最劃算,？ 如果你滿兩個(gè)月就轉(zhuǎn)讓,，那么一年下來，你可以讓資金循環(huán)六次,，同時(shí)支付6次轉(zhuǎn)讓費(fèi),，這就相當(dāng)于接近1.2%的利益損耗。所以,，比較合理的模式是,，一年轉(zhuǎn)讓兩次到三次即可，在滿4個(gè)月,、5個(gè)月或6個(gè)月再轉(zhuǎn)讓,，可以獲得接近7.7%的年化收益，而這也是我本人目前的操作方式,。對于每個(gè)月的回款,，我直接存到陸金寶中再增加收點(diǎn)利息，如此組合下來,，一年實(shí)現(xiàn)8%以上的收益是沒有問題的,。 額外的紅包：關(guān)于陸金幣 陸金所有一種虛擬貨幣，叫做陸金幣，等價(jià)于人民幣,。一個(gè)陸金幣就相當(dāng)于一元錢,，可以在陸金所投資的時(shí)候直接抵扣現(xiàn)金使用。對于第一次注冊陸金所的投資者來說,，有機(jī)會獲得50到200的陸金幣,，但是直接從官網(wǎng)上注冊是沒有的，必須通過新浪微博的活動鏈接注冊方可獲得,。 【http:///8sxqpL5】 另外需要說明的一點(diǎn)就是：陸金幣通常有一個(gè)月的使用期限,，超過一個(gè)月就會失效。同時(shí)陸金幣是不可以轉(zhuǎn)讓和贈送,，只能個(gè)人使用,。 陸金所理財(cái)頻道的項(xiàng)目 除了P2P項(xiàng)目穩(wěn)盈安e貸之外，理財(cái)頻道也是一個(gè)值得關(guān)注的區(qū)域,。對于資金量大,，也沒有太多時(shí)間操作資金再投的投資者，理財(cái)頻道中的項(xiàng)目也具有非常不錯(cuò)的投資回報(bào)比,，通常在7-8%的年化收益率,。通常都是到期一次回收本息，或者每月還息到期回本的類型,。這個(gè)頻道中的項(xiàng)目通常是10萬到30萬起步,。 結(jié)尾：難道這不是最好的選擇？ 從目前國內(nèi)紛繁復(fù)雜的P2P網(wǎng)貸市場上看,，陸金所都看成是近乎無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)平臺,，龐大的平安集團(tuán)作為陸金所的隱形支撐，事實(shí)上讓陸金所毫無爭議的在所有的P2P理財(cái)平臺中脫穎而出,。以我個(gè)人的愚見,，在選擇P2P投資理財(cái)?shù)倪^程中，風(fēng)險(xiǎn)是第一衡量要素,，而絕對不是收益,，目前引入擔(dān)保機(jī)制的陸金所，無益在這方面啟到了很好的示范作用,。也許在未來,，我們還會看到更多的值得投資的P2P平臺，不過在當(dāng)下,，我只會選擇陸金所,，那么你呢？ |
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